新金融业态持续创新 社区金融步入3.0时代

　　“新时代 新金融 新动能——社区金融高峰论坛”举行

　　4月20日，由碧有信、中国财富网联合主办的“新时代 新金融 新动能——社区金融高峰论坛”在北京举行。与会专家认为，互联网与社区金融交互赋能，将持续创新金融业态，为国民经济高质量发展增添新动能。碧有信CEO戴凯表示，作为碧桂园集团的核心联盟企业，碧有信将构建新型社区金融体系，打造独具特色的社区金融服务生态圈，给业主提供更多更优质的服务。

　　行业加快新型金融服务模式探索

　　金融作为贯穿整个社区服务O2O产业链的重要组成部分，催生了社区金融O2O的诞生和发展。过去几年，社区金融从1.0“导流阶段”，到2.0“场景金融构建”阶段，目前已经步入社区金融3.0“生态构建阶段”。

　　在政策层面，今年的两会上，政府工作报告提出，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。足以看出，社区金融将成为未来探索的重要方向。

　　全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼认为，随着国家的鼓励性政策陆续出台，越来越多的金融机构将供应链融资视为服务小微企业的新探索，积极开展多种形式的供应链金融创新业务，尤其是通过金融科技赋能，打破信息不对称，打造数字信用，为供应链中的小微企业提供高效、低成本、风险可控的普惠金融服务。

　　中国财富传媒集团总裁葛玮表示，在技术升级的不断推动下，未来新金融的概念将不断延伸和变化，如何促进传统金融业务与互联网技术融合落地，在有效的社区场景下，通过优化资源配置与技术创新，产生出新的金融生态、金融服务模式与金融产品，已经成为行业的重要关注点。

　　互联网技术赋予社区金融新内涵

　　社区银行（CommunityBank）的概念源于美国，主要为小企业及个人小客户服务。它们决策灵活，服务周到，贴近客户；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。2018年末，全美受FDIC保险保障的银行总数为5,406家，其中，社区银行总数为4,979家，占全部受保银行总数的92%。

　　社区是人群的活动区，是商圈的汇合点，更是财富的集中池，拥有丰富的场景资源、巨大的流量优势，社区金融因此成为机构竞争的重要堡垒。有关数据显示，在北上广深一线城市中约有8万个成熟的小区，聚集了7200万人口，成为高净值人群的聚集地。巨大的人口基数和财富存量为社区金融提供了天然入口，不少银行正尝试驻点办公、人工柜台、自助柜台等方式。

　　总体而言，目前国内社区金融探索还不够深入，产品、网点效能不高的问题普遍存在，用户真实的需求得不到满足。国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠表示：“社区强调的是人文关怀，不是冷冰冰的机器，社区金融有其自身特点，需要同时体现出可得行、便利性、综合性的特征，才能满足社区居民多样化的金融需求，比如储存、缴费、保管箱、汇兑、税务、支付结算、投资理财等等。”

　　专家指出，随着未来互联网金融和社区金融的融合，这类问题将得到极大程度的改善，与此同时，互联网金融也将在社区化的过程中回归健康理性，更加贴近场景和服务对象。清华大学经济管理学院金融系教授朱武祥认为，新金融时代金融创新速率正在加快，互联网技术的发展赋予了社区金融新的内涵，使机构能够为社区的居民量身定制金融产品与服务。

　　“通过上下游产业的整合，以社区教育、社区金融、社区零售、社区文化、社区健康等丰富场景，打造社区金融服务生态圈，是构建新型社区金融体系的必经之路。” 碧有信CEO戴凯说，“碧有信将依托新型社区金融体系，给业主更多的赋能服务，提供优质的产品。我们正通过基础服务、应用系统、精准服务、信息上链等方式，以安全放心的职能服务，进行社区金融的探索。”

　　全力打造金融服务生态圈

　　“金融生态圈”构建已经成为包括传统金融、互联网等在内各类机构的目标。目前，线上开展的、基于互联网搭建的金融生态圈已经初具规模，而社区金融这类基于线下开展的业务形态也将持续演变，下一步势必将更多考虑社区商业以及社区周边业态的融入，比如支付场景的融入、养老与金融、健康与金融等等，更多导向产业链的整合。