房地产风险如何出清？零售组织架构为何调整？招行业绩会谈了这些问题(2)

“从招行的情况来看，去年对公贷款的收益率比上年是下降了10个bp，零售贷款的收益率是下降了42个bp，所以整体一般性贷款的定价是下降了28个bp，下降的幅度对于银行的收入端的影响还是比较大的。”

在彭家文看来，首先也来自于LPR下调的影响，由于重定价的影响，随着贷款重定价周期到来之后，LPR下调，自然贷款的定价会受到影响，无论是对公贷款还是零售贷款都会受到影响。

他表示，第二个影响定价的因素就是供求变化，从去年来看，贷款整体还是面临着资产供大于求的状况，所以对于优质资产的竞争也是比较激烈的。第三个因素就是结构影响，比如像零售贷款定价下行很快，在历史上，招行银行的零售贷款的信用卡贷款和住房按揭贷款是一直保持比较快的增长，这两块贷款的定价水平在整个贷款当中是相对比较高的。

彭家文坦言，去年无论是住房按揭贷款，还是信用卡贷款的增长，都受到各种因素的影响有所放缓，占比有所降低，所以也会带来整体定价水平的下行。展望今年，他认为，招行还是会按照一贯以来的保持稳健增长的的规划目标来安排。

在彭家文看来，企业的融资成本这一块还是比较受关注的，所以也会尽量的把定价保持在一个合理的水平。但同时更多的希望通过一些结构的安排，通过资产负债结构的管理，能够让招行保持一个更好的贷款结构。

“但我判断今年贷款定价下行这个趋势还是会存在。”彭家文说。

零售组织架构调整情况如何？

今年1月，招商银行进行了零售方面的架构调整，此次调整涉及中层管理团队的换防，并新设了零售客群部，由财富平台部总经理厉明东兼任该部门总经理。同时，其他零售核心业务的中层负责人也有所变动。

招行行长王良在业绩会上表示，今年1月份招商银行总行零售条线增设零售客群部，这是根据目前服务客户的需要，新设立的一个部门，主要职责就是专门服务于除了私人银行客户之外的其他各种类型的零售客户，同时也对零售金融总部，财富平台部，还有私人银行部的一些职责也进行了适当的调整。

王良指出，调整的主要的目的就是为了落更好的确定以客户为中心的经营思想，然后优化各个部门的职责，根据银行目前零售客户规模不断增加的情况，即当前存量达到1.97亿户，去年又新增了1200万户，今年大概率还会增长上千万户，如何更好的服务这些客户，过去没有一个专门的负责零售客群服务经营的部门，分散在各个部门里面。

“另外这个部门将来重要服务方式也可能都是通过线上化、智能化，即通过这样的服务手段来更好地触达客户。通过这次零售条线架构调整，实际上是更好地加强了总行的服务能力，优化各个部门的职责，更好地确定零售银行业务发展的战略，目前运行几个月以后，效果还是比较明显。”

王良坦言，实际上这两年来招行总行其他条线和部门，也包括分行，有很多的架构也是根据业务发展需要来不断进行优化调整，但是都是潜移默化，避免引起大的波动。

未来保持什么样的战略方向？