贵州银行金融投资1923亿减值损失增近26% 占总资产比例提升至42%与贷款规模相当

　　长江商报消息 ●长江商报记者 蔡嘉

　　开年以来频收罚单的贵州银行（6199.HK）在近日公布了其2020年业绩报告。

　　2020年，贵州银行实现营业收入112.48亿元，同比增长5.06%，净利润36.71亿元，同比增长3%。期末该行不良率1.15%，已连续五年下降。

　　长江商报记者梳理发现，在贵州银行的收入结构中，该行将金融市场业务视为“利润引擎”。去年全年贵州银行资金业务实现营业收入22.52亿元，占全行营收的比例提升至20.02%，税前利润6.45亿元，占全行税前利润的比例为14.81%。

　　截至2020年末，贵州银行总资产4564.01亿元，较上年末增长11.48%，其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元，较上年末增长18.92%，金融资产同比增长29.91%，超过全行总资产和总贷款增速，占全行总资产的比例提升至42.14%，与贷款净额所占比例45.17%进一步趋近。

　　但需要注意的是，去年贵州银行金融投资计提减值损失10.41亿元，同比增长25.75%，大幅超过全行信用减值损失和贷款减值损失1.86%、4.77%的增长速度。

　　净利差和净利息收益率下降

　　据了解，贵州银行是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组而成的省级地方法人金融机构，于2012年10月正式挂牌成立，2019年末在香港联交所主板上市，成为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构。

　　虽然成立时间不算长，但贵州银行近年来整体呈现稳步提升的趋势。数据显示，2016年至2019年，贵州银行分别实现营业收入80.69亿元、86.25亿元、87.7亿元、107.05亿元，净利润19.61亿元、22.55亿元、28.77亿元、35.64亿元。其中，在上市首个完整年度，贵州银行的营业收入和净利润增速分别达到22.08%、23.89%，营收规模突破百亿。

　　不过，在去年疫情的影响下，商业银行业绩增速普遍放缓，贵州银行也不例外，去年全年实现营业收入112.48亿元，同比增长5.06%，利润总额43.55亿元，同比增长6.45%，净利润36.71亿元，同比增长3%。

　　从收入结构来看，“吃利差”为贵州银行最核心的收入来源。2016年至2019年，贵州银行的利息净收入分别为79.3亿元、87.1亿元、83.26亿元、98.71亿元，占各期营收的比例分别为98.3%、100.99%、94.94%、92.2%，一直在90%之上，收入结构较为单一。

　　年报显示，2020年贵州银行实现利息净收入101.21亿元，同比增加2.5亿元，增长2.54%，占当期营收的比例近年来首次低于90%，为89.99%。

　　长江商报记者注意到，近年来贵州银行的净利差整体下降趋势较为明显。2016年至2019年，该行净利差分别为3.86%、3.31%、2.66%、2.75%，净利息收益率分别为3.95%、3.45%、2.82%、2.82%。

　　2020年，贵州银行的净利差和净利息收益率分别为2.44%、2.55%，同比减少0.31、0.27个百分点。

　　与增速放缓的利息净收入相比，去年贵州银行发力中间业务取得不错的成效。2020年贵州银行实现手续费及佣金净收入3.63亿元，同比增加2.68亿元，增幅283.05%，占当期营收的比例提升至3.22%，而在2016年至2019年，该行手续费及佣金净收入所占的比例仅为2.35%、-0.11%、0.24%、2.34%。

　　其中，去年贵州银行代理业务、担保承诺业务及银行卡业务收入增速最高，当期分别实现收入2.1亿元、1.26亿元、0.46亿元，同比分别增长108.31%、297.56%、36.9%。

　　但需要关注的是，今年以来，贵州银行更令市场关注的是其频繁收到罚单。据相关媒体统计，仅在一季度银保监会就对贵州银行开出23张罚单，监管对贵州银行总行及其多个分支机构、多名高管进行处罚，涉及罚金约为500万元，被罚领域则包括公司治理、理财业务、线上消费贷等多个方面。

　　个人不良贷款余额年内增长53.8%

　　生息资产规模的快速扩张，是贵州银行业绩提升的主要原因。

　　年报显示，2016年至2019年末，贵州银行资产总额分别为2289.5亿元、2863.68亿元、3412.03亿元、4093.89亿元，发放贷款和垫款净额分别为655.5亿元、854.1亿元、1358.32亿元、1733.5亿元。

　　截至2020年末，贵州银行总资产4564.01亿元，较上年末增长11.48%，其中发放贷款和垫款净额2061.53亿元，较上年末增长18.92%。若以2016年末为基数，四年间贵州银行的总资产和贷款净额增速分别达到99.35%、214.5%。

　　尽管资产规模增长较快，但贵州银行不良率整体呈下降趋势。2016年至2019年末，贵州银行的不良贷款率分别为1.91%、1.6%、1.36%、1.18%。

　　截至2020年末，受疫情及宏观经济下行等因素影响，贵州银行关注类贷款余额18.64亿元，较上年末增加4.64亿元，关注类贷款占比0.87%，较上年末上升0.09个百分点；不良贷款余额24.56亿元，较上年末增加3.28亿元。但由于贷款总额增速较高，该行期末不良率较上年末进一步下降0.03个百分点至1.15%，连续五年不良率下降。