禁锢再喊话融资信保业务 高管担责管控风险(2)

借款时遭遇信保产品捆绑销售的并非仅有何兵一例。在消费者不知情的情况下违规搭售保险等乱象屡见不鲜。例如北京商报记者搜索发现，在聚投诉平台上，有关信用保证保险业务投诉事件有数90余起。

“一些财险公司在承保时未对履约义务人开展实质性风险审核，理赔时采取各种方式拖赔、惜赔或拒赔，发生舆情风险及群体性事件后不积极应对解决，不采取有效措施，事态严重才进行赔付，严重损害公司乃至行业形象。”银保监会相关负责人直言。

为此，监管提示函要求，各公司应当引以为戒，妥善处置存量业务风险，做好风险处置中的维稳工作，不得存在消极应对、敷衍了事、推诿扯皮等行为。各公司高管人员应当增强责任意识，尽到勤勉义务，切实履行管理责任，承担风险处置不当后果的领导责任。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生坦言，部分财险公司并不完全具备开展融资性信保业务的能力，但由于业务的压力太大，为了获得一些业务收入以及扩大市场份额，就选择采取不顾风险的扩张策略，这对于公司的可持续发展会带来很大的隐患。而强调高管人员的责任，就是通过公司治理来传导正确的指向，推动保险公司审慎经营。

“对出现无正当理由出现上述情况，损害消费者合法权益，引发群体性事件等风险的，监管部门将根据情节程度，依法依规对有关高管人员和责任人员进行严肃查处。”银保监会相关负责人也明确。

增量控制初见成效 业务开展仍需审慎

值得一提的是，部分保险公司已开始主动控制旗下信保业务的增量。据中国人保最新一期保费收入公告显示，今年1-4月，在整体原保险保费收入同比增长2.9%的同时，信保业务的原保险保费收入合计32.23亿元，同比下降51.4%。

中再集团董事长袁临江也曾在2019年业绩发布会上坦言，2020年在投资端影响比较大，资本市场受到剧大波动，包括境内、境外需要进行动态调整。信用类产品包括小额信贷保险产品会产生一定影响，接下来将会加大排查力度。

另外，从行业整体数据来看，当前信保业务的增量也已得到一定控制，据保险统计月报数据显示，前4个月，信用保险原保险保费收入57.85亿元，同比下降2.84%。4月当月，信用保险业务15.01亿元，同比下降3.66%。而在保证保险业务方面，原保险保费收入257.49亿元，同比增长4.75%，较2019年30.8%的同比增幅明显下降。

对2020年信用保证保险业务，某财险公司相关负责人表示，目前公司信保业务开展过程中成功接入了人行征信，通过借款人征信数据和外部第三方数据完善风险识别能力。同时，建立了“黑名单”制度，将具有欺诈风险和逾期违约的借款人列入名单中，融易新媒体，拒绝给予保险服务。

此外，公司对资产服务方（即助贷平台）以及资产筛选较为严格，考察因素包括成立年限、资产规模、风控能力、资产近一年数据表现、逾期率等。考虑到现阶段国家政策、监管规定、宏观基本面以及疫情等因素，在确保风险可控的基础上，会审慎开展信保业务。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，保险公司在经营保证保险业务时，应关注各行业和单个个体的信用风险，也包括相关性和集中度风险。同时，需要提升自身对所承保标的信用风险的判断能力，要穿透到底层；谨慎选择合作方，了解产业链；关注经济金融周期因素，适当保守。另外，服务小微企业和低收入群体时也要关注风险，与其他优质机构合作。

而在朱俊生看来，受疫情影响，2020年信用保证保险业务的需求量或将比以往更大，但同时，企业现金流断裂的风险加大，信用风险事件也恐增加，使得信用保证保险的风控更加困难。在这种背景下，各家公司或将充分关注信用保证保险业务存在的风险，业务规模增速也有望趋缓。“对于风控能力不足的公司，还是建议审慎地开展相关业务。”朱俊生如是说。

北京商报记者 孟凡霞 刘宇阳