芒果超媒消费金融跨界AB面

　　本报记者郑瑜北京报道

　　近期，工信部通报关于侵害用户权益行为的APP时，点名芒果超媒（300413.SZ）旗下手机应用芒果TV。

　　值得注意的是，芒果超媒近年来持续深入消费金融领域。继加大金融科技研发投入、芒果TV APP嵌入自营小贷业务的种种布局动作后，芒果超媒旗下电商平台小芒又将“小芒买单”推上“收银台”，与主流第三方支付方式（微信支付、支付宝支付）并列，并发布金融相关岗位招聘需求。

　　芒果超媒告诉《中国经营报》记者，公司发展金融业务，“主要考量是服务于生态内的用户，以及服务于公司整个生态链条。”

　　芒果超媒布局金融，可视为行业玩家跨界切分消费金融蛋糕的缩影。但在消费金融市场渐成红海的现状下，如何成功做好流量变现，仍是市场参与者需要考虑的问题。

　　投入信贷系统VS被通报整改

　　“消费金融的定位一直是服务于主业。2020年半年报中，消费金融业务在公司主营业务分类中，归属为其他业务板块，占比较小。”芒果超媒方面向记者介绍道。

　　虽然占比较小，但是梳理芒果超媒近三年财报不难发现，其对消费金融业务一直持续布局。

　　快乐购（芒果超媒）2017年年报显示，报告期内公司从事的主要业务之一即为消费金融业务。

　　近年，芒果超媒年度报告中表示：“积极拓展消费金融类业务”“积极拓展互联网消费金融及供应链金融业务”“开展互联网消费金融及供应链金融业务”。

　　不过，与重视和投入形成对比的是，快乐通宝连续三年半为芒果超媒盈利累计不过十万元。从数据层面来看，芒果超媒在快乐通宝2017年投资盈亏为-16.94万元。2018年、2019年、2020年上半年快乐通宝净利润分别为31.45万元、-19.52万元、12.69万元。

　　经过前期调研，芒果超媒为何大力投入金融科技相关研发？

　　芒果超媒方面向记者表示，科技研发更多是为了保护会员与用户的隐私，公司希望金融科技系统与底层数据更加安全以及自主可控。自主研发投入出于生态内部需要以及用户隐私保护的目的。然而，在工信部通报的2021年第1批存在问题的应用软件名单中，芒果TV却因“违规收集个人信息”赫然在列。

　　对此，芒果超媒向记者回应，2021年1月工信部对芒果TV在华为快应用市场上架的芒果TV快应用小程序进行了复核检测，由于华为应用市场分发缓存机制原因，导致工信部在此检测过程中的版本为未经整改之前的旧版本，实际上我司在当时华为市场中上线最新版本中已不存在通报中所提出的各项问题。

　　值得一提的是，在芒果TV小贷业务“芒哩·好贷”用户领取额度需要同意的《隐私政策》中，列出了快乐通宝产品使用第三方SDK情况：涉及与切入第三方代码、插件传输个人信息的情形列举，第三方机构可能收集/使用的个人信息字段范围包括设备信息、精准定位等。在《隐私政策中》提到“上述合作方可能单独另行收集您的个人信息，该等信息搜集与快乐通宝无关。”

　　不过，芒果超媒方面也表示，公司从未将用户数据提供于任何一家信贷大数据风控合作方，信贷产品也未嵌入第三方代码、插件违规收集用户个人信息。“产品安全已通过公安、人行等专业机构安全检测认证。”

　　数据生态之上搭金融版图变现

　　芒果超媒连续在2018年、2019年、2020年上半年三份年报中多次表示，消费金融业务将依托多领域会员数据库资源，打通公司各业务板块的内在联系发挥协同效应，开展互联网消费金融。

　　记者在芒果TV、小芒APP中看到，芒果超媒为用户提供的金融相关产品包括消费信贷、联名信用卡、导流个人数据报告产品、与银行合作为基金开展引流业务等。芒果超媒表示，公司开展上述提及的金融业务，主要考量是服务于生态内的用户，以及服务于公司整个生态链条。“类似联名信用卡、（导流）个人数据报告等产品，属于公司为用户提供的权益和服务，是依照用户自身意愿选择（购买）的”。

　　“当前市场对数据商业化的定位并不清晰。互联网平台提供APP或服务，在免费获取用户海量数据并进行用户画像后，通常做法之一为：将数据运用于商业场景之中，找到用户需求，将购物等商业场景引入，再布局消费信贷。”有监管科技专家在谈及互联网平台数据变现时曾如此告诉记者。

　　与大多互联网平台类似的是，芒果超媒正在逐步打造生态内的账户体系。

　　记者在芒果TV商城以及小芒APP购物付款过程中看到，其付款方式有三：“芒果钱包”或“小芒买单”与支付宝支付、微信支付并列。具体为用户开通合作银行电子账户，通过快捷支付进行交易。在“小芒钱包”中还可以充值与提现。