界面新闻记者 | 曾令俊
近期，多家保险公司下架了银保渠道部分超费率的产品。
据界面新闻记者从业内获悉，这主要与监管的窗口指导有关系，“监管最近召集了一些险企开会，主要谈的是银保渠道费率下调，以及‘报行合一’的问题。银保渠道目前的手续费率太高，给保险公司带来比较大的经营压力。“
据了解，监管针对银保做了几个月的调研，现在是出手纠偏。上述知情人士告诉界面新闻记者，监管要求寿险公司不分大小都应执行“报行合一”政策，鼓励各公司与银行进行手续费佣金支付方式的差异化，如手续费分期给予。
据界面新闻记者获悉，银保渠道费率下调后，3年期保险手续费上限或为9%，5年期保险手续费上限或为14%，10年期保险手续费上限或为18%，这与过往动辄40%以上手续费有明显的下调，势必会对银保业务产生影响。
银保手续费水涨船高
近两三年来，由于个险渠道的发展遇到了一些困难，银保渠道又重回“c位“。部分险企银保渠道的销售量占比甚至超过了90%，部分头部险企银保渠道收入增幅超过300%。银保渠道收入占寿险保费收入比例已接近50%。
不过，不少保险公司大打“费率战”，变相抬高销售渠道手续费率。按照监管的规定，一家银行网点只能销售3家保险公司的产品。在此背景下，不同险企只能通过高额的手续费来获取代销名额。
“除了总对总合作之外，各个分支机构和银行支行网点的合作费用会有一些上浮，还有一些额外的费用，这就是“小帐”。如果不给费用很难打入银行渠道，银行客户经理代销的动力也不足。“华南某中型险企银保渠道负责人对界面新闻记者说。
通俗点说，“小账”就是保险公司额外给银行柜台人员或客户经理的销售激励或者回扣，包括现金、实物奖励等。
他向界面新闻记者举例称，“去年我们分公司的银保渠道没有完成业绩，因为总公司给的费用不多，与其他保险公司比没有竞争了，今年费用多了后上半年就完成了全年的业绩量。”
综合行业数据，目前银保趸缴费率上限在4%左右，期缴业务根据年限最高可达首年保费的30%左右，甚至部分地区和产品能达到40%以上，甚至更高。
“这给保险公司带来很大的经营压力，本来银保业务的新业务价值就不高，利润偏低甚至亏损，这几年投资端的收益很低。”某中介机构高层对界面新闻记者说。
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