“本人因疫情原因资金链断裂,已陷入重重困难,不是不还钱,现在也在储备,希望早点还上,可是招联好期贷暴力催收,爆通讯录,骚扰恐吓亲朋好友,群发个人隐私信息,请处理。”某用户在黑猫投诉平台上如此“伸冤”。
另一位用户更是声称“已经没法正常生活了”,“他们每天给我60多岁的父亲打骚扰电话,他有心脏病,刺激不得……”
国内的互联网金融行业,正在上演一出逾期潮。
收入下降还不上网贷的企业员工、做生意资金链断裂的老板、填不上网贷窟窿的大学生,最近陷入了一样的焦虑:网贷逾期了 ,每天的高额利息和花样繁多的暴力催收压得他们喘不过气来。
曾经的网贷行业,低利率吸纳资金,高利率放贷,一转手赚个盆满钵满。疫情突袭,许多人数月没有工作、实体店迟迟无法复工、企业大范围降薪裁员……任何一件事都可能成为网贷逾期的最后一根稻草。而银行放贷收紧、网贷行业整体收缩,拆了东墙补西墙的路也被堵上了。
降薪或失业导致借款人逾期,催收又影响到不少人的生活或工作,没有工作还款更难,而借贷平台担心大面积逾期带来资金危机,只能加大催收力度,矛盾更加激化……
网贷似如一条吞身之蛇,牵涉之人如进无物之阵,难以找到求生的出口。 当蜜糖变成砒霜 越是非常时期,往往越是风险集中暴发的时候。疫情之下,企业不能开工,现金流紧张,个人收入下降甚至失业,让一些原本就有一定规模负债的人雪上加霜。
奇飞从2017年就开始接触网贷,最初借钱是因为“2016年奉子成婚,2017年小孩出生后经常生病,钱不够花”,后来朋友介绍他用了网贷。
从最早的急用钱偶尔借,到后来利息太高被迫以贷养贷,拍拍贷、京东、支付宝,以及后来的714高炮他都借过,一度被暴力催收逼得走投无路。
好在2019年奇飞把所有的钱都还上了,但到了年底,要过年但手上又没钱,他又选择从支付宝借了3万,分12期还,每个月2500元。只是,没想到开年就遇上了疫情,身在武汉这样的疫情重灾区,奇飞2月、3月、4月整整三个月没开工,一分钱工资都没有。
“已经有两个月逾期了,这个月就是第三期了”,而他5月份刚开始复工,对方天天打电话来催收,奇飞只能一遍一遍好话解释:“下个月就发工资了,下个月还。”
还不上款的奇飞只是网贷大军中的一个典型,还有比他更惨的。
做生意的张默“都想死了算了”。最早他也是为孩子治病借了一些钱,自己花销用了一些,但都在可负担范围内。2019年,曾经在医院工作多年的他计划自己出来创业开个推拿理疗店。
开店,就要花钱。但他当时手上没有太多预算,所以从支付宝、京东、交通银行和平安信用卡等平台前前后后总共借了二十多万,才把店给开了起来。
“结果没干几个月就碰上疫情,现实给了我狠狠一巴掌。”疫情发生以来,基本没有生意,借款陆续都逾期了,眼看门店就要倒闭了,他只得1万元转让出去,来回亏了十几万。“被债务压的都想一死了之,要不是还有点牵挂放不下,我真的跳楼去了。” 据他描述,以前的工作单位已经被催收公司打过电话了,家人也被骚扰不胜其烦。交通银行曾要求他念一段话,大概内容是:“我,XXX,因名下信用卡逾期,自愿承担因逾期引发的所有后果。” 绝望中的张默,不愿意回答任何细节,只说“讲了也没什么用”。 “如果银行和这些平台能给我时间慢慢还钱,我能还得起,但是他们如果要起诉我或者逼得太紧让我崩断了神经,我也就顾不了什么牵挂或者别的什么了,但是我肯定会把这些经历写出来发到天涯、豆瓣上去的。”张默说。 令人匪夷所思的是,借贷逾期纠纷竟然催生了一个新的市场:反催收。如今,在抖音、快手等平台上已经出现了“反催收联盟”。同类型数百个账号,几百万粉丝在上面用“领袖人物”支的招应对催收。 金融从业者、曾经的催收员、律师等纷纷带着专业知识给粉丝科普应对之策。在QQ上,无数个“逾期上岸交流群”里,逾期者抱团取暖,源源不断地交流反催收经验。 有压迫就有反抗,有需求就有市场。一边是哀鸿遍野,一边则应对有方。“一定要录音,拿证据投诉”、“金融机构是过度授信,要求停息挂账”、“给通讯录做防爆,没爆通讯录就好好谈,爆了通讯录干脆停机换号不要理”…… 当风险集中暴露之际,曾经的蜜糖就变成了砒霜。金融平台曾经一手经营理财产品吸纳资金,另一手高利放贷,赚得盆满钵满。而疫情这样的系统性风险出现时,环环相扣的生态链就难以为继了。 这不,已经有金融平台以疫情造成逾期为由,也开始对购买理财产品的用户违约。4月,安徽的叶枫在步步盈公司推销员的劝说下购买了一款5万元、为期3个月的理财产品。刚买了3天,她就收到通知,步步盈要从P2P转型到小额信贷。 到了5月份,叶枫又被告知因公司转型及出现大面积逾期,所有理财用户的利息取消,仅归还本金,且分30个月归还。同意这个方案的理财者,公司会按照一定比例逐月返还资金,叶枫这样不接受返还方案的用户就被无限期搁置了。 逾期纠纷导致平台投诉量突增 上述案例只是冰山一角。 近几个月以来,在黑猫投诉上,金融借贷纠纷投诉量爆发式增长。平安普惠、玖富、点融网、京东金融、马上消费金融、闪银、捷信金融、拍拍贷等都有大量投诉。 简单分一下,被投诉的平台大致包括以下几类:一种是各大银行,如中国光大银行、中国建设银行、浦发银行;也有互联网公司的金融业务,京东金融、美团金融、有钱花等都包括在内;还有一些是保险公司或银行旗下业务,如平安普惠是中国平安保险旗下的小贷公司,招联金融是招商银行与联通共同成立的消费金融平台;另外一类数量庞大、种类繁多的是一些互联网金融借贷平台,如玖富、点融网、钱站、分期乐、拍拍贷等。 这些平台多是通过理财产品吸纳资金,再通过征信评估,以一定的利率出借资金,周转循坏,平台从中赚取利息差。 在投诉内容中,原因也分几类,一是利息问题,如强制砍头息、高额利息、逾期费。如一位匿名用户指责玖富万卡收费不合理,频繁催收—— “本人去年9月在玖富万卡借款33000,但其实是阴阳合同,合同上写的是44000多,每个月还款1512.28,36期总共要还54442.08,还有我不知道的400多的担保费,第二笔借款29800,但是有3000多的担保费,分3个月扣,也是我不知情的。因为前几个月疫情原因,没有工作,一时没有还上,第三方催收一天打3、4个电话,怂恿我去借钱还上,还打联系人电话,造成骚扰。” 二是暴力催收,如电话短信骚扰通讯录联系人、威胁恐吓—— “我们公司做出口产品,疫情影响工资大幅度缩水,用了闪银奇异也有几年了,从未逾期,现在没办法了,能想的办法都想了,希望能延期到月底,工资到账立马还款。这期间不要打电话了,公司不准上班时间经常接电话。”用户几近恳求地说。
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