最新消息:恒生银行“步步稳”致客户亏损10% 和解罗生门究竟谁之过？(2)

赵女士认为，恒生银行未履行适当性义务，理财经理刘某对产品的风险披露和对潜在损失的定义不到位，误导了消费者。赵女士对恒生银行提出了相关质疑，并进行投诉。

赵女士称，在多次沟通后，恒生银行提出给与赵女士5000元补偿款，并口头表示后续会为其提供“最好的理财顾问”等服务，可以向其提供“大客户产品”，以高收益“弥补”赵女士在“步步稳”产品上的损失。

赵女士认可了恒生银行的方案，并签署了和解协议，不过对恒生银行的信任已荡然无存。后续赵女士发现，恒生银行理财顾问再次推荐给她的高收益产品仍具有较高风险，而银行所承诺的大客户存款，收益还不如某银行APP上的普通存款。于是赵女士再次沟通恒生银行，欲拿回其余的4.5万元本金，但此时恒生银行却否认曾有过任何口头许诺。

据了解，赵女士也将恒生银行投诉至地方银保监局。赵女士认为，恒生银行对于产品销售无疑负有责任。“这么复杂的产品资料，消费者完全仰赖销售经理的解释。如果他的措辞有偏差，消费者就会做出错误的判断。卖者尽责，买者才能自负啊。”赵女士表示。

新浪金融曝光台也就和解情况向恒生银行求证，恒生银行全盘否认了赵女士的说法。恒生银行表示，2019年4月投诉发生后，该行多次联系赵女士，沟通案件进展情况、调查反馈并安抚其情绪。相关电话沟通均记录在案。

“2019年5月20日，银监会调解中心工作人员主持我行与赵女士的调解谈判，在调解过程中，赵女士提出在未来三年中我行必须向其提供最高收益理财产品。由于银行理财产品的不确定性以及金融市场的变化和监管条例等因素，我行未对赵女士作出该承诺。”恒生银行表示。

恒生银行进一步指出，虽然第一次调解未达成结果，但最终双方在当年6月25日达成和解并签署同意书。在签署过程中，恒生银行工作人员无任何赵女士所描述话语，亦未向其作出任何口头承诺。

银行销售理财应准确表述

“步步稳”销售引发纠纷的情况或并非个例。新浪金融曝光台在网上搜索恒生银行“步步稳”，发现近年来也有金融消费者在网上申诉，称恒生银行理财经理涉嫌销售误导等。

有资深银行从业人员对新浪金融研究院表示，理财产品销售纠纷在基层屡见不鲜，难以避免。商业银行应对客户经理加强管理，规范营销话术，避免销售误导。同时银行客户也需对自身行为更加负责，购买时对产品说明书等文件多加查看，将疑问提在事前。

近年来，金融消费纠纷逐渐增多，监管对于保护金融消费者的规定也在渐次出台。而商业银行的销售违规也是监管处罚的重灾区。

根据银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

《办法》同时要求，商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

值得注意的是，《办法》明确，商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。

赵女士与恒生银行的“步步稳”纠纷是否能再次达成和解，新浪金融曝光台将继续关注事件的进展。