在2023年之前，中信银行信用卡发卡量增速已逐步放缓。2019年至2022年，该行信用卡累计发卡量同比增速分别为24.26%、11.16%、9.40％以及5.21%。至2023年，发卡量增速才有所好转，为8.37%。
但是，随着中信银行信用卡发卡量增速的回升，其交易量却出现反向的下滑。2023年，中信银行信用卡交易量为27159.95亿元，同比下降2.73%。此举也直接导致信用卡业务2023年全年收入594.21亿元，同比下降0.67%。
不仅收入没有上涨，中信银行信用卡的不良率却节节走高。2019年至2023年，该行信用卡不良贷款余额分别为89.48亿元、115.61亿元、96.50亿元、105.20亿元、131.98亿元，不良贷款率分别为1.74%、2.38%、1.83%、2.06%、2.53%。
从中信银行的零售金融战略上看，经过近几年的调整，确实有着明显的增长。2023年全年，中信银行零售银行业务营业收入达到864.24亿元，对比2022年的846.64亿元增长2.07%。
但是，从利润的贡献上来看，零售银行业务贡献的利润仅有159.35亿元，同比下降8.31%。且利润占比仅有21.3%，在收入占比提升的同时利润占比反而下降不少，利润尚不足公司银行业务的一半，甚至都不及金融市场业务所带来的利润。
不仅如此，对比公司业务来看，个人贷款有着更多的不落实性，也增加了个人不良贷款的占比。2019年，中信银行的个人不良贷款总额为151.94亿元，占不良贷款总额的23%。截至2023年末，其个人不良贷款总额已增加至276.68亿元，占不良贷款总额的42.7%.
如此来看，一味的提高个人贷款规模并不能为中信银行的业绩起到制胜的关键，在提高零售业务的同时，如何能够保证利润的增长以及控制不良率，或许才是中信银行新零售战略的重中之重。
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