今年3月，港交所上市公司维信金科发布了2018年财报。
财报显示，维信金科2018年总收入为27.37亿，净亏损10.27亿；目前价格为每股9.23港元，与2018年6月上市首日的22港元相比，一年时间股价跌幅超过50%。
维信金科公司的主营业务为信用卡代偿、消费信贷及在线至线下信贷。
而在今年1月，维信金科发布公告称已经将在线至线下信贷业务进行出售，根据官方表述，此业务不仅需要昂贵的获客成本，线下门店的重资产也在拖累公司整体业绩，所以后续公司将把业务重心放到纯线上。
01
信用卡代偿业务涉嫌多项违规
维信金科的信用卡代偿业务主要是为有信用卡的用户提供6-12期的代偿业务。
借款人通过填写资料可以得到几千元至几万元不等的借款额度，但有借款人表示在今年5月5日向维信金科旗下产品卡卡贷进行借款16100元，其中有一笔保险费用。
（借款人提供）
随后借款人向卡卡贷客服确认此保险费用是哪家保险公司提供、还清所有款项后能否退掉等问题，但对方客服表示均不予提供。
显而易见，此费用恐怕已经涉嫌了变相砍头息。
还有用户表示，自己在卡卡贷借钱后虽然12期已经全部还款完成，但卡卡贷依然将用户信息上传至征信，并注释该用户一部分金额为机构代偿。
（借款人提供）
除以上问题外，还有用户表示，在借款时绑定银行卡后会收到恶意扣款，该款项去向不明，官方客服也没有给出合理解释，另外卡卡贷还存在暴力催收等违规行为。
02
消费信贷涉嫌714高炮
有媒体统计，维信金科消费信贷产品多达16个，其中包括乐花借、豆豆钱、星星钱袋等。
有不少用户表示，这些产品存在砍头息的问题；其中有用户在星星钱袋进行借款，借款金额1600元，实际到账1090元，借款7天，砍头息为510元。
（借款人提供）
还有用户称，在借乐花选择了分12期进行还款，在还款过程中没有过一次逾期，但最终还款周期却被变为了14期，当咨询客服后也没有得到答复。
（借款人提供）
03
结语
从本质上来看，维信金科的业务主要依托于现金贷。
按照监管要求，714高炮产品已经涉嫌违法行为，而目前行业内多数平台基本都想通过将产品期限拉长的方式，来试图减少借款利率；但维信金科目前的产品并没有改变产品的模式，仍按照自身运营需求发展。
有业内人士表示信用卡代偿业务目前利润率已经大不如从前，天花板状态已经开始慢慢显现，东浙新闻客户端（），行业竞争会愈加激烈，所以恐怕必须要用更低的利率来吸引用户。
连续亏损的维信金科目前所处境地，不得不说实为尴尬；但试图通过现金贷来为自己回血，实在有些无良。
