央行：将设立3000亿保障性住房再贷款(2)

　　“预计新政策将带动绝大多数城市取消房贷利率下限。”权威人士表示，目前除了北上广深等少数城市，大部分城市的房贷利率下限已经降至了此前全国统一的政策利率下限（LPR-20个基点）。此次调整后，将有更多的城市取消房贷利率下限，个别仍保留房贷利率下限的热点城市，其自主定价空间也会明显扩大。

　　据悉，许多地方政府希望取消当地房贷利率下限的意愿强烈。如果全国大部分城市取消房贷利率政策下限，未来房贷利率还会有明显下降，有助于继续释放刚性和改善性购房需求，缓解房企回款压力。

　　三是行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制落实的利率下限（如有），结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理落实每笔贷款的究竟利率水平。

　　“此次调整也体现了央行推动利率市场化的思路。”权威人士称，未来银行将按照市场化原则与客户自主协商落实房贷利率水平，利率市场化层次进一步提升，金融资源配置优化。

　　市场人士认为，银行可以通过“以量补价”方式保持稳健经营。未来房贷仍然是银行的最优质资产，预计政策实施将带动银行房贷新发放量增加，在一定程度上可以弥补利率下降减少的利息收入。

　　“本次取消全国层面房贷利率下限，政策利好扩展至二套房，预计将有更多城市下调房贷利率，一线和核心二线城市房贷利率下调空间也有望打开。”中指研究院市场研究总监陈文静表示。

　　历史最低首付比例

　　在首付比例方面，央行、金融监管总局明确下调首套房、二套房首付比例各5个百分点。

　　究竟看，根据关于下调个人住房公积金贷款利率的通知，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

　　该通知还明确，在此基础上，中国人民银行各省级分行、金融监管总局各派出机构根据城市政府调控要求，按照因城施策原则，自主落实辖区各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。

　　去年8月，央行、金融监管总局统一全国房贷首付比下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。本次在上一次下调的基础上，再度下调首套房、二套房首付比例各5个百分点。

　　分析人士认为，此举有利于降低居民购房门槛和利息成本。招联首席研究员董希淼表示，首套住房贷款首付款比例调整为最低15%，为历史上最低首付比例；二套住房贷款首付款比例调整为最低25%，为近年来新低。首付比例显著下降，将更好满足刚性和改善性住房需求。

　　“此次政策预计将对拉动市场交易发挥明显作用。”严跃进表示，本次调整体现出政策层对于去库存和支持合理住房消费需求高度重视，其对于房贷方面的拉动、对于刚需和改善型住房的快速释放和规模性释放等都具有非常重要的意义。

　　权威人士表示，按照因城施策原则，各地政府结合当地的房地产市场形势和调控需要，可以自主合理落实当地首付比政策下限，银行在当地政策下限基础上，根据客户究竟状况自主决定每笔贷款的究竟首付比例。

　　下调公积金贷款利率

　　关于下调个人住房公积金贷款利率的通知显示，中国人民银行决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

　　权威人士表示，对于最新的个人住房公积金贷款利率，存量贷款将自明年1月1日起执行，新增贷款即日起执行。

　　“个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，能更好地满足住房公积金缴存人的刚性和改善性住房需求。”权威人士表示，最近一次个人住房公积金贷款利率调整发生在2022年10月。自2022年10月至今，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下行了0.35个百分点。为传导利率下行优惠，本次个人住房公积金贷款利率也下调了0.25个百分点。

　　严跃进表示，在商业银行房贷利率持续“降息”的背景下，很多地方房贷利率到了3.45%的水平，公积金贷款利差已经差异不大，因此公积金贷款利率下调是必然的。预计本次调整对于后续各地公积金贷款的申请、购房成本的降低以及提振住房消费等具有积极作用。

　　房贷政策调整力度超出预期