房地产风险如何出清？零售组织架构为何调整？招行业绩会谈了这些问题

界面新闻记者 | 刘晨光

2023年，招商银行全年营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%；归母净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。数据显示，招商银行上一次年度营业收入负增长是在2009年，同比降幅为6.98%，这是该行营收时隔14年再次出现下滑。

3月27日，招商银行召开了2023年业绩发布会，招商银行董事长缪建民、行长王良等一众高管出席。对于净息差走势、房地产风险、贷款定价、零售架构组织调整等多个热门话题，招行高层均作出回应。

净息差走势如何？

财报显示，招行的净息差2023年处于下滑状态，集团口径上，招商银行净息差下降了25个基点。

招商银行副行长彭家文在业绩会上表示，今年净息差肯定还会持续承压。2024年银行业的净息差会持续承压，但是在持续承压的过程中，节奏会有所变化，出现新的关注点，去年的存量按揭贷款的重定价，9月份开始，也会在今年全年释放出来。

此外，彭家文表示，今年LPR的降幅为25个bp，5年期的也会在今年呈现出来，所以这几个因素叠加起来今年贷款的收益率还会持续下行。

“在下行的过程中，我判断环比可能会逐步趋缓。”彭家文认为，同比要看上年的趋势，以上年招商银行净息差的变化为例，一季度是高点，并持续的下降，由2.3以上下降到2.04，跟去年同比是一个逐步收敛的过程，一季度息差可能会是一年当中压力最大的。同时他判断今年的净息差可能是未来几年相对底部。

房地产风险如何出清？

招行副行长兼首席风险官朱江涛在业绩会上表示，关于房地产行业的风险，截至2023年末，招行的房地产的不良率是5.01%，比年初是上升了1.02个百分点，但是相比去年6月末的高点还是逐步降低。

朱江涛对于2024年的房地产的风险也做了初步预测。他指出，从目前的情况来看，2024年整个房地产业的不良生成的绝对额比2023年还是会有所下降。

朱江涛表示，该行会按照应收尽收、应核尽核的原则，加大存量风险资产的清收处置力度，所以整体来讲预计整个资产质量会保持稳定，关于外溢性的风险，是有压力的，以建筑业为例，部分区域的企业也是出现了一些违约情况，招行也针对房地产行业的生态圈上下游做了专项排查，从整个排查的情况来看，目前资产质量总体处于可控的范围。

据朱江涛介绍，该行未来会聚焦三个重点：第一个是聚焦总分两站的白名单客户；第二个聚焦一二线重点的区域；第三个是聚焦房地产的保障型以及改善型业态。在他看来，通过三个聚焦，同时做实项目端的封闭管理，通过项目端资金的封闭来实现整个债权的安全。

贷款定价有何变化？

贷款定价是外界关注的重要方面。彭家文表示，去年招行贷款增速来看，还是保持基本平稳的增长。对公贷款的增速9%左右，零售贷款的增速也保持了8%以上，总体的贷款的增速是7~8%，这个速度跟前几年比是有所降低，但是考虑到各方面的经济金融环境和整个外部风险形势的变化，包括资产供求关系，融易新媒体消息，这是一个各方因素平衡的结果。

他认为，当前还面临贷款定价的问题，去年也是有所下行，这是银行业共同面临的问题。