建行回应存量房贷热点问题：9月12日上线存量房贷利率调整功能

界面新闻记者 | 安震

9月8日晚间，建设银行微信公众号发布《关于降低存量首套住房贷款利率热点问题回答》，对App功能上线、申请需要哪些材料等问题进行回答。

此前，六大国有行发布了公布了首套存量房贷利率调整方案，对五大核心问题做出明确。有知情人士对界面新闻表示，虽然贷款人选择的贷款银行可能不同，但调整方案遵循的原则是一致的。各家银行的房贷利率调整相关功能将在一周内陆续上线。

问题一：这次调整需要借款人主动申请吗？

对于贷款发放时是首套住房贷款且符合调整条件的无需申请，我行将于2023年9月25日直接批量调整。

主要有两种情况需要借款人提出申请：一是固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款，二是贷款发放时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况已符合所在城市首套住房标准。

建行表示，为提升申请的便捷性，将在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，用户可于2023年9月12日起查询贷款利率、贷款时是否为首套、贷款是否有拖欠等信息，并于2023年9月25日起自助申请办理。

问题二：这次利率究竟调整到什么水平?

符合本次调整范围的贷款，根据贷款发放时间按以下两个时间段确定调整水平：2022年5月14日（含）前发放的贷款，一般情况下调整为LPR（贷款市场报价利率）；2022年5月15日（含）之后发放的贷款，融易新媒体消息，一般情况下调整为LPR-20个基点。

需要注意的是，如所在城市单独发布的首套住房贷款利率政策下限高于上述调整水平，按所在城市首套住房贷款利率政策下限调整。

以北京为例，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP。假设一位北京购房者在2021年贷款买房，利率为LPR+60个BP，本次存量房贷利率即可以降低5个BP。

问题三：本次调整适用的LPR值是多少？

LPR会随市场利率变化而变动，全国银行间同业拆借中心和人民银行网站一般会在每月20日公布最新的LPR，一年内可能变动多次。存量个人住房贷款适用的LPR也会变化，根据政策规定和合同约定，每年调整一次，通常在每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”调整（究竟在贷款合同中有约定），调整时适用当时的LPR。由于每个借款人选择的LPR调整日期可能不同，当前每笔贷款实际适用的LPR值可能存在差异。

若合同约定的LPR调整日期为“每年1月1日”，您的贷款目前适用的LPR是2022年12月发布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同约定的LPR调整日期为贷款发放日的“对月对日”，例如贷款发放日为2020年7月3日，LPR就在每年7月3日调整一次，您的贷款目前适用的LPR是2023年6月发布的5年期以上LPR（4.2%）。

问题四：如何查询和确认我的贷款是首套还是二套？二套变首套需要提供什么证明材料？

银行系统内对于客户购房是否为首套有登记，但该信息以贷款发放时点认定的状态为准。

2023年9月12日起，客户可通过手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询贷款发放时的首套或二套认定状态。

贷款发放时是二套，但当前实际住房情况已符合所在城市首套住房标准的客户，可到所在城市政府指定的住房套数查询或认定责任部门（如当地住建部门、房管部门、政务服务中心等）出具查询结果或认定证明。

问题五：固定利率和基准利率客户如何申请？

固定利率贷款和基准利率定价贷款客户均需要与银行签订协议，将两类贷款转为采用LPR定价的浮动利率贷款，合同约定的LPR调整日期统一设置为次年1月1日，每年调整一次。未申请转换的，本次将无法办理。

例如，贷款人贷款为固定利率贷款，利率为5.1%，转换为LPR浮动利率为LPR(4.2%)+90个BP。按照本次利率调整规则，贷款适用的利率调整水平为LPR，即下降90个基点，从原来的5.1%降至4.2%。后续，客户的贷款利率将按照合同约定随LPR变动。

2023年9月25日起，建行将提供线上转换申请服务，一键完成转换申请。

问题六：贷款有拖欠如何调整利率？

符合本次调整范围的贷款，如果连续拖欠超过90天，还清拖欠的本息后，可以进行利率调整。