2023年广州农商银行业绩报告：金融“活水”滴灌，赋能实体经济高质量发展

　　3月28日，广州农商银行发布2023年度业绩报告，截至2023年末，集团总资产13140.42亿元，较上年末增长6.53%；存贷款规模稳步增长，集团客户存款9471.86亿元，较上年末增长4.03%；贷款和垫款总额7313.18亿元，较上年末增长5.69%。 

　　作为本土金融主力军，广州农商银行主动融入和深度参与中国式现代化的“广州实践”，坚守金融为民初心和支农支小发展定位，加大省市重点项目、“专精特新”、普惠小微等重点领域信贷支持，以金融“活水”灌溉实体经济，在广州高质量发展大局中当好金融服务排头兵。

　　一、聚焦实体经济，做深做实地方金融 

　　2023年，广州农商银行深入贯彻确定省委“1310”究竟部署、市委“1312”思路举措，围绕省、市“制造业当家”战略，坚持服务本土本源、专注主责主业，在产品创新、数字化转型等方面持续创新，加大对先进制造业、绿色信贷等领域的信贷支持。2023年末，该行公司贷款总额5562.24亿元，其中“专精特新”贷款规模158.6亿元，较上年末增长10.6%；绿色贷款规模432.5亿元，较上年末增长73.7%。 

　　金融是经济的血脉，为赋能制造业高质量发展，该行逐步构建定位清晰、服务完善、层次多元的金融产品服务体系。针对新能源汽车、先进制造业等特色产业集群的市场需求，该行推出“汽车产业优企贷”“专精特新贷”“先进制造业优企贷”等产品，满足企业多样化融资需求。例如，“汽车产业优企贷”可为国内整车制造厂商多级供应商提供一站式融资服务，“专精特新贷”设立专利权质押、应收账款、项目资产抵押等多种担保方式，破解“专精特新”企业的债权融资难题。针对中小企业在生产经营、厂房购置、项目建设等方面的需求，该行研发“中小企业优选贷”“园融贷”及“工业物业支持贷”等产品，根据资金用途的不同设置差异化放贷方案，满足企业的专项融资需求。 

　　加快数字化转型是金融机构提升金融服务质效的重要支撑。广州农商银行积极推动数字化转型，根据企业融资特点，提升信贷业务标准化、线上化、数字化水平，通过打造标准化审批模板、打通企业网银等内外部线上化端口、拓宽线上提款适用范围等方式，破解企业“融资慢”难题。此外，该行积极推动供应链金融行业数字化生态建设，拓宽线上结算和融资服务渠道。年报显示，2023年该行推出全新“金米企业管家”一站式对公移动金融服务、“云融链”线上保理业务，迭代升级企业网上银行3.0等平台，通过供应链金融助力打通制造业融资渠道。 

　　二、加快特色化发展，普惠小微业务稳健增长 

　　近年来，内外部经济环境复杂多变，银行业市场竞争格局发生重大变化，特色化发展成为中小银行高质量发展的必由之路。2023年，广州农商银行加快业务结构转型，大力发展优质中小额资产业务，实施“三千亿工程”（即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元），坚定不移走特色化发展之路。年报显示，2023年末，该行5000万元以下中小额贷款1750亿元，同比增长17.4%，其中，普惠小微业务稳健增长，贷款规模突破520亿元，融易新媒体消息，较年初增长16%，服务小微客户36821户。 

　　增长来源于该行找准了普惠金融的服务重点。去年，该行聚焦重点产业、重点园区拓展特色场景，打造定制化、综合化金融服务方案，做实优质小微企业普惠金融服务。一方面，围绕科技型中小微企业、广州特色专业市场等主体制定企业画像，研发适配的普惠小微产品，打造“科技贷”“房易贷”等特色产品，为企业提供从初创到成熟的全生命周期信贷服务；推出“四化贷”“创业担保贷”等产品，通过丰富担保方式、拓宽准入条件等举措，解决民营中小企业缺乏常规抵质押品导致“融资难”等问题。另一方面，该行加快产品线上化，优化迭代“线上房易贷”“村民e贷”“速e贷”等线上业务，推动普惠小微业务逐步向精准化、线上化发展；开发上线普惠小微线上用款（手机端）等功能，完整提升普惠小微产品线上化水平。 

　　据悉，该行还把支持创新创业列入普惠金融的重要服务板块。作为广州市人社局主办的创业担保贷款经办银行，2023年该行累计投放1.11亿元创业基金担保贷款。针对进穗务工人员、新就业大中专毕业生等新市民群体，该行推出“金米·新市民经营贷”，支持抵押、质押、担保、信用等方式，并给予专属利率优惠，解决新市民群体创业时间短、资产积累不足的融资痛点，以实际行动赋能市民美好生活。 

　　三、擦亮金融为民底色，打造综合式零售金融生态圈