养老金融创新发展潜力大

　　日前，各上市金融机构的年报已披露完毕。从年报披露的数据和业绩说明会上管理层介绍的情况来看，加快发展养老金融，持续参与第三支柱养老保险改革，全力支持健康产业和银发经济发展已经成为金融业的重要着力点。多位业内人士表示，养老金融具有丰富的内涵和外延，既包括与个人养老相关的金融产品，也包括金融在养老产业方面的投入与资金支持。

　　产品供给日益丰富

　　2022年11月25日，个人养老金制度在北京、天津以及河北石家庄、雄安新区等36个先行城市和地区启动实施，符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。个人养老金可以通过购买养老理财、商业养老保险、公募基金或特定养老储蓄获取收益。目前，已有11家理财公司在10个试点城市发行了51个产品，认购投资者约47万，规模超过1000亿元。特定养老储蓄由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在5个城市开展试点，期限分为5年、10年、15年、20年四档，利率略高于大型银行5年期存款利率。自2022年11月启动试点至今，存款人数约20万人，余额接近400亿元。

　　个人养老金制度的实施有助于推进多层次、多支柱养老保障体系建设，可以丰富群众的养老选择，满足人民群众日益增长的多样化养老保障需要。参加人在基本养老保险、企业或职业年金的基础上，再增加一份养老积累，进一步提高养老收入水平和老年生活保障。

　　2023年是个人养老金制度试点后的第一个全面年度，由于个人养老金需要依托金融账户，各金融机构掀起了多轮个人养老金客户争夺战，综合各项数据来看，商业银行个人养老金账户开户数和资金缴存实现大幅增长。工商银行年报数据显示，截至2023年末，集团各项养老金管理规模为4.1万亿元。2023年末，受托管理企业年金基金5541亿元，管理企业年金个人账户1314万户，托管年金基金13781亿元。兴业银行年报显示，公司累计开立个人养老金账户424.91万户，较上年末增加195.75万户，增长85.42%。其中，带动新获客232.49万户，占个人养老金客户的54.72%。

　　保险公司发挥长期稳健投资、养老风险管理等优势，不断扩大商业保险年金供给。商业养老金产品已有一定客户基础，金融监管总局的数据显示，目前已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。

　　中国人寿集团董事长白涛表示，保险行业应不断开发丰富产品体系，更好地扩大保险覆盖面，为人民群众提高减灾和抵御风险的能力。健康养老领域是中国人寿的核心优势主业。例如，目前中国人寿具有养老属性的保险准备金已超过1.8万亿元；在大病保险方面，已经覆盖3.5亿人；在长期护理保险方面服务人群超过3800万人。

　　记者在采访中了解到，多家人身险公司不断推出新产品，为老年人提供涵盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外骨折、医疗费用补偿、住院津贴等责任的保险保障，多方面满足老龄人口的保险保障需求，进一步提高老年人的抗风险能力。

　　中国太平保险集团总经理尹兆君在业绩说明会上表示，大力发展养老金融是确定党中央决策部署，践行央企使命担当的重要举措，也是把握时代机遇，实现自身高质量发展的重要举措。在人口老龄化持续深化的大环境下，养老金融发展潜力很大。中国太平旗下太平养老是国内最早的专业养老保险公司之一，太平人寿、太平养老同时获得首批个人养老金业务资格。截至2023年末，集团约为1.3万企业客户、190万员工提供企业年金受托管理服务。

　　养老社区落地开花

　　随着人口老龄化进程加速，各金融机构特别是保险公司开始在全国各大城市布局养老社区。业内普遍认为，我国养老产业大有可为，发展银发经济既是实现老年群体美好生活向往的现实需要，也是经济社会高质量发展的新动能。养老产业未来前景广阔，将是一个新的经济增长点，既可以拉动投资，也可以促进就业。伴随着老年人口的增加，老年人的消费意愿和消费能力逐渐增强，养老产业也会越来越大。

　　中国人寿寿险公司副总裁、董事会秘书赵国栋介绍，中国人寿着力打造“保险+养老服务”生态，目前已在天津、苏州、成都等13个城市启动14个养老项目，可向客户提供城心公寓养老、城郊机构养老、居家养老、社区养老等多业态养老服务。

　　2023年12月，中国太平上海梧桐人家养老社区入住人数突破1000人。随后广州木棉人家正式投运，三亚海棠人家完整开业，北京玉兰人家已试运营，成都芙蓉人家将于今年开业。中国太平重资产养老社区“东南西北中”区域布局基本完成。目前，中国太平“自建+合作”的养老社区已达到50家，自建自营养老床位突破1万张。