锁凌燕：数字化增强保险业内生动力

　　陪伴数字中国建树步骤加速，数字经济发达成长。据统计，2022年我国数字经济局限到达50.2万亿元，占海内出产总值比重晋升至41.5%，总量位居世界第二。而作为保险业融入数字经济的先导气力，互联网保险正快速成长。中国保险行业协会数据显示，2013年到2022年，我国开展互联网保险业务的险企已经从60家增长到129家，互联网保险的保费局限也从290亿元增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%。

　　互联网保险之所以能快速成长，主要有三方面原因。一是网络消费者的壮大为互联网保险成长奠基了基本。据中国互联网络信息中心统计，2022年底我国网络购物用户局限达8.45亿，占网民整体的79.2%。将保险信息咨询、投保交费、保单查询、信息改观、续期交费、核保理赔、风险控制等各类策划环节网络化，是题中应有之义。

　　二是平台经济的成熟为互联网保险成长提供了契机。不管是第三方平台，照旧保险机构自建平台，网络平台作为生意业务的组织者，可以发挥“进口”成果集归并毗连供给方和消费者，且策划不受时间、空间等条件限制，具有突出的局限经济和范畴经济效应。网络平台不只便于促成生意业务，扩大客户局限，增强消费者黏性和活泼度，也使得保险机构可以或许低本钱触达传统渠道难以触及的长尾市场，晋升行业普惠性。

　　三是新技能的成长为互联网保险提供了创新进级空间。互联网保险最初更多是保险勾当的线上化，但跟着数据成为重要的出产要素，互联网保险具有了数字化转型的内在。比方，基于利用量确定保费的保险创新一连涌现，行业的策划模式、竞争生态等将不绝进级演进。对保险业这样的数据麋集型行业来说，数字化已成为其在技能和贸易方面最具创新意义和计谋意义的动作。这种前景为互联网保险不绝向纵深成长提供了充沛的内活跃力。

　　虽然，互联网保险成长也面对挑战。其一，网络安详风险高。网络间断、平台被进攻等安详风险，不只大概使业务流程受阻，还大概威胁海量消费者数据及隐私安详，因而对网络安详、应用安详和数据安详等方面要求提高。其二，业务风险点多。互联网保险业务可以打破时空限制提供处事，但假如线上处事本领不敷，又会低落消费者的满足度。出格是互联网保险缺乏面劈面的相同机制，思量到保险产物的巨大性，仅靠线上通报信息大概难以完整有效表达产物和处事蕴含的风险与限制，大概倒霉于消费者掩护。其三，未知风险大。互联网保险业务的成长本质上是行业数字化转型与创新的进程，应该勉励更多新产物、新模式的打破，但与其陪伴的风险在现阶段难以识别和评估。

　　互联网保险作为保险业的趋势已经愈发现确，其代价缔造本领也在不绝彰显。面临风险挑战，急切需要敦促互联网保险高质量成长。一方面，要通过禁锢引导、促进市场竞争等手段，融易新媒体，催促行业全面晋升风险打点程度，确保业务的开展与机构自身策划成长需要、技能实力、风险控制本领等相匹配，让消费者更有信心利用创新产物和处事；另一方面，要增强禁锢束度的一贯性和适应性，为创新实验留出“试错”空间，并实时跟踪行业生态变革。