首批虚拟银行高息存款揽客 争雄香港金融市场

仅一年时间，香港首批虚拟银行已有半数入场。8月16日，北京商报记者统计发明，停止今朝，已有4家机构乐成开业，并顺势推出了各自的揽客利器。从今朝产物来看，多家开业机构均对准存款产物，将高息作为一大卖点。在阐明人士看来，因缺乏实体网点，虚拟银行须通过线上渠道揽客，机构可借助产物的创新性、机动性与优质体验迅速抢占市场，进而掘客和导入新客。但前期获客本钱较高，若恒久烧钱恐不具备可一连性。

半数虚拟银行面世

香港虚拟银行连续开业中。8月15日，北京商报记者从京东数科方面获悉，由中银香港(港股02388)、京东数科和怡和团体合伙创立的香港虚拟银行Livi Bank于8月12日正式开业，成为香港第四家开业的虚拟银行。

从吸引新用户方面来看，Livi Bank也可谓花了不少“心思”。据悉，Livi Bank开业期的产物主要包罗电子付出成果，客户可以在全港数万间零售商户利用银联二维码举办购物，并通过其Shake Shake成果在付出后， 摇摇手机，得到随机夸奖，于下次购物时利用。

另外，Livi Bank也为客户提供长途开户、免费转账汇款和活期存款产物。livi Bank客户独享50万港元存款0.5%的年利率，开户乐成后，不只可获得100港元迎新嘉奖金，尚有上限1000港元的推荐鼓励。

香港金融打点局于2019年上半年相继给8家虚拟银行发出牌照，今朝，已有众安银行、天星银行、汇立银行、Livi Bank 4家正式开业，其他4家香港虚拟银行也在细密机关，且已进入试营业阶段。

按照最新动静，今朝，包罗蚂蚁银行、MOX Bank、平安壹账通银行、富融银行均在香港金融打点局的金融科技禁锢沙盒下启动试营业。针对最新希望以及开业打算，北京商报记者向4家机构采访，个中，有机构回应称开业暂未有明晰日期，今朝正在努力收集客户意见，并与禁锢机构保持密切相同，为将来正式开业做好筹备。

高息存款揽客

北京商报记者梳剃头明，今朝多家开业机构均对准高利率存款产物，并团结各自环境举办了差异水平的创新。譬喻首家开业的众安银行主要推出零门槛的活期存款产物。以开业当天年利率为例，无论起存额几多，用户均可享受1厘（1%，因应市况调解利率）的活期高息，不外此利率仅合用于50万港元或以下的存款额，超出上限部门将按根基活期存款利率计较。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，机构普遍青睐高息存款揽客，是虚拟银行采纳的一种通例计策，后续开业的虚拟银行也会继承回收。一是因为虚拟银行缺乏实体网点，必需通过线上渠道揽客，而收益/用度是最能触动客户敏感神经的影响因素；二是虚拟银行的互联网股东们此前大多通过烧钱获客的手段打开市场后站稳脚跟，这种计谋打法使它们尝到过甜头，因此同类气势气魄会延续到它们旗下创立的新公司身上。

不外，西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为，利率3600倍差别主要是因为港元的利率基准太低，而虚拟银行股东方大多为内陆资源，在香港吸储各方面并不具备优势，当前的利率倒挂（接收储备利率高于银行贷款利率）带有互联网促销获客性质，并不会持久。

苏筱芮进一步向北京商报记者表明，融易新媒体，机构可以或许借助产物的创新性、机动性与优质体验迅速抢占市场，扩大品牌效应，进而掘客和导入新客。不外，需留意的是，前期获客本钱较高，若恒久烧钱，恐不具备可一连性；另外，部门产物创新是否存在底层风险尚待禁锢定调。譬喻有机构的存款凭借人数抉择利率，雷同于内陆此前风靡一时的“拼团存款”“拼团理财”，而此类产物遭到禁锢观测。

产物线有待富厚

针对虚拟银行，香港金融打点局先容，引入虚拟银行是香港迈向伶俐银行新纪元的要害办法，可敦促香港的金融科技和创新，并能为银行客户提供新体验。不外，有资深阐明人士坦言，今朝虚拟银行主打产物多会合于零售存款，产物线不足富厚，客户分层打点不足细致，间隔此前部门虚拟银行设立的成长打算仍存在必然差距，后续还需期待调查。

“对付这些虚拟银行而言，假如仅仅是处事香港当地的一些客群，其实难度很是大。”陈文汇报北京商报记者，当前多家香港虚拟银行背后股东皆具强大的互联网基因，将来也是股东科技气力的比拼。在他看来，中国香港地域是外资金融机构进入内陆市场的天然派别，将来可以实验理财、保险、黄金等互联网创新业务，对付内陆金融机构辐射外洋市场也有重要意义，但假如这个牌照后续无法做跨境，则意义并不突出。