以法治之力夯实金融安全之基

　　“承诺自动续保至100岁”，短期健康保险中，这样的条款有效吗？

　　李某在网上为其父投保某财产保险公司“百万医疗险”，后保险公司以李某隐瞒其父高血压病史为由要求解除该份保险合同。

　　李某则认为其选择了上述自动续保条款，要求续签保险合同。

　　法院审理认为，是否继续承保，应以保险人和被保险人达成合意为前提。李某要求保险公司履行自动续保义务，缺乏事实与法律依据，不予支持。

　　近日，湖北省武汉市中级人民法院召开新闻发布会，对外发布了包括这起健康保险合同纠纷在内的金融民商事审判十大典型案例。

　　金融是现代经济的核心，关系发展和安全。近年来，武汉法院充分发挥司法裁判对金融市场的规范引导和价值引导作用，合理引导金融创新，积极防范化解金融风险，为营造良好金融法治环境、推动高质量发展提供有力司法保障。

　　防范金融风险

　　虚拟货币玩家小张在某App注册了EAA虚拟货币。该应用程序称，其平台上购买的虚拟货币可在线下兑换成人民币。

　　小张通过中间人找到币商小陈，花了4万元向其购买EAA虚拟货币。

　　其后一天，小张打开App，融易新媒体，却发现无法登录。虚拟币不见了，现金也无法兑换，小张觉得上当受骗遂诉至法院，要求小陈返还4万元。

　　法院审理认为，代币发行融资本质上是一种未经批准的非法公开融资行为，代币发行融资与交易存在多重风险，投资者须自行承担，最终驳回小张诉讼请求。

　　武汉法院金融民商事审判白皮书显示，近三年来，武汉两级法院一审金融民商事案件受理数呈现持续高速增长态势，其中融资租赁合同纠纷、信用卡纠纷等案件增长幅度较大。

　　“坚守防范发生金融系统性风险的底线，维护和保障金融安全。”武汉中院民事第三审判庭庭长肖曼介绍，该市法院严格落实全面监管要求，依法规制超越主体资质、经营资质从事金融业务行为，对于未经批准或者备案违法从事金融业务的，依法否定合同效力。

　　票据贴现属于国家特许经营业务。近年来，由于民间资金需求旺盛，以票据作为融资手段的民间贴现行为时有发生。

　　在某商贸公司与某科技公司票据纠纷案中，法院依法确认，以民间贴现方式取得承兑汇票的行为无效，涉案贴现款和票据应当相互返还。

　　“金融风险具有隐蔽性、叠加性、突发性等特点，作为法院，要更加严格地落实科学防范、早期识别、依法处置的金融风险防范机制，切实防止金融风险转化为社会风险。”武汉中院副院长潘涛说。

　　保障合法权益

　　石女士的银行卡屡次被盗刷，她多次与银行交涉，始终无果，遂向法院起诉。

　　经审理，法院综合认定案涉款项系被他人盗刷，最终判决银行向石女士赔偿因盗刷造成的存款本金及利息损失。

　　“金融消费者、投资者是金融市场的主要资金供给者，其权益保护不仅事关投资者信心，也关乎国家金融安全。”肖曼说。

　　武汉法院充分考虑金融机构和金融消费者之间利益的平衡、合理分配各方的举证责任，依法否定不公平、有违消费者真实意思的合同效力，对金融消费者和中小投资者依法予以优先保护。

　　秉持维护受益人最大利益原则，武汉法院依法审理信托、私募投资基金等资产管理纠纷案件，压实资管机构诚实、信用、谨慎、有效管理的法定受托义务，防范不同主体的道德风险，守好人民群众的“钱袋子”。

　　优化审判机制

　　因不同的证券虚假陈述行为，某上市公司及相关直接责任人员先后两次被中国证监会的行政处罚。

　　虚假陈述行为对投资者造成的损失，该如何赔偿呢？

　　鉴于两次虚假陈述行为的实施日和揭露日之间的期间存在部分重合，可能影响虚假陈述与损害结果之间因果关系的认定，法院就两次虚假陈述分别进行认定，并综合考虑多方因素，最终确定上市公司应向投资者赔偿的损失金额。

　　近年来，类似群体性证券虚假陈述责任纠纷并不鲜见。

　　“由于此类案件具有共通的事实争点和法律争点及涉众性，我们发挥这一起示范案件的引领作用，为平行案件当事人树立了合理的诉讼预期，推动一批案件妥善化解。”武汉中院民事审判第三庭副庭长曹文兵介绍，该案生效后，陆续有90多件案件通过庭外和解、撤诉的方式顺利结案，真正起到“判决一个，解决一片”的效果。