从上市银行资金流向看中国经济脉动

　　上市银行资产规模占中国商业银行总资产的八成左右，是银行业支持实体经济的主力军。

　　上市银行2023年度业绩报告已陆续出炉，记者研读年报发现，科技创新、先进制造、绿色发展、个人消费等领域贷款增长明显。上市银行的信贷投放总量增加、结构优化，正有力支持着经济社会高质量发展。

　　聚焦实体企业

　　贷款投放力度加大

　　工商银行境内人民币贷款新增2.9万亿元、同比多增3555亿元，农业银行新增贷款2.85万亿元，中国银行境内人民币贷款新增2.28万亿元，建设银行新增贷款2.66万亿元……2023年，多家上市银行的贷款投放力度持续加大。

　　“确定国家的政策导向，针对实体经济恢复发展过程中的资金需求，我们适度靠前，统筹把握投融资投放的力度、节奏和重点，服务实体经济质效不断提升。”工商银行副行长王景武说。

　　新增贷款主要投向哪些领域？研读年报可以看出，各家上市银行将金融资源配置到经济社会发展的重大战略、重点领域和薄弱环节，科技创新、先进制造、绿色发展、民营小微等领域资金供给持续加大。

　　制造业贷款已成为上市银行信贷投放的重点。截至2023年末，农业银行制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%；中国银行制造业贷款余额突破2.5万亿元，较上年末增长28.05%。

　　科技型企业正获得越来越多的资金青睐。截至2023年末，建设银行科技贷款余额1.53万亿元，较上年末增长24.13%；光大银行科技型企业贷款余额较上年末增长50.6%。

　　加大对民营企业的信贷投放也是一大趋势。截至2023年末，建行和农行的民营企业贷款余额均突破5万亿元，中行的民营企业贷款余额较上年末新增超7900亿元。

　　“今年前两个月，我行新发放民营企业贷款增量近3000亿元，增速高于全行贷款平均水平。”农业银行董事长谷澍表示，政府工作报告提出提高民营企业贷款占比，农行将加大资源配置力度，创新产品和服务模式，确保民营企业贷款稳定增长，占比持续提升。

　　专家表示，瞄准经济转型和高质量发展方向，信贷资金加速流向国民经济重点领域，为经济回升向好提供有力支持。

　　激发消费潜能

　　个人消费贷款保持较快增长

　　信贷资金不仅是企业生产经营的“血脉”，也是释放百姓消费活力的推动力量。在扩大内需、提振消费的背景下，银行业加大对个人消费贷款的投放力度，促进消费市场潜力释放，为推动经济回升向好注入动力。

　　年报显示，截至2023年末，农业银行个人消费贷款余额3409亿元，增量1471亿元，增速75.9%；建设银行个人消费贷款余额4216.23亿元，较上年末增长42.71%。

　　农业银行副行长林立表示，农行将支持和扩大消费金融服务作为重中之重，立足于稳定和扩大传统消费，精准对接新型消费金融需求，积极融入绿色消费、健康养老、新能源汽车、家居家电等消费场景，不断加大个人消费贷款投放力度。

　　除国有大行，股份制银行的个人消费贷款也保持较高增速。截至2023年末，招商银行消费贷款余额3015.38亿元，较上年末增长49.11%。

　　专家表示，要进一步发挥金融对消费的积极支持作用，推进消费信贷管理模式和产品创新，加大对新型消费重点领域金融支持，满足居民合理消费信贷需求，助力消费市场持续恢复向好。

　　信贷需求回升

　　贷款投放将“稳量提质”

　　2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。金融为经济发展提供更精准有力的支持，有着重要意义。从多家银行业绩发布会释放的信息看，2024年银行业将保持贷款投放稳定增长，持续优化信贷结构，努力做到金融供给与产业转型升级同频共振。

　　“今年经济运行将保持回升向好态势，银行信贷需求和储备进一步增强。我们将统筹把握好总量均衡和结构优化，提高信贷投放质效。”谷澍说。

　　有效信贷需求是否充足，是衡量经济恢复发展情况、企业投资信心的重要指标。“在国家大力推进现代化产业体系建设和加快发展新质生产力政策的推动下，科技创新、绿色转型发展，以及高技术制造等领域的贷款需求依然比较旺盛。”建设银行副行长王兵表示，预计全年对公贷款能够实现两位数的增速。

　　从各银行关注的领域来看，科技创新、先进制造、民营小微、绿色发展等领域仍将是信贷投放的重点。一些银行对重点业务单列了信贷增长计划，确保资源支持精准有力。2024年，农业银行计划县域贷款增长1.3万亿元以上，力争人民银行口径普惠金融领域贷款增长8000亿元，计划人民银行口径绿色信贷增量达到1万亿元。