不法集资案件高发 金融犯罪网络化带来挑战

　　上海市人民检察院近日发布的《2023年度上海金融检察白皮书》显示，2023年上海金融犯罪案件量和人数继续呈小幅下降趋势，与全国水平相当。从北京、上海、重庆等金融机构集聚地检察机关最新发布的白皮书看，当前我国不法集资犯罪仍占较高比重，犯罪手段迭代升级，金融犯罪网络化带来挑战。

　　针对金融犯罪案件呈现出的变化趋势和新特点，多地检察机关建议，完善金融监管体系，健全金融领域行政执法与刑事司法衔接机制，协同治理金融生态环境。

　　不法集资犯罪手段不断演变

　　《2023年度上海金融检察白皮书》显示，去年上海市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪审查起诉案件1043件1927人。案件主要涉及三类19个罪名，包括破坏金融管理秩序类犯罪764件1306人、金融诈骗类犯罪143件276人、扰乱市场秩序类犯罪136件345人。总体看，金融犯罪案件量和人数继续呈小幅下降趋势，案件数下降14.37%，涉案人数下降6.64%。

　　白皮书还显示，不法集资案件略有上升，共763件1300人，在金融犯罪案件占比保持七成以上。借助私募机构实施犯罪案件仍较多见，针对特殊群体“量身定制”、追逐社会生活热点的不法集资行为仍有发生。

　　记者注意到，不法集资案件高发、犯罪手段不断演变，成为各地金融检察白皮书反映出的共性问题。

　　北京市人民检察院去年11月发布的《北京市检察机关金融检察白皮书（2021-2023年）》显示，2021年至2023年10月，北京市检察机关办理不法集资犯罪案件占金融犯罪案件总数的87%。随着信息网络技术的发展，不法集资犯罪呈现线上线下结合、手段花样翻新等特点，涉案金额大，波及范围广，严重侵害人民群众财产权益，扰乱经济社会秩序。犯罪分子除了投资房地产、公司股权等传统噱头之外，还借助私募基金、科技创新、区块链、影视投资等市场热点，针对社会群体实施“精准收割”。如朝阳院办理的杨某某等人集资诈骗、不法吸收公众存款案，行为人发行10余支私募基金，其中仅有2支登记备案，且均突破合规要求，不法吸收资金1亿余元。有的案件中，犯罪分子以“以房养老”“退保理财”为噱头实施不法集资犯罪，欺骗性和迷惑性明显增强。如朝阳院办理的包某某等人集资诈骗案，行为人冒充某知名保险公司售后服务人员，以帮助投保人办理保险补息业务等为由，诱导投保人退保后购买不法理财产品，骗取遭害人钱款共计4400余万元。

　　北京市朝阳区人民检察院今年1月发布的第八辑《金融检察白皮书》指出，2022年12月1日至2023年11月30日，朝阳区检察院受理金融犯罪案件773件，其中不法集资类案件数量为717件，受理数占同期金融犯罪案件受理数的92.8%。从案件特点看，一是涉案形式不断升级演变，手法多样迷惑性强。紧跟社会热点锚定金融创新改革，将私募基金、区块链、虚拟货币等新概念作为宣传噱头，不法募集大量资金。二是“量身定做”投资项目，实现宣传对象“精准”收割。通过不法手段获取公民信息后，针对不同群体的多元投资需求，“定制”投资项目，进行“对口”宣传，达到犯罪目的。三是资金流向复杂多元，追赃挽损难度加大。多数案件中存在着海量的银行流水，资金流转错综复杂，难以查清资金去向，给追赃挽损工作开展带来了极大难度。

　　重庆市江北区人民检察院今年4月公布近五年辖区内金融犯罪案件办理基本情况时也指出，金融犯罪作案手段不断翻新，如不法集资案件的融资名目从中药材种植到旅居养老项目再到新能源开发，从股权出售、基金份额转让、出售理财产品到私募基金再到区块链、数字货币、积分兑换等，非法分子打着金融创新的旗号，巧立名目实施犯罪。

　　金融犯罪网络化带来挑战

　　《2023年度上海金融检察白皮书》对案件中反映出的监管“缝隙”及新型犯罪手法法律应对不足的问题进行了深度剖析。例如某些领域的金融犯罪风险逐步由沿海向内地蔓延，境内外金融犯罪风险发生联结；金融犯罪人员通过故意增加犯罪环节、延长犯罪链条，进一步加大资金监测、追踪和穿透的难度；需要谨防金融创新易遭金融犯罪利用，普惠金融等重点领域政策红利遭违法犯罪分子滥用，以及金融机构内部风控机制不足和从业人员不法执业等现象等。

　　值得注意的是，金融违法犯罪网络化情况严重。上海市人民检察院指出，不法广告网络蔓延，“金融网红”、不法平台引流现象突出。遭告人利用信息网络实施金融犯罪，通过科技手段“加持”业务操作，不法获利丰厚。利用网络支付系统和平台快速集结资金转移出境，利用游戏币、网络直播洗钱案件也逐步浮出水面，融易新媒体消息，因隐匿性强，导致追赃挽损困难。