厦门农商行等多家银行下架智能存款产品，原因是什么？

界面新闻记者 | 安震

又一家银行下架智能通知存款产品。

3月13日，厦门农商行发布公告显示，为确定有关政策要求，智能通知存款产品“富利宝”将于2024年3月21日自动终止。事实上，3月以来，包括福州农商行、厦门农商行、连江农商行、三明农商行等多家农商银行发布公告，将终止相关智能通知存款产品签约。

“富利宝”产品介绍显示，签约产品后，当个人账户金额达到5万元，对公账户余额达到50万元时，账户自动转为通知存款，按照实际存款天数，智能选择“七天通知存款”“一天通知存款”或活期存款利息。每3个月进行结息，利率比普通活期存款高。

界面新闻致电厦门农商银行客服，工作人员表示，此次产品调整是福建农信社的统一安排。“相关产品之前就已经不在新增客户签约，只维护存量客户。”

事实上，此次相关存款产品调整并不是业内首次。2023年5月，伴随协定存款和通知存款自律上限调整，四大国有行率先暂停了智能通知存款业务。

根据此前协定存款和通知存款自律上限要求，四大国有银行执行基准利率加10个基点，其他金融机构执行基准利率加20个基点。

四大行调整后，全国性股份制银行和城商行开始跟进调整，中信银行曾发布公告称，暂停自动通知存款（含自动通知存款专享版）签约功能。已签约自动通知存款客户，产品规则及功能暂不调整，但如在去年5月15日（含）以后解约自动通知存款（含自动通知存款专享版）产品，将不能再进行签约交易。

市场分析普遍认为，此类产品下架是银行业净息差收窄背景下，监管合规要求有关。

一位券商银行业分析师表示，近几年银行业净息差持续收窄，银行持续让利实体经济，今年银行业净息差依然不容乐观，融易新媒体消息，所以为了应对银行净息差压力，存款利率已经多次调降。清理智能存款产品，也是为了防止出现高息揽储，影响银行自身经营稳定性。

数据显示，2023年四季度的商业银行净息差环比下降4个基点，为1.69%。其中，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为 1.62%、1.76%、1.57%、1.90%，除农商行净息差增长1个基点，国有行、股份行、城商行净息差均有不同程度收窄。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对界面新闻表示，智能通知存款相对灵活而利率较高，客户可以获得较高收益，是银行揽储的手段之一。银行面对存款增加较快、资产端的价格压力，通过暂停智能存款有助于稳定负债成本，降低净息差下降压力。