揭秘“全额退保”背后的黑色江湖

  投诉,本是赋予消费者维护自身合法权益的手段。

  然而,在一些金融领域,缠诉、重复恶意投诉等方式正在成为违法分子套利的工具,有的甚至已经形成了完整的黑色产业链。

  因恶意投诉引起的金融风险处于上升态势,影响了银行、保险等金融业的经营秩序,并严重损害了消费者的合法权益。

  南方日报、南方+客户端继今年1月陆续推出“反催收”系列报道后,今日再推“恶意退保”调查。敬请垂注。

  5月份被确诊为乳腺癌后,邱玲(化名)后悔得不行。

  去年,一名退保代理人“指导”她不断向监管部门投诉,最终她全额退掉了几年前购买的一款附加重疾险的寿险产品,代理则抽取了退保金额的30%作为手续费。

  然而,此后邱玲却不幸被查出乳腺癌。失去了保险保障,她不得不自费支付高昂的治疗费用。邱玲的遭遇十分典型:“全额退保代理”愈演愈烈之下,保险消费者以恶意投诉方式进行全额退保,却损害了自身利益。

  记者调查发现,本是对消费者合法权益进行保护的“全额退保”,却成了部分人牟利的空子。从获取客户信息,到怂恿客户投诉、代客投诉,再到向监管部门和银行保险机构施压,目前恶意投诉已经形成完整产业链,并呈全国蔓延的趋势。

  记者独家获得的监管部门权威数据显示,2019年,这一现象已波及全国多个省份、一半以上寿险公司。

  据不完全统计,过去三年寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件,涉及保单金额3.4亿元,并呈现运作模式产业化、宣传方式网络化、蔓延态势扩散化的特征。

  退保代理

  设话术“碰瓷”保险公司,退保成功收五成手续费

  根据保险法规定,在投保初期,消费者有一段时间的“犹豫期”,在此期间退保,保险公司才需要退全款;一旦超过犹豫期,只退返保单约定的“现金价值”部分,往往只有本金的一半左右。

  然而,近年来,一些个人或组织,打着帮客户维权的幌子,通过“恶意投诉”逼保险公司进行非正常退保,以达到全额退保的目的。

  记者在淘宝、闲鱼等电商平台发现有不少标注“保险维权”“退保咨询”的店铺;在抖音、快手等直播平台,各类“全额退保”教程层出不穷。

  

  

以“退保”为由,记者联系了多名“全额退保”代理。

  “不管你在全国任何地区、买了任何保险公司的任意险种,都能无条件全额退保”“安全快速,100%退单成功”“退保只有一次机会,专业的事交给专业的人”。

  几乎每一个代理人都采用相似的话术,强调自己“全额退保”的能力。

  

  

公开分享成功案例是他们吸引顾客的常见方式。

  “客户9万多元退款到账”“又有一客户成功全额退保96500元。”代理小高的朋友圈每天都刷屏退款到账的截图和保单。

  

  

而一旦前去咨询,投保人就落入了更深的陷阱。

  “产品不好,应该趁早退保。”看过记者出示的保单,小高团队中所谓“专业保险规划师”给出退保建议。在确认退保后,小高让记者尽快提供身份证、保单、手机号、地址等信息。

  调查中,有代理人要求记者签署“保险咨询服务协议书”或“居间服务协议书”,同时支付1000至5000元不等的押金。

  此外,小高告诉记者,一般收取退保金额的30%至50%作为手续费。

  记者算了一笔账,以一款年缴2万元,已交10年的保障型保险为例,其现金价值为约6万元,这是正常流程下可以拿回的退款额;而“代理退保人”通过恶意投诉,若成功退回20万元全额保费,要收取6万元至10万元的手续费。

  不过,要实现全额退保,关键要拿到保险公司存在过错的“证据”。小高启发记者:“回忆下当初买的时候,销售人员有没有给你返点、送礼物?”

  他随后透露,一旦成为他们的客户,团队会派出“专业人士”,传授“钓鱼取证”的技巧。“总之就是找出保险公司的问题,我们还可以教你怎么让他们犯错误。”

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