DeFi投资门槛太高？这24个一站式平台了解一下

DeFi 的吸金效应仍在持续。 

DeFi Llama 数据显示，4 月 6 日各大公链上 DeFi 应用的总锁仓量（TVL）首次突破了千亿美元大关，截至 4 月 21 日，这一数字更是已攀升到了 1170 亿美元。

在加密世界，千亿美元的数字显然已足够惊人，但与传统金融相比，这一资金量级实际上仅仅相当于美国第 40 大银行，资金量级大致等同于硅谷银行和 BBVA USA。

资本永远是逐利的，在当前的收益率环境下，圈外资金无疑会继续嗅着高收益的味道涌向 DeFi ，TVL 数值预计也将随之突破一个个新的关口。然而，对于新入场者而言，无论是机构还是散户，作为链上世界原生产物的 DeFi 总存在着一定程度的理解和使用门槛，如何寻找足够安全且 APY（年收益）足够高的池子，以尽可能小的风险去赚取尽可能大的收益是摆在所有新人面前的共同难题。

如此服务机遇面前，市面上希望解决这一难题的项目并不在少数，如 yearn.finance 、DFI.money 等收益聚合器，Rari Capital 、DAOventures 等智能投顾服务，Cook Protocol 这样的去中心化基金等，以及 DeFi Saver 及 Zapper 这样的链上资管平台。

尽管这些项目在名称和定位上不同，在锁仓量、资金动向控制方（合约 or 专业人员 or 用户自己）、整合协议数量、支持币种数量、资金门槛限制、风险档位、保底收益、多生态集成情况等方面也各不相同，但从愿景来看可以说是殊途同归，即为新入场玩家解决 DeFi 玩不转、新项目研究门槛高的问题，在此，我们将此类服务统称为“一站式 DeFi 投资平台”。

本文，Odaily 星球日报将盘点市面上现存的一些较为成熟的“一站式 DeFi 投资平台”，清晰展现这一赛道当前的服务能力，辅助新入场玩家做出投资选择。（注：文中数据截至 2021 年 4 月 20 日。）

Yearn Finance（YFI）

网站：https://yearn.finance/

底层链：以太坊

锁仓量：约 30 亿美元

作为首个将受益聚合服务推入主流视野的项目，Yearn Finance （YFI） 无疑是这一赛道的龙头。

Yearn Finance 的核心产品是其机枪池（Vault） ，当用户存入 DAI 、USDC 、USDT 等稳定币以及 ETH 、YFI 等非稳定加密货币后，机枪池会将资金投入一些运行较久、声誉较佳的 DeFi 协议内，同时会根据不同协议实时的浮动收益率变化自动调控资金部署，在自动帮助用户寻找最大收益的同时，也可通过统一调仓的机制来降低分散操作的 gas 成本。

Vesper（VSP）

网站：https://vesper.finance/

底层链：以太坊

锁仓量：约 11.9 亿美元

收益聚合服务 Vesper 为用户提供了一整套 DeFI 理财收益优化方案，用户可存入 DAI 、USDC 、ETH 、WBTC 、VSP 等不同资产，并选择激进或保守的不同风险偏好，协议则会替代用户进行实时检测 APY 并依此部署相应的挖矿仓位。

Vesper 不收取存款费用，但会收取 0.6% 的取款费用和抽取收益 15% 作为协议费用。收取费用中的 5% 用于开发，剩余 95% 将进入 Vesper 基金中，用于在二级市场中回购 VSP 来反馈给 vVSP 的质押用户。 

Harvest Finance（FARM）

网站：https://harvest.finance/

底层链：以太坊

锁仓量：约 5 亿美元

整体上看，Harvest Finance 的功能与套路与 YFI 如出一辙，即解决用户获得高收益的核心需求，同时减少了用户的高收益搜寻成本及链上操作成本。

在 Harvest Finance 内，用户可通过存入 DAI 、USDC 、USDT 等加密货币来获取 fDAI 、fUSDC 、fUSDT  作为存款及收益凭证。除 DeFi 挖矿收益外，Harvest Finance 还会给予用户一定的治理代币 FARM 作为激励，FARM 的持有者可从协议挖矿收益中分成 5 % 的费用。

值得一提的是， Harvest Finance 去年曾遭遇过一次黑客攻击，损失共计 3380 万美元（黑客退回 247 万美元），约占攻击发生前协议中锁仓总价值的 3.2 ％，这也是整个 2020 年失窃金额数量最大的 DeFi 安全事件。

Value DeFi（VALUE）

网站：https://valuedefi.io/

底层链：以太坊

锁仓量：约 8.6 亿美元

Value DeFi 是除了 Harvest Finance 之外的另一个去年曾遭受过黑客攻击（因闪电贷攻击损失约 540 万美元），但最终也走出低谷的 DeFi 收益聚合项目。截至发文，Value DeFi 的总锁仓量已大大超越了遭遇黑客攻击前的水平，达 8.6 亿美元。

作为一款收益聚合协议，Value Vaults 同样会运用多种策略来最大化用户的资产收益率。类似于 Harvest Finance 的代币 FARM ，VALUE 在 Value DeFi 协议内除了治理价值外，还可分享一部分的平台利润。

DeFi Saver

网站：https://app.defisaver.com/

底层链：以太坊

锁仓量：约 6.8 亿美元