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创新驱动发展 打造科技金融服务“青银模式”

2021-03-14 22:05:16来源:中国经济网

文章导读
近几年金融科技发展迅猛,大量的金融科技公司如雨后春笋般出现,在这一趋势下,青岛银行作为地方法人银行,积极践行国家“创新驱动发展”战略,主动融入山东发展大局,全力支持山东省新旧动能转换。在支持实体经济,特别是科技金融方面,持续进行创新探索和实践,“出实招、办实事、求实效”,突破轻资产科技型中小微企业贷款难的瓶颈,打造了科技金融服务的“青银模式”,持续为实体经济注入“金融活水”,助推山东高质量发展。 设...
  近几年金融科技发展迅猛,大量的金融科技公司如雨后春笋般出现,在这一趋势下,青岛银行作为地方法人银行,积极践行国家“创新驱动发展”战略,主动融入山东发展大局,全力支持山东省新旧动能转换。在支持实体经济,特别是科技金融方面,持续进行创新探索和实践,“出实招、办实事、求实效”,突破轻资产科技型中小微企业贷款难的瓶颈,打造了科技金融服务的“青银模式”,持续为实体经济注入“金融活水”,助推山东高质量发展。

  设立专营机构 创新科技金融管理模式

  在金融科技浪潮下,青岛银行于2014年7月在青岛市高新区成立了山东省第一家“科技支行”,以“专业、专注、专营”的思路开展科技金融业务,不断扩大科技金融业务的承接面和服务半径,以实际行动,践行责任与担当,助推山东省新旧动能转换,助力实体经济转型升级。截至2020年末,青岛银行已设立5家科技金融专营机构,累计发放科技金融贷款230亿元,服务科技型企业850家。

  针对科技企业“轻资产、高成长”的特点,青岛银行在经营理念上打破传统银行模式,发挥专业团队、专职审批、专属产品、专项考核的“四专”优势,实施单独客户准入、单独授信审批、单独风险容忍、单独激励考核的“四单”管理机制,主动上门解决科技企业资金难题,从体制机制上保障了科技金融业务的创新发展。

  深入调研 打造六大系列特色产品

  青岛银行通过对科技企业深入分析和市场需求调研,充分发挥法人银行优势,创新打造了六大系列20余款科技金融特色产品,有效满足了初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业金融需求,为广大科技企业提供全方位、全生命周期、全流程的金融服务。

  其中,“专利权质押保险贷款”为国内首创的有专利权的高新技术企业量身定制融资产品,青岛银行与担保公司、保险公司合作,向青岛市创新创业企业发放,用于企业日常经营性支出的流动资金贷款业务,有效破解了科技企业有技术、无资产的融资难题,被作为“青岛模式”在全国推广。目前已累计发放该类贷款3.9亿元,支持客户近400户。

  “投保贷”业务,为初创科技类企业量身定制,打通了融资“最后一公里”,解决了其“轻资产,高成长,无抵押”的融资难题。目前青岛银行投保贷业务已累计放款2.8亿元,高效支持了上百家企业。

  “科易贷”业务,青岛银行联合政府、担保公司,三方合作,向科技企业提供贷款,风险共担、收益共享,此业务获得“全国服务小微五十佳金融产品”奖。

  “青易贷”业务,专注于对青年创新创业给予资金支持,受到过团中央工委的肯定与好评。

  “线上供应链金融”业务,为加大对科技型企业支持力度,增量扩面,近几年青岛银行创新发展了供应链金融业务,与国内行业龙头企业合作,以信用融资的方式,为其产业链上下游客户提供高效便捷的资金支持。

  创新服务模式 搭建科技金融生态圈

  除此之外,青岛银行运用平台思维,发挥专业服务优势,整合全领域金融资源,搭建了科技金融生态圈。

  搭建多方参与的生态圈。以青岛市为例,青岛银行已与市科技局、高新区政府、创投公司、科技产业园、担保公司、保险公司、股权投资机构、股权交易所、券商等建立密切合作,整合全市科技金融资源,搭建科技金融平台,通过产品创新,外加政策扶持,为科技企业提供全方位、全生命周期、全流程的科技金融服务,降低了服务门槛,提高了服务效率。这一成熟服务模式正逐步向全省推广。

  推出“银企投”科创型企业加速平台。青岛银行通过“股权+债权”的融资形式,有效解决了科创型中小企业“融资难,融资贵”的现实矛盾。

  以活动为“媒”。青岛银行相继成功举办了2020年创投风投大赛——“银企投”科创型企业加速平台分论坛活动、青岛银行股债双融路演大赛(分青岛、济南赛区)、青岛高科技高成长20强暨明日之星评选大赛、2020年全球创业创新生态峰会暨青岛企业高科技高成长企业发展论坛等。其中,在青岛银行股债双融路演大赛中,对获得活动优胜奖项的企业,在符合相关授信条件下,青岛银行提供了最高1000万的“科创路演贷”信用贷款支持;在高科技高成长评选大赛获奖企业中,已有10家科创企业已在主板上市或正在接受证监局的上市辅导。青岛银行也间接为省内科技企业上市迈上新台阶做出了积极贡献。

  推出“人才贷”业务。为高层次人才提供融资便利,支持高层次人才开展科技成果转化和创新创业活动,融易新媒体,解决了他们缺少资金的后顾之忧。

  打造贷、债、股三位一体的综合化服务体系。进一步创新服务模式,以投联贷、投保贷联动,扶持科创类企业登陆资本市场。从单一信贷产品拓展到涵盖授信融资、债券发行、股权投资、并购基金等贷、债、股三位一体的多元化服务,打造从科创企业贷款到上市顾问、资本市场融资的一站式综合金融服务,彰显青岛银行“新金融”和“青馨服务”理念。

 

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