作先锋、当表率、零容忍，马上消费联合各方成立AIF联盟，坚持打击金融黑产

中央经济工作会议要求，2022年经济工作要稳字当头、稳中求进,各地区各部门要担负起稳定宏观经济的责任,各方面要积极推出有利于经济稳定的政策,政策发力适当靠前。

　　

进入新发展阶段，我国发展内外环境发生深刻变化，面临许多新的重大理论和实践问题，需要正确认识和把握，其中就包含强化契约精神，有效治理恶意拖欠账款和逃废债行为。与此同时，相关法律法规相继颁布，不仅保护债权人和债务人的合法权利，还对非法代理维权等违法违规现象进行严厉打击。

　　

目前，监管部门正在联合公检法机构、借贷平台加快打击非法代理维权黑产的步伐。监管部门针对金融黑产出台相关法律政策，马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费”)等头部消费金融公司响应号召，利用自身数字技术，甄别违法代理维权案例，与警方联动，共同维护金融行业秩序。

　　

监管联合借贷平台打击非法代理

　　

日前，银保监发布了《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》(下称“通知”)，其中明确提到，要严厉打击非法代理黑产，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

　　

通知提到，严厉打击非法代理黑产需要多方协同，借贷平台要主动配合相关部门的严肃查处黑产机构；不仅如此，银行业协会消费金融专委会还应该组织消费金融公司和汽车金融公司共享非法代理黑产信息和问题线索，成立专家小组或行业联盟，共同分析研判非法代理黑产案例、制定应对方案等。

　　

作为借贷关系的资金提供方，消费金融机构利用数字能力前置预防、识别和及时制止非法代理投诉也是此次通知重点内容，包括鼓励消费金融机构使用语音质检模型、话术模版和声纹技术等，辅助客服坐席判断预警投诉风险，加强自身识别和防范非法代理黑产的能力。

　　

事实上，这并不是监管机构首次发布相关打击非法代理黑产文件。央行同样发布过《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的通告》《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》等文件。在相关通告中，央行细数了非法代理维权、征信修复的危害，告诫消费者从正规渠道合理维权。

　　

今年以来，山西、安徽以及深圳等各省市相继开展打击非法代理维权、征信修复行动，发挥警企联动、形成合力优势，展现打击金融黑产的决心。

　　

代理维权挥舞镰刀，收割出借人

　　

随着我国消费金融市场的快速发展，非法代理投诉等金融黑产有愈演愈烈之势。非法组织或个人通常会打着为消费者维权的旗号，在各种平台发布广告，以提供“代理投诉”“代理处置信用卡债务”“征信修复”等服务诱骗消费者，谎称自身经验丰富，有能力搞定金融机构。

　　

事实上在消费者真正咨询后，这些平台并不会判断消费者实际情况，而是首先诱导消费者签订委托合同，并收取相关费用，一旦手段用尽未能如愿，这些机构就会选择拉黑委托人联系方式并跑路。

　　

虽然非法代理维权的骗局话术五花八门，但细分起来种类也就三种，分别是收取高额费用后跑路、借代理维权征信修复为由开办培训班收取加盟费，打着代理维权的理由骗取用户个人敏感信息售卖。其中伪造证据、提供虚假信息，并使用固定的投诉模板、千篇一律的投诉话术是这些机构的常用方法。

　　

在众多金融公司公布的代理维权案件中，伪造公检法文件增强可信度以此达到修复征信、减免本金是常见的行为，但这种方式确十分危险，很容易因犯伪造国家机关证明文件罪而被行政处罚甚至刑事处罚。

　　

去年9月，马上消费接到客户李某某的监管投诉，反映其因出车祸住院导致贷款逾期，并提供了某地公安机关的出警记录。马上消费接到投诉后，通过比对发现此材料为假，慎重起见，马上消费还联系落款公安机关进一步确认材料确实为假。

　　

经警方进一步查实，李某某因买房急需处理个人逾期征信，主动与征信修复机构的高某某联系。高某某获取李某某贷款合同后，先后多次冒充李某某的身份向马上消费及监管部门投诉，并通过伪造虚假的公安机关材料，企图非法删除涉马上消费的逾期征信记录。高某某还以此为由，向李某某数次累计共收取3万余元所谓服务费。