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上市银行资产质量稳健 息差持续承压

2024-05-16 13:55:01来源: 经济参考报

文章导读
42家A股上市银行一季报全部披露完毕,整体看资产规模稳步增长,资产质量保持稳健态势。经营业绩方面,同花顺数据显示,一季度,42家上市银行共计实现营业收入14726.54亿元,归母净利润...

  42家A股上市银行一季报全部披露完毕,整体看资产规模稳步增长,资产质量保持稳健态势。经营业绩方面,同花顺数据显示,一季度,42家上市银行共计实现营业收入14726.54亿元,归母净利润共计为5708.15亿元。城农商行业绩增幅亮眼,12家实现归母净利润同比两位数增长的银行中,除浦发银行外均为城农商行。

  资产规模稳步扩张

  从资产规模看,同花顺数据显示,截至今年一季度末,42家上市银行总资产合计292.10万亿元,较去年末的281.06万亿元增加3.93%。六大行资产规模继续扩张,总资产合计为193.72万元。其中,工商银行总资产超过47万亿元,农业银行总资产为42.16万亿元、位居第二,建设银行、中国农业银行分别为39.73万亿元和33.66万亿元,邮储银行和交通银行也均超过30万亿元。股份行中,招商银行和兴业银行居前,截至一季度末,其总资产分别为11.52万亿元和10.26万亿元,中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行和平安银行也超过5万亿元。

  不过,资产规模增速小幅放缓。平安证券表示,今年一季度上市银行整体资产规模增速较去年末下降1.77个百分点至同比正增9.6%,其中贷款同比增速较去年末下降1个百分点至10.1%,融易新媒体消息,存款增速较去年末下降3.02个百分点至7.6%,资负扩张速度边际放缓,存量信贷盘活大背景下银行更注重贷款质效的提升。

  从资产质量看,上市银行整体保持稳健,不良率环比改善。平安证券称,上市银行2024年一季度末不良率环比下降1个基点至1.25%,拨备覆盖率环比上升1个百分点至244%,拨贷比环比下降2个基点至3.05%。分机构类型来看,六大行、股份行、城商行和农商行一季度末不良率分别环比变化为下降1个基点、下降2个基点、下降1个基点和上升4个基点至1.29%、1.22%、1.07%和1.09%,内部分化趋势持续。从绝对水平来看,成都银行、厦门银行、宁波银行、杭州银行、常熟银行不良率处于上市银行前列。

  国信证券表示,上市银行存量不良持续出清,不良生成率变化不大,资产质量整体较为稳定。前几年供给侧结构性改革降低了很多传统产业的负债水平,以及近几年银行业加大存量不良的处置核销,使得银行业的大部分借款人杠杆水平降低,银行的信贷投放风险偏好也下降,从而使资产质量整体保持稳定。拨备计提力度(以“新提贷款损失准备/不良生成”来衡量)则继续降低,反哺利润增长,不过反哺力度减弱。

  一季度业绩表现分化

  一季报显示,42家上市银行业绩整体稳健。从归母净利润看,13家银行一季度归母净利润上百亿,31家实现同比正增长。

  六家国有大行规模优势稳固。同花顺数据显示,一季度,六大行共计实现营业收入9240.99亿元,归母净利润共计为3517.59亿元。工商银行营收和归母净利润仍然保持第一,交通银行则是六大行中唯一一家实现归母净利润正增长的。

  究竟来看,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行营业收入分别为2198.43亿元、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元和670.59亿元,归母净利润分别为876.53亿元、868.17亿元、703.86亿元、559.89亿元、259.26亿元和249.88亿元。

  股份行中,仅浙商银行和中信银行一季度实现营收净利双增。

  浙商银行一季报显示,该行经营效益持续提升,报告期内实现营业收入184.07亿元,同比增加26.27亿元,增长16.65%;实现归属于本行股东的净利润59.13亿元,同比增加2.88亿元,增长5.12%。值得注意的是,该行今年一季度营收增速较2023年全年提升12.36个百分点,其他非息收入支撑营收表现亮眼。

  中信银行财报显示,该行一季度效益稳中有升,实现归属于本行股东的净利润191.91亿元,同比增长0.25%。营业净收入537.70亿元,同比增长4.69%。其中,利息净收入为349.60亿元,同比下降4.55%,主要是受利率下行等因素影响;非利息净收入为188.10亿元,同比增长27.64%,主要是金融投资收益增长带动。

  此外,浦发银行一季度归母净利润同比增速达10.04%,是九家股份行中唯一一家实现归母净利润两位数增长的。财报显示,浦发银行一季度实现营业收入453.28亿元,同比减少27.51亿元,下降5.72%;剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,营业收入同比增加14.90亿元,增长3.40%。

  27家城农商行中,11家一季度归母净利润同比两位数增长,还有两家归母净利润降幅超过10%。其中,杭州银行以21.11%的归母净利润增幅位居榜首,常熟银行、青岛银行、齐鲁银行、苏农银行增幅均超过15%,分别为19.80%、18.74%、15.98%和15.83%。


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