买房不用掏首付，还能“倒拿”50万？这样的“好事儿”靠谱吗

　　继“低首付”和“零首付”之后，楼市竟然还降生了更离谱的“负首付”？

　　近期，有多个热点都市的房产中介声称，买房可以做到“负首付”。贷款买房的购房人不只无需付出首付款，还可以从银行另贷到一笔钱作为装修款。这样的“功德儿”靠谱吗？

　　“负首付”从何而来？

　　最近，一则房产中介的伴侣圈截图广为传播。一位重庆市巴南区的房产中介宣称，一套83万元的精装房，“客户首付4万元，放款后返现5万元(相当于客户买房后倒拿1万)”。

　　假如说这种“负首付”依靠的是返现退款，那么尚有一类更常见的“负首付”则是依靠拉高银行的贷款实现。

　　这样的营销话术还呈此刻深圳市罗湖区等地。有房产中介在社交平台上先容称，一套评估价是570万元的屋子，业主低价卖520万元。客户可向银行贷570万元全款买这套屋子，还剩下50万元装修。

　　可以看到，这种所谓的“负首付”是指虚构购房条约，将条约价值做高，这样从银行贷出的额度增高，相当于变相淘汰了首付。

　　好比，假设一套100万的屋子原先首付为20万、贷款为80万。此刻将购房条约价做高到130万，则首付为26万、贷款为104万。据此购房者“骗取”的贷款额为104万减去80万，即24万。拿这20万去缴纳20万首付，还多出了4万元。

　　如此看来，“负首付”与零首付、低首付、首付贷等有相似之处，都是“瞒天过海”的花式营销。但易居研究院研究总监严跃进强调，“负首付”与其他几项仍有差别，融易新媒体，零首付等主要通过房企垫资、寻找首付贷、首付分期实现，“负首付”则是典范的骗贷行为。

　　华夏地产首席阐明师张大伟进一步暗示，这种做法业内俗称为“高评高贷”，指的就是银行评估价值比真实生意业务价值高，从而贷更多的款变相低落首付。“高评”就是高评估值，“高贷”就是高贷款额，内里涉及“阴阳条约”、卖家共同控款等，其裂痕在于银行评估价有浮动空间，只要卖方同意即可。本质上，则是赤裸裸的违法。

　　“负首付”真能做到？

　　中新财经记者以购房者的身份电话咨询了深圳市某银行的个贷部分，事恋人员暗示，本身看到了这则新闻，但行里早有明晰划定，购房者需要严格以自有资金，通过正规渠道缴纳首付款，其他所有的噱头都有法令风险，是明晰克制的，提醒购房者掩护好自身工业安详。

　　“银行必定不会说能贷出来的，因为‘高评高贷’本质上就是买方和开拓商可能原房主联起手来‘骗’银行的贷款嘛。”广州一房产中介王勇(假名)对记者暗示。

　　王勇暗示，之前见过挺多这样做的，明面上必定是违规的，可是实际操纵下来确实办理过一些首付不足、月供不变群体的首付问题。“出格是在本年3月前后，其时房贷利率降下来了，有人没足够的存款但想乘隙快点‘上车’，就这么操纵过。”

　　来自成都的齐密斯在去年着急脱手一套房产举办置换，接洽到的一位买家便提出想做高评高贷。“其时他说，我们的中介做不了这个，他去外面找评估公司和银行，最后做到的价值差不多是我卖价的140%，我算了算首付也就几万块钱，和‘零首付’没什么区别了。”

　　齐密斯思考后照旧拒绝了这位买家。“我以为我作为卖方太亏损了，风险全都在我这边。假如我低首付过户给他，他贷不下来款又没钱还我，我岂不是钱充公到，屋子也给他了？”

　　王勇提到，之前一般是在交易二手房时会有这样的操纵，此刻有些新房的开拓商也用起了这个手法。“新房操纵反而更简朴，因为不存在第三方评估的问题了，全靠开拓商本身操纵。相当于开拓商把钱借给买方走个流水，等贷款下来再把钱还归去。”

　　“卖家自然是风险很高，除了大概被‘白手套白狼’，这件事自己就违法，卖家假如明知道对方要做还共同，被查到的话也都要认真。”王勇说，所以业内固然有这种操纵方法，但卖家能不能共同很难说，共同的卖家大部门都长短常着急脱手，可能屋子存在一些问题的。

　　“对付买家来说，这就属于无限加杠杆。固然利率大概是低的，但贷的钱多了，利钱必定也会多，并且房价高了，要交的契税、中介费等也会相应走高，最后恒久来看能不能回本还要好好算一算。”王勇提到，买家也有大概被卖家和中介联手“摆一道”，好比卖家假如僵持要求买家按条约价付款，买方拒绝还需要包袱违约金。

　　“负首付”黑暗有“坑”