融易要闻:湖北银行行长赵军：坚守初心 深耕本土(2)

中新网：今年以来，党中央、监管部门及各级政府相继出台了系列政策和措施，对金融服务民营和中小微企业空前重视。地方商业银行是服务民营和中小微企业的重要生力军，贵行在服务中小方面成效显著，请详细介绍一下贵行的具体做法。

赵军：城商行的天职就是服务地方经济、服务中小企业。湖北银行坚定不移地把思想和行动统一到中央决策部署和省委省政府、监管部门的工作要求上来，主动融入湖北经济社会高质量发展的大潮中，切实担负起服务民营和中小企业的政治责任、社会责任，与民营和中小企业共同发展、共生共荣。

湖北银行出台了支持民营和中小企业金融服务的33条意见，实行单独的信贷规模、单独的绩效考核、单独的资源配置，进一步精简授信业务流程，完善激励约束机制，积极探索解决民营和中小企业融资难融资贵问题途径，取得了很好的效果。具体做法是：

主推“一个平台”。 小企业金融服务中心是湖北银行服务民营和小微企业的“金字招牌”，是全省规模最大、功能最全、具有银监会颁发的省内第一家专营金融牌照、服务民营和中小企业的专业服务团队。目前已在省内13个市州成立了16个分中心，有42个专业团队、500多人的专业队伍活跃在省内各市州县，着力打通金融服务民营和中小企业的“最后一公里”。“小微贷简单快”的品牌受到民营和中小企业客户的广泛欢迎。湖北银行要主推这个服务平台，把这个“金字招牌”越擦越亮。

加强“两个合作”。一是加强与省再担保集团的合作，着力解决民营和小微企业无合格押品的融资难题。二是加强与省农业信贷担保公司的合作，继续加大支农支小的工作力度。

开辟“三个绿色通道”。一是开辟续贷再融资绿色通道。对于有产品、有市场、守信用但暂时经营困难的民营企业，做到“不抽贷、不断贷、不压贷”。 二是开辟专营机构绿色通道。加快我行小微专营机构网点建设步伐，尽快实现市州全覆盖，不断延伸金融服务半径。三是开辟金融宣传、辅导和培训绿色通道。帮助民营和小微企业增强融资信用和金融工具运用意识。

实现“四个目标”。就是在2019年实现“增量、扩面、平价、提效”四大目标，确保对民营和中小企业新增信贷投放高于上年，授信客户数高于上年，贷款利率水平低于上年，信贷服务效率有明显提升。

中新网：地方商业银行在让利于企、让利于民，提高金融有效供给工作上成绩斐然，对于地方金融稳定起到至关重要的作用。请问贵行做了哪些积极探索和实践？

赵军：当前民营和中小企业面临融资难融资贵问题，相当程度上是受自身财务不规范、信息不对称、信用差、风险高的影响。为提高对民营和中小企业的金融有效供给，减轻其融资成本，湖北银行积极探索和逐步完善内部政策措施，建立健全“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，主要解决了“三个问题”：

一是解决风险覆盖的问题。分支行重点发展满足强抵押担保要求的信贷业务，小微专营机构重点开展无抵押、弱担保的信贷业务，个人金融服务中心重点开展住房抵押信贷业务。全面落实与省再担保集团、省农业信贷担保公司等融资担保机构的合作，大力开展分险式担保业务，解决无合格押品的优质中小企业融资问题。积极推动产业链、供应链金融，依托核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游中小企业提供票据融资、应收账款融资等服务。

二是解决成本覆盖的问题。一方面，湖北银行主动让利降费减轻企业负担，开辟再融资绿色通道等，从多个角度帮助企业纾困解难。对符合条件的企业，通过风险可控的续贷再融资、展期、调整还款计划等方式，缓解企业资金和成本压力。另一方面，湖北银行优先安排中小企业和民营企业贷款指标，将人行支小再贷款资金全额用于1000万元以下中小企业、民营企业和个人经营类贷款，并且不纳入超存贷比和超计划投放的计算范围。

三是解决积极性的问题。完善尽职免责和容错纠错机制，从制度层面保护基层客户经理的积极性，消除“惧贷”心理。对从事民营和中小企业信贷业务的客户经理，在绩效考核上给予倾斜，高于其他信贷客户经理。

中新网：随着科技化浪潮的不断推进，越来越多的银行将金融科技定为未来的发展方向，诸多创新性金融科技类应用也被引入银行系统。在传统业务与金融科技的结合方面，贵行作出了哪些尝试谋新求变？