银行卡“清存量”“限增量”大作战，遏制诈骗之外如何避免“误伤”？

　　唤醒沉睡账户“清存量”、加强审核“限增量”……近年来，银行在反诈等安全性要求驱动下正从原本发卡扩规模，向缩规模、清存量转变。

　　但在银行卡安全性提高的同时，记者在近期的采访中注意到，客户对于办卡、用卡的举报和抱怨也在增加。一方面，有客户向记者反映，开办银行卡的过程变得愈加困难，如需要签署反诈承诺书、提供社保等辅助材料、新卡限制线上转账额度等;另一方面，用卡过程中容易遭冻结，长期不使用存在遭清理风险等。

　　一边是对资金安全的保护，一边是由此引发的用户抱怨，如何兼顾安全和便利，防止误伤?

　　加强审核流程“限增量”

　　“新办银行卡真麻烦。”来自深圳的小姚在社交媒体上吐槽。刚来深圳工作半个月的他最近在为办工资卡的事情发愁。他告诉记者，周末他去公司指定的银行办理储蓄卡，因为在当地的社保未交满半年，最终申请下来的卡存在非柜面限额，每日仅能转出1000元。

　　与小姚有类似经历的人不在少数。近期，记者收到读者反馈称办银行卡受限，遭告知以“日常使用”理由不可办理个人理财卡。为验证上述问题，记者于5月29日走访了深圳多家银行网点，并未发现不让开办银行卡的情况。但与多年前相比，银行办理储蓄卡的难度确有所增加，新卡的非柜面转账金额也存在重重限制。

　　以交通银行深圳某网点为例，记者在该行实测办理一张I类卡，一共需要三个步骤。首先需在网点扫码填写姓名、电话、工作单位等个人信息，完成预约步骤。其次，观看宣传教育视频，签署《不参与电信网络诈骗犯罪承诺书》并等待预审结果。再次，预审通过后才可在柜面正式办理开卡手续。在这一过程中，工作人员多次强调，该卡不可租借给他人。

　　在花费半个多小时完成上述步骤后，记者申请的I类卡的非柜面日转出额度仅为5000元。“需要在申请后三个月保持一定活跃度才可提高额度，届时需线下办理。”该网点工作人员告诉记者，询问开卡用途、反复提示电诈风险都是行内要求的规范动作，针对每一位开卡客户都必须完成。如该卡最终牵涉电话诈骗案件，办卡人员也将在一定程度上遭追责。

　　值得注意的是，在记者走访的多家银行网点中，不同银行的办卡难度有所差异，门槛标准并不统一。

　　例如，在办卡类型上，广州银行、深圳农商行、工商银行深圳某网点的客户经理均告诉记者，仅需要身份证、实名认证的手机号就可开通I类卡。浦发银行的客户经理则介绍，除上述证件外，还需在深圳有半年以上社保或提供工作证明才可办理I类卡，否则只能办理II类卡。

　　在非柜台转账上，各家银行的标准也参差不齐。光大银行深圳一网点客户经理告诉记者，开通线上转账功能需要在深圳有半年以上社保，或者提供名下车辆、房屋信息等辅助材料。也有银行虽然可开通线上转账功能，但额度却受到限制。例如，招商银行网点工作人员称，究竟线上转账额度需要申请时落实，与本人工作及社保缴纳情况有关;深圳农商行的客户经理也称需要来现场面聊后才可确认，如是深圳户口，每日非柜面转账限额在1万元。

　　有银行客户经理对记者表示，目前实际办卡业务确实较此前步骤更多。不仅需要身份证、实名登记的手机号，为了评估风险，还要区分是本地户口还是非本地户口，不是本地户口的话，可以提供社保、居住证或者工作证明，必要时银行会致电给相关公司核实。

　　“我们也是两边为难。”他告诉记者，审核太严容易引发客户不满。但一旦过于宽松，开办的银行卡容易牵涉诈骗案中，相关情况会从总行、分行、一级支行、二级支行一直到网点，层层通报下来，也有相应的处罚，存在压力。

　　唤醒沉睡账户“清存量”

　　除了办卡端外，近期也有不少客户反馈收到银行清理“沉睡账户”提醒，如到期未操作则有可能遭作销户处理。

　　事实上，当前距去年10月监管牵头开展的银行“沉睡账户”提醒提示专项工作结束仅剩4个月。近期确有部分银行正“攻坚”开启新一轮“沉睡账户”清理提醒工作。5月28日，郑州银行发布公告称，根据《国家金融监督管理总局办公厅关于开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的通知》的要求，将开展“沉睡账户”提醒提示专项工作。5月15日，工商银行也发布公告称，自公告发布之日起至10月15日，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作。

　　据记者不完全统计，仅5月就先后有农业银行、工商银行、福州农商银行、蒙自沪农商村镇银行、益阳农商银行等十余家银行密集发布公告，将在10月前展开对“沉睡账户”的提醒提示工作。