信用惩戒是“断卡”良药

个人都要珍惜自己的信用，看好自己的卡，不要在有意无意中成为违法犯罪分子的工具

□ 林小山

据媒体报道，广东省在全省范围内组织开展打击“两卡”（非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动）的专项行动以来，共抓获涉“两卡”违法犯罪嫌疑人4200余名。值得注意的是，在专项行动中，共累计约谈47家重点商业银行和7个涉案较多的重点县区，惩戒公开银行卡失信人员2400余名。

涉“两卡”违法犯罪乍一听似乎有些陌生，然而它却与人们深恶痛绝的电信网络诈骗密切相关。任何类型的电信网络诈骗其目的无非是为了牟利，但是如何收到钱、取出钱是关键中的关键。在没有实名制之前，诈骗分子想尽各种伎俩隐匿身份开设各类账户，收取赃款。可以说，没有“两卡”的帮助，再高明的电信网络诈骗，都可能是白忙活一场。

然而当实名制越来越广泛使用的时候，通过弄虚作假开设账户的路子已经行不通了，诈骗分子不得不把精力转向“收购”上：租借相关单位和个人的银行账户、支付账户。从上述新闻可以看到，仅在广东一省的专项行动中，就有47家重点商业银行和2400余名人员牵涉其中，问题不可谓不严重。电信网络诈骗案件之所以持续高发，非法开办贩卖电话卡、银行卡是重要根源。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给公安机关的追查和打击工作带来巨大困难。斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给诈骗分子“断奶”，从源头遏制电信网络诈骗犯罪。正因为如此，2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起在全国范围内开展“断卡”行动。

“断卡”的重点是让诈骗分子无卡可买、无卡可用，这就要从渠道入手。从实践看，主要有两种渠道，一种是相关单位的内部人员作案，另一种是群众主动出售牟利。或许不是每个人都明知自己出租、出借的行为会助纣为虐，但是客观上，这种行为的确违法而且还成为了诈骗分子的帮凶。因此，要有效斩断“两卡”违法犯罪产业链，打击电信网络诈骗，就必须在规范“两卡”使用和管理上下功夫。一方面要重点打击手机卡、银行卡收卡、贩卡团伙，斩断“两卡”流通环节。另一方面，要重点整治涉案“两卡”较多的运营商和银行营业网点。同时，对出租、出借、出售“两卡”的相关单位和个人实施严格惩戒，从源头进行管控。

依法惩戒除了用好行政、法律手段外，也要用好信用工具，特别是对于那些还不构成违法犯罪的行为，更要通过信用惩戒教育警醒有关当事人。在广东的专项行动中，对于公安机关认定的出租、出借、买卖银行账户、支付账户的相关单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，银行和支付机构不得为其新开立账户；人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库，将其违法违规行为记录至征信系统。这些信用惩戒措施意味着，违规单位和个人5年内不能使用手机银行、网上银行等银行非柜面业务，不能使用微信和支付宝进行扫码、转账和发红包，其参与社会经济活动的便利性受到限制。

信用惩戒是“断卡”的良药。这需要有关部门不断完善针对出租、出借、出售、购买电话卡的失信用户的惩戒措施，让其更精准、更有效。同时，也要通过新闻媒体曝光一些典型案列，特别是让一批开办涉案“两卡”较多的营业网点和行业人员“见见光”。更为重要的是，每个人都要珍惜自己的信用，融易新媒体，看好自己的卡，不要在有意无意中成为违法犯罪分子的工具，在尊法守法上栽跟头，进而付出沉痛的代价。