中信银行原行长朱小黄:未来银行将实现风控技术和智能技术的并驾齐驱

12月9日,由中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理局指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟、《中国银行业》杂志社联合主办,由深圳市银行业协会、深圳市金融稳定发展研究院、深圳市社会组织总会、深圳市福田区人民政府、金融壹账通联合协办的第六届中国数字银行论坛在线上隆重开幕。在本届论坛开幕环节上,中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜,深圳市地方金融监督管理局局长何杰,中国银保监会深圳监管局党委委员、副局长陈飞鸿,平安集团监事会主席、中小银行互联网金融(深圳)联盟理事长孙建一等嘉宾分别致辞,共同启动这场云端盛会。中国银保监会统信部副主任骆絮飞、中国银保监会创新部副主任蒋则沈发表致辞演讲。论坛上午的全体大会主题演讲紧扣数字化转型、普惠金融助力实体,推动共同富裕等现实问题,传递知名专家学者对宏观经济和数字经济发展的思考,论坛下午召开了“提升数字化竞争力 服务实体经济发展”主题峰会。

论坛现场,中信集团原监事长、中信银行原行长朱小黄分享了其对于未来银行和中小银行数字化转型的洞见。朱小黄指出,互联网改变了金融生态,银行的渠道拓展和交易方式也随之发生了改变。随着市场元素的多样化,当代银行的功能已经从传统的、依赖风险管理技术的“存、贷、汇”阶段扩展到依赖现代智能技术的“网络、智力、保管”的融资融智阶段。朱小黄认为,在风控技术和智能技术并驾齐驱的未来银行场景中,未来银行发展趋势将以“五种并存”为核心特征:一是智能化与柜台服务的长期并存,二是现金与支付工具的长期并存,三是数字货币包括区块链币与主权货币的长期并存,四是先进的后台数据批处理和市场交易层面的人性化、个性化、个人化的长期并存,五是物理网络和网络交易的长期并存。

谈及金融科技本质与金融生态建设的问题,朱小黄强调,金融科技的本质是科技的运用,是金融服务的创新。金融行业未来发展的趋势要寻求金融与科技的结合,在传统服务与新科技中寻求平衡与发展。朱小黄进一步指出,科技的应用不能突破一般原理,要有深刻的风险防控思想意识和观念。基于此,朱小黄建议商业银行在运用金融科技的过程中,要着重应用现有科技,突破其使用范围,创造更多场景,而非幻想突破底层逻辑企图在金融系统里创造不一样的东西。

在数字化转型升级的大环境趋势下,许多中小银行也已经踏上数字化征程。一方面,中小银行扎根区域,当地资源领先,可以深度覆盖本地客群;另一方面,这些银行贴近市场和客户,可以更透彻地洞察客户需求。同时,中小银行组织机制灵活,可以敏捷转型和高效决策。在朱小黄看来,这些都是中小银行数字化转型过程中的优势所在。但同时,必须承认对银行业务与金融科技未来融合发展方向的不明确、以及缺少可用的金融人才队伍也是目前中小银行转型升级过程中遭遇的显著痛点。

基于此,朱小黄建议中小银行的数字化转型可以从以下五个方面入手:一是充分把握本地资源,结合银行内部和社会外部数据,打造“金融+生活”生态圈;二是以点触面,结合自身业务和本地客户资源情况,打造本地特色的数字化转型业务,抓重点,不求大而全;三是充分认识科技的双面性,同步加强风控水平;四是积极寻求外部合作,打造专属平台,实现银行效益最大化;五是联盟化发展,寻求合作共赢。(完)