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众安在线快涨快跌市值“缩水”200亿 点点小贷平台搭售其保险屡遭投诉

2021-03-12 10:11:47来源:投资快报

文章导读
众安在线快涨快跌市值“缩水”200亿 点点小贷平台搭售其保险屡遭投诉...

  2月26日,“互联网保险第一股”众安在线报收52.15港元/股,单日跌幅9.7%,近10个交易日内8日收跌,前7个交易日内累计跌幅高达33.8%,距近期高位市值已缩水200多亿。值得关注的是作为一家财险公司的众安在线,其近半数保费收入却来源于健康业务,并且据目前已公布的数据显示,通过自有平台实现的保费收入仅占总保费16%。另外,不少市民投诉反映,众安保险涉嫌伙同互联网网络贷款平台众安点点APP“悄悄”搭售保险,察觉后既不能“退保”,也不能提前结清高息贷款,动辄遭遇爆通讯录等各种骚扰。不过,记者采访众安有关人员,点点小贷并不是众安保险的“店”,没有股权关系。  

  众安在线股价年前暴涨春节后连跌打回“原形”  

  2月16日,港股牛年开盘首日,众安在线曾创下32%的单日涨幅,年初至今涨幅最高超90%,股价收于73.35港元,为众安在线2018年4月以来的最高值,也使得众安在线市值突破千亿港元大关,一时风光无两。但好景不长,2月18日起,众安在线即迎来 “五连跌”,股价一路跌至56港元/股。2月26日,港股恒生指数大跌3.64%,众安在线更是大跌9.7%至52.15港元,股价已回落至春节前水平。最近三个交易日,众安在线依旧低位萎靡徘徊,成交量日趋缩小,3月3日收盘价为55.4元/股。  

  摩根大通此前已发表报告将众安在线评级由中性下调至减持,表示众安在线当前股价已远超该行予以的36港元目标价,建议投资者应谨慎的锁定利润,并维持目标价为36港元。  

  多年巨亏之后 2020年业绩预扭亏  

  2月5日晚间,众安在线发布业绩盈喜,表示预期2020年度净利润将扭亏为盈。 公告称,预期于2020年度,众安在线将录得归母净利润不少于人民币5亿元,而2019财年,这一数据为归母净亏损4.54亿元。(注:2020年度数据尚未公布,上述净利为盈喜预告约值)  

  报告称,众安在线将2020年度扭亏之因归结于坚持追求有质量的增长,在实现总保费稳健增长的同时,综合成本率进一步改善,承保亏损相应大幅收窄。 2月8日,众安在线再传捷报。其2021年1月保费收入公告显示,今年1月众安在线所获得的原保险保费收入总额约17.86亿元人民币,同比增长约20.27%。 对比近期多家头部险企的开年首月保费数据,众安在线超20%的增速可谓遥遥领先。数据显示,中国人保、中国人寿、中国太保、中国平安、新华保险1月原保费收入增速分别为6.67%、13.13%、7.98%、-5.54%和12.78%。  

  对此,有行业观察人士表示,由于受到疫情的催化作用,主打线上渠道的众安在线2020年度保费收入和净利润的突破,此前也在多家研究机构的预期之内。  

  产品及服务投诉率较高  

  不过,相对于保费的高歌猛进,众安保险的净利润表现却大相径庭。2013年-2019年分别实现净利润-0.30亿元、0.27亿元、0.44亿元、0.09亿元,-9.96亿元、-17.97亿元、-6.39亿元。除了2014年-2016年微有盈利外,其余年份均亏损。  

  有业内人士分析,互联网保险目前处于起步阶段,前期亏损实属正常。但是也有人依据其历史营收、净利润数据,对其线上保险业务的商业模式提出质疑。众安保险总部位于上海,其特色是不设分支机构,通过互联网实现销售和理赔服务,主张“保险+科技”双引擎驱动。但是众安作为互联网保险龙头,其核保亏损情况发展不好,保险业务综合成本率从未低于100%。  

  此外,宏观经济环境不容乐观,众安在线保险产品投诉率高,转介绍率低也让获客成本居高不下,因此保险业务已经出现了获客难、盈利难的困境。  

  值得一提的是,众安在线虽然一直将保险、科技等业务包括生命科技、虚拟银行等项目作为公司的三大业务板块,然而有业内人士表示,“除了保险业务备受关注外,其它板块却几乎没有存在感。”  

  加上众安保险因过度依赖“三马”等股东而受到媒体质疑,而且尽管在概念营销上众安保险一直是高举高打,借助资本背书高调宣传其互联网保险业务。但是落地到实际服务上,众安保险给用户带来的印象是:互联网只是其保险业务获客、引流的手段。纯粹线上办理保险业务,存在着“理赔慢、理赔难”的问题。因此,未来其布局线下业务或许成为众安保险破局的关键点。  

  有行业观察人士指出,理赔等服务能力不足的问题,在传统的保险公司也同样存在。也就是说,所谓的金融数字科技,虽然听起来是很高大上的概念,但是在落地应用上,并没有给传统保险的业务流程带来很大的“改造”效应。  

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