最新消息:恒生银行“步步稳”致客户亏损10% 和解罗生门究竟谁之过？

恒生银行“步步稳”致客户亏损10% 和解罗生门究竟谁之过？    

商业银行理财销售不规范是近年来监管处罚的重灾区，也备受金融消费者诟病。近日，新浪金融曝光台收到了来自上海的赵女士对恒生银行的投诉。

赵女士称，融易新媒体，2017年她在恒生银行理财经理刘某推荐下购买了一款名为“步步稳”的理财产品，由于客户经理对产品描述不清，她误判风险，最终造成10%的巨额亏损。赵女士称，事后恒生银行给出赵女士5000元补偿，并口头表示未来可用其他方式弥补其损失，然而在签下和解协议之后却对此矢口否认。

新浪金融曝光台也就此事沟通了恒生银行。恒生银行表示，赵女士所述与事实并不相符，经查，该行客户经理在赵女士首次线下认购“步步稳”时，通过通俗易懂的表达和专业用语清楚解释了产品结构。与此同时，该行在与赵女士达成和解过程中未向其作出任何口头承诺。

当时双方各执一词，事件陷入“罗生门”。有资深银行从业人员对新浪金融研究院表示，理财产品销售纠纷在基层屡见不鲜，难以避免。商业银行应对客户经理加强管理，规范营销话术，同时银行客户也需对自身行为更加负责。

不专业的客户经理？

回顾自己在恒生银行的投资经历，赵女士认为她遇到了一位极不专业的客户经理。

2017年下半年，赵女士来到恒生银行上海静安嘉里中心支行办理业务，客户经理刘某向赵女士推荐了一款名为“步步稳”的理财。“我一开始只是想做一些保守型的，然后他就怂恿我买这款产品。说这款产品挂钩股票指数，号称9%的年化收益。根据他当时的表述，这款产品（挂钩的指数）可以跌20%。”

据了解，赵女士购买的“步步稳”是部分保本产品，在恒生银行风险等级评估结果为3至6的客户可以购买。根据产品说明书，这款产品挂钩恒生H股指数上市基金和华夏基金系列-华夏沪深300指数 ETF，保证投资人90%的本金。虽然这是一款一年期的产品，但设置了4个观察期，每个观察期的潜在回报率是年化2.25%。产品还设置了相关条件，触发后即提前终止。

赵女士口中的“20%”，是指该挂钩产品的下档触发水平为任意一只所挂钩基金最初价格的79.40%。赵女士称，根据客户经理刘某的表述，她认为当挂钩基金下跌20%时可拿回本金，只不过没有任何收益。

基于上述理解，赵女士同意购买该产品，并在恒生银行网点办理了风险评级。赵女士称，她接连做了两次风险评级测试，第一次并未达到可以购买“步步稳”的条件，在刘某的引导下，她进行了第二次评级，符合条件后进行了首次购买。事后回忆起这一细节，赵女士对当时的“莫名信任”后悔不已。

三个月后，赵女士购买的“步步稳”提前到期，赵女士拿到了本金和收益。于是，赵女士在网银上续购了50万元的“步步稳”。赵女士称，有此前客户经理的“可跌20%”打底，她并未对产品有任何担心，没想到的是所挂钩的基金净值却一路向下。

图片来源：wind

股市暴跌，引起了赵女士的恐慌。她多次向刘某咨询，得到的解答令赵女士哭笑不得。刘某要么将股票下跌归咎于世界杯，要么继续强调产品还是很好的，赵女士可以继续加仓。

图片来源：赵女士

2019年3月“步步稳”到期，赵女士只拿回了恒生银行保证的90%本金，即45万，赵女士表示无法接受。赵女士认为，虽然这50万是她于网银申购，但如非赵某推荐，她根本不会知晓并购买这款产品，而赵某在过程中又多次在向她灌输误导性信息。“按照刘某的表述，我应该没有收益，但也不会亏损。然而我却亏了10%。” 赵女士表示。

针对赵女士反馈的情况，新浪金融曝光台也向恒生银行进行求证。恒生银行表示，该行指定专人统筹并开展调查，经核实，赵女士所述与事实并不相符。

恒生银行称，赵女士曾先后三次认购“步步稳系列部分保本投资产品”。前两次认购均拿到了本金和回报。第三次赵女士通过网上银行认购该产品，在产品到期日收回90%投资本金，未获得潜在回报。

恒生银行反馈，经查看赵女士首次在线下认购“步步稳”理财产品的完整录像发现，客户经理通过通俗易懂的表达和专业用语清楚解释了产品结构，并明确表述“该产品是结构性产品，本金保证比率90%”。整个销售过程，该客户经理并没有赵女士所谓的“风险揭示不充分、不专业”的行为。

和解后再起波澜