市场风险和微观主体的风险，应该更多让市场主体去承担，只有这样才能建立有效的市场约束和市场纪律。保护消费者利益并非事事都替投资者把关，我们现在都在说投资者教育，目的也是让投资者有基本的知识和判断，想要去做某项业务，那消费者有没有这个能力？
总之，我认为监管要看这些创新对社会究竟有多大影响？对金融体系有多大影响？对消费者是否有利？以及判断这个是不是真正意义上的创新，还是只是打着创新的旗号来规避监管，甚至是虚假包装或行骗。
论经验引进：先试点再推广界面新闻：目前监管科技在哪些国家应用较好？哪些值得我国借鉴？
张健华：我觉得监管科技方面，我国还走在前面，领先于许多国家。不过这里面也涉及国内外监管风格的差异，到底什么归监管管理？什么交由市场发展，机构风险自担？
另外，国外有很多规则也不是由金融监管部门来定的，因为适应到了社会的方方面面，所以是用法律来界定的。
有一些涉及金融科技的问题，既有针对金融行业特殊的规定，也有通用的规定。监管部门既要执行行业内制定的规矩，更多还要遵从于整体的法律。金融科技除了金融服务的标准以外，还要遵从很多与其他行业一样的标准，比如隐私保护、数据保护、数据安全等。
金融科技实际是链接两头的，一头是金融部门，一头是社会，因此金融科技不仅需要执行相关法律，还有本身的一些特殊规定。
因为我们的法律规定没有那么细，所以就要求我们的金融监管部门还需要制定更细致的规则。这两者之间也需要一个平衡，因为监管往往落后于实践，所以在制定时仍需要观察金融科技的发展。
界面新闻：监管沙盒方案获得各国金融行业的青睐，目前中国在监管沙盒应用方面进展如何？
张健华：我国的改革发展创新到今天为止都是走的一条路，即“摸着石头过河”，搞试点再推广，目前监管沙盒正在多个金融领域开展试点。
监管沙盒始于英国，这种做法与我们熟悉的先试点再推广的改革思路非常相似，因此接受起来比较容易。因此在这个机制下，由各金融管理当局及地方政府牵头做了很多试点试验，在一些地区和一些行业也取得了不错的成果。
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