数字人民币钱包 记者“初体验”

　　数字人民币正“飞入寻常百姓家”。《国际金融报》记者近日开通了七家运营机构的数字人民币钱包，并实地走访了上海地区中、农、工、建、交、邮储六大行网点。

　　从钱包协议看，按实名强度，七家机构有五家设置了四类钱包，其中一类钱包强实名，无限额；四类钱包非实名（或弱实名），余额上限1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元、年累计支付限额5万元。

　　此外，交通银行还设置了针对外籍人士的非实名第五类钱包。而网商银行目前只有实名和非实名两类钱包，实名钱包余额上限50万元，单笔转账消费限额5万元，日累计转账消费限额10万元，年累计转账消费不限额。

　　在走访调研中，《国际金融报》记者独家获悉，在工商银行、建设银行、中国银行沪上支行，通过智能机具就能完成面签（交通银行需要在柜台才能完成面签），从而将数字人民币钱包升级为一类钱包。

　　此外，农业银行数字人民币钱包要升级为一类钱包，需要绑定农业银行储蓄卡，绑定他行储蓄卡的农行二类钱包，目前无法升级为一类钱包。

　　多类钱包额度不一

　　数字人民币钱包按实名强度可以分为多类钱包，目前四类钱包的设置是主流，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行的数字人民币钱包皆设置了“四类钱包”。

　　依据数字人民币APP上七家运营机构披露的数字人民币钱包服务协议，数字人民币钱包按实名强度可以分为多类钱包，目前四类钱包的设置是主流，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行的数字人民币钱包皆设置了“四类钱包”。

　　具体来看，工商银行数字人民币钱包分为一类（强实名）、二类（较强实名）、三类（弱实名）、四类（非实名）；农业银行数字人民币钱包分为一类（强实名）、二类（较强实名）、三类（弱实名）、四类（较弱实名）；中国银行数字人民币钱包分为一类（强实名）、二类（较强实名）、三类（较弱实名）、四类（弱实名）；邮政储蓄银行数字人民币钱包分为一类（强实名）、二类（较强实名）、三类（弱实名）、四类（非实名）。

　　交通银行在四类钱包的基础上，还增设了第五类钱包：不绑定个人结算账户，仅适用于非中国居民开立，且需提供客户在境外移动运营商办理的有效手机号码。而网商银行数字人民币钱包目前仅有匿名和实名两类。

　　开通条件上，四类钱包只要有正常使用的手机号码就可以在银行柜面、数字人民币APP、手机银行等渠道开设，开设三类钱包只要在四类钱包的基础上增加身份证信息录入、人脸识别、手机短信验证等实名认证即可，开设二类钱包只要在三类钱包的基础上绑定个人名下储蓄卡即可，目前数字人民币APP上支持中、农、工、建、交、邮储六大行储蓄卡绑卡升级，融易新媒体，而开设一类钱包则需到银行柜面申请，通过柜面渠道面签。

　　在额度方面，四类数字人民币钱包余额上限1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元、年累计支付限额5万元；三类数字人民币钱包余额上限2万元、单笔支付限额5000元、日累计支付限额1万元、无年累计支付限额；二类数字人民币钱包余额上限50万元、单笔支付限额5万元、日累计支付限额10万元、无年累计支付限额；一类数字人民币钱包无余额上限、无单笔支付限额、无日累计支付限额及年累计支付限额。

　　记者注意到，网商银行实名数字人民币钱包余额上限50万元，单笔转账消费限额5万元，日累计转账消费限额10万元，年累计转账消费不限额。按中、农、工、建、交、邮储六大行数字人民币的等级，网商银行实名数字人民币钱包类似六大行中的第二类钱包，目前网商银行数字人民币钱包无法开通无限额的一类钱包。

　　此外，交通银行数字人民币钱包服务协议还规定，用户任一已成功开立的数字人民币钱包（母钱包）项下均可开立一个或一个以上子钱包，但一个子钱包仅能对应一个母钱包，且任何时候均不留存数字人民币。任意一个一类钱包、二类钱包均不得绑定信用卡。

　　柜面服务有待加强

　　在农行“碰壁”后，邮储银行工作人员也明确告知无法办理数字人民币钱包升级业务。邮储银行马戏城支行的工作人员对数字人民币知之甚少，柜台工作人员检索其操作系统也未查找到相应的入口。

　　那么，数字人民币钱包要如何通过面签升级为一类钱包？

　　《国际金融报》记者近日走访调研了上海地区中、农、工、建、交、邮储六大行网点。