区块链×金融，冻土破冰到森林共生

风往往起于青萍之末。

2020年岁末，第一张应用区块链技术的车船税区块链电子完税证明在深圳开出。

“打开微信小程序‘税务数字钱包’，点个‘换开完税证明’按钮，几分钟就能收到电子版的完税证明了，比之前快多了。”在媒体采访中，纳税人吴博介绍。

以往，纳税人通过保险公司或者海事局代缴车船税后，当场仅能获得保单或者电子缴款凭证，如果需要完税证明，要等保险公司或海事局完成代征税款结报后，再到办税厅换开完税证明，差不多得一个月时间。

央视新闻

从一个月缩短到几分钟，始于2018年腾讯与深圳市税务局联合成立的“智税”创新实验室。它针对传统发票的虚开虚报等问题，区块链通过防篡改等技术特点，将发票的开具、流转、报销全流程上链。同年，深圳市税务局推出区块链电子发票，截至2020年9月份，深圳市区块链电子发票注册企业已近2万家，融易资讯网（www.ironge.com.cn），已开出超过2800万张区块链电子发票。

深圳区块链电子发票与完税证明的应用，是区块链技术政务应用的一个典型，标志着区块链技术在跨部门、跨行业间的应用落地正在加速。

《分布式商业》一书中，把区块链定位为“传递信任”的新一代数字化技术，文中指出，区块链让商业主体间的协作更加可信。从行业普适性而言，区块链及其背后的分布式理念，指向的正是信任的重构。

区块链的应用加速，不仅加速了商业信任的重构，还能够促进商业市场中的平等参与、开放互助。

《分布式商业》一书透析了几个具有强不确定性的潜在趋势变化的“暗趋势”，认为世界可能从过去的集中式演变成分布式的发展形态。

这种特征在商业领域尤其明显，主持编撰此书的微众银行副行长兼首席信息官马智涛此前在阐述分布式商业构想时曾指出：

现代互联网经济大环境之下，各行各业的边界越来越模糊，市场上很多的业务模式早已自发性的开始改变，传统同业合作模式在这个背景之下开始不断的迭代升级，加之区块链技术的影响，社会环境去中心化、分布式的社会浪潮逐步形成，单一的机构无法满足用户日益多样化的需求，“分布式商业”已经成为大势所趋。

A 从现实情况而言，银行业对技术应用的高标准和业务单元的单点突破，符合区块链技术发展的要求，而这种技术成熟也不止于在银行业传统业务的应用。

2018年，英国学者杰姆斯·汉考克在对于传统银行的发展方面表达了他的忧虑，在《消失的银行》一书中，他指出，“规模庞大、成本高昂、效率低下令银行转型困难重重。金融科技时代的全面到来，将终结传统零售银行时代”。

近年来，银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术支撑业务发展方面持续投入，力图通过技术手段提高服务水平，革除弊病。

区块链技术理论上可以让目前金融服务各流程环节存在的效率问题、欺诈和操作风险等痛点得到解决，因此近年来越来越多的银行加入到区块链技术的研究及布局中。

相关统计数据显示，自2016年起至2019年12月份，专利申请数量合计达到433件，较之4年前的11件增长38倍有余。其中，国内首家开业的民营银行微众银行以288件排在首位。

信息不可篡改、可追溯、分布式账本、多方信息共享等特点，与金融业务具有天然的契合。因而，虽然落地时间不久，但已有不少亮点落地场景——

在监管科技方面，2019年上半年，在深圳市、区两级地方金融监管部门的指导和推动下，深圳市互联网金融协会、微众银行综合运用区块链等技术，支持深圳率先全国推出网贷机构良性清退投票表决系统，有效解决网贷平台良性退出过程中涉众决策难的关键问题。

在可信存证方面，以金融科技公司的免押租赁服务为例，通过区块链可信存证解决方案能够有效降低商家风控审核的投入、提升用户下单转化率、实现坏账小于万一，用户转化提升了6倍、订单通过率提升了3倍、回款及时率提升了2倍。

甚至早在2016年，微众银行就联合合作银行推出金融机构间对账平台，这也是国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。平台利用区块链技术解决传统对账中数据一致性问题，降低对账成本，提高对账效率。