中国大地保险融入新时代：护航新市民，做小微企业坚实的金融后盾

小微企业，一头连着经济发展大局，一头连着就业民生，往往被形象地喻为经济的“毛细血管”。这个吸纳了超过七亿劳动者就业的小微领域，不仅关系着我国经济市场活力，更是关乎国计民生的关键领域。

但长期以来，小微企业由于规模小、员工少，支付能力弱，风险难以标准化，让小微企业普遍面临着保障不足的窘境。

作为社会“稳定器”、经济“减震器”，我国保险业正利用保险科技、模式创新等多种手段，努力破解小微企业保险小、散、成本高等难题，持续扩大保障范围，在服务国计民生中把握时代机遇。

2022小微服务成绩单

近日，大地保险公布了一份兼具责任担当和创新意识的支持中小微企业发展成绩单：

回顾经历多重风险考验的2022年，在客户拓展方面，大地保险新增服务小微企业保险保障客户近9万个，提供风险保障近1800亿元；在解决融资难方面，累计服务小微企业近6万个，带动小微企业融资近120亿元。此外，大地保险的各分公司因地制宜开发属地化小微方案，累计开发超500款地方版保险产品，服务小微企业客户超1.2万个。

在产品与机制创新方面，大地保险还新成立了“中小微企业项目组”，并推出“大地易企保”、“如意保”、“易企津贴保”等多款综合风险保障型产品，为小微企业提供财产损失、顾客安全及员工健康等综合风险保障；为促进疫情下餐饮行业复苏，在重庆创新打造“政府+保险+银行”的新模式，企业“零保费”即可获得食责险保障，提振民众对餐饮消费的信心；在四川推出“火锅串串保”，覆盖公众、雇主、企财、燃气责任四大保障，成为极具当地特色的保险产品。

食品安全险：从第三方介入到多方合作

具体而言，在小微企业分布最为广泛的餐饮行业，大地保险新推出的食品安全责任险也在模式创新方面有了进一步探索，成为服务小微企业的典型案例。

以往，传统食品安全责任保险是保险公司承担食品生产经营者民事赔偿责任的一种保险，在发生食品安全事故时，可以为食品生产经营者承担风险，并保障消费者权益。

在重庆，大地保险大胆探索了一种由“政府+保险+银行” 多方合作的新模式，由市场监管部门、保险公司、商业银行相关人员组成食品安全责任险推广工作小组，建立有效互动机制，各司其职，集中处理食责险落地、服务、理赔等事务。

在责任分工方面，市场监管部门负责政策的宣贯、参保企业的检查督导、食品协管安全员的培训及理赔纠纷协调等；保险公司负责社会宣传、增派协管安全员、配合基层监管单位对食品经营单位进行巡查及保险服务理赔等工作；银行负责为符合协议要求的食品经营单位缴纳保险费，做好商户的宣传、码牌维护、咨询售后等服务。

这种新模式也有明显的优势：由银行支付全额保险费，直接减轻了食品经营者和政府的负担，凡是符合食品安全许可的中小型餐饮及食品流通企业、个体工商户，只要开通银行二维码，通过二维码每月交易数据达标后，参保者将获取每年最高100万元风险保障。按照当地14000余家餐饮商户计算，累计保额可达140亿元。

大地保险相关负责人表示，这种“银行出资、保险保障、商户受益、消费者放心”的机制，不仅探索了一条“政府推动、金融助力”的可行模式，还实现了“商户减负、百姓受益、社会共治、多方共赢”的全新运营局面，为广大食品经营商户和消费者撑起一把食品安全的“保护伞”。

护航劳动者：从灵活用工到新市民

在服务小微企业的同时，社会经济高质量发展与城市化进程日益加快都离不开新市民群体、灵活用工群体的辛勤劳动，做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。针对这类人群面临的薪资发放问题、工作意外风险，大地保险也重点开发了适用于这类群体的保险产品。

在浙江，对于这些灵活工作的劳动者，大地保险浙江分公司从职业伤害易发人群——外卖小哥的保障入手，与外卖平台合作，通过雇主责任险、意外险每日为20万骑手提供风险保障，重点保障外卖小哥在订单配送期间及上、下班期间因交通意外事故发生的外卖小哥人身死亡/伤残、医疗、误工补助等责任以及第三者物损、第三者人身死亡/伤残、医疗等责任。为减轻保费带来的经济压力，浙江分公司推出的产品方案按天投保，融易新媒体，每人死亡伤残限额从65万-120万不等，保费每天仅3-5元左右。

同样，对于走出农村的“新市民”，特别是农民工群体，因一些工作领域劳动合同覆盖率、签订率低，处于被动地位的农民工自我保护意识不强，劳动权益、薪资保障更容易受到损害。大地保险持续探索农民工工资支付履约保证保险，鼓励建筑施工企业引入保险保障机制，为农民工工资提供保险保障，合理管控农民工工资支付风险。2022年，大地保险已经为158家建设企业提供农民工工资保险保障超2000万元。