比春运抢票还难？实探：提前还房贷排长队 借款人需注意这几点

　　“预约提前还贷名额，比抢春运的票还难。”杭州的刘先生向中国证券报记者调侃说，“有空就在系统上刷一刷，但始终没有额度，工作人员说可能要等三四个月。”

图片来源：受访者刘先生提供

　　日前，随着多地房贷政策调整，新贷款利率与存量贷款利率的息差加大，想要通过提前还款降低贷款成本的购房者增多，记者走访并致电北京、上海、广州、深圳、杭州、武汉等多个地区多家银行，发现提前还款排长队现象普遍存在。专家提醒，是否提前还款应因人因城而异，不可盲目跟风。

　　可降低贷款成本

　　整体来看，购房者选择提前还贷通常有两种需求，一是提前还贷后重新申请贷款，可置换成目前较低房贷利率；二是手里有足额资金，全部还清后，减少后续利息支出。

　　来自郑州的购房者熊先生告诉记者，2021年上半年他在郑州购买了新房，当时审批下来的房贷利率是5.2%，而目前郑州最低首套房贷利率已经降至3.8%，如果提前还贷后再贷款，可以省下将近70万元的利息。

　　佛山的孙女士也向记者表示，佛山近期施行认贷不认房政策，首贷利率最低已下调至4.1%。置换之后，按照现在的利率水平每月月供可以减少1000元左右。

　　此外，目前银行理财产品和存款利率走低，预期投资收益无法覆盖房贷利息，也是不少购房者选择提前还款的原因之一。

　　在北京某商业银行网点内，市民张先生表示：“买房的时候选择贷款是打算把余钱放在理财里面，再加上房价上涨的部分，这样投资收益能对冲房贷利息。但是现在理财利率大多只有3%左右，且收益也不能保证了。趁现在手头刚好有闲钱，不如先把钱还了，减少利息支出。”

　　借款人“抢着”还钱

　　面对“提前还贷潮”，多家银行排起了长队。为控制提前还贷的人数及规模，多地银行对提前还款的金额和次数进行了限制，甚至还有部分银行关闭了线上预约通道，只能线下协商办理。

　　记者在调研中发现，北京地区多家银行提前还贷等待时间普遍已超过1个月，杭州地区部分银行甚至需排队4个月之久。

　　北京地区某国有大行一支行工作人员表示：“目前提前还款基本上需要提前30-45个工作日进行预约，后期会按照约定日期扣款。扣款后估计1-2周时间可完成解押。”

　　此外，线上预约抢不到名额，也让不少购房者犯难。北京的赵先生告诉记者：“听个贷经理说每天下午两点会释放一批额度，我设置了闹钟，每天到点刷一刷，但3月份的还是没抢到。”

图片来源：受访者赵先生提供

　　记者向该行工作人员了解到，目前提前还款业务量很大，可尝试4月份的还款预约。扣款时间以线上预约为准，也可线下与个贷经理协商扣款时间。

　　目前记者了解到，深圳、珠海、天津等地区部分银行已关停提前还款线上预约通道，或系统上始终无法选择扣款日期。记者致电当地银行客服，部分银行以系统更新为由，表示线上暂无法受理该项业务。

　　借款人戴女士向记者吐槽：“房子是在天津老家买的，我现在长期在上海工作，不能线上申请还款的话，意味着我还要因为这件事跑回去一趟，而且还不知道能不能一次办完。”

　　此外，由于近期咨询、办理提前还款的工作量陡增，徐州、郑州地区部分银行甚至已明确贴出公告，告知借款人需排队等待的时间。

图片来源：受访人提供

　　专家提醒应按需而行

　　谈及部分银行控制提前还款额度的原因，某股份行个贷部门相关负责人向记者透露，对于银行来说，房贷是一项长期稳定生息的优质资产，如果提前还款量加大，会直接对银行利息收入产生影响，也会影响银行整体上对长期资产的使用安排。此外，对于个贷经理来说，每年放贷额度都有一定的考核要求，提前还贷增加会导致其后期放贷压力有所增大。

　　对于提前还贷的利弊，多位业内人士告诉记者，提前还款未必适合所有购房者，贷款合同细则约定千差万别，不同地区政策不尽相同，每位借款人实际资产情况也各不一样，提前还款要根据购房者自身需求来把握，切不可盲目跟风。

　　业内人士提醒，对于部分选择浮动利率的借款人来说，房贷利率会随LPR每年进行调整，可享受到利率降低带来的实惠。