浙商银行郑州分行擎旗金融顾问服务,发挥金融顾问1+N综合服务优势,以客户为中心,持续加强金融创新,一企一方案量身定制跨境金融服务,融易新媒体消息,助力河南外贸型企业更好地应对国际形势。
关注问题需求,为客户送上“百宝箱”
为快速响应涉外企业问题需求,浙商银行郑州分行建立了由“金融顾问+产品经理+客户经理+企业高管+企业财务人员”的线上答疑群,做到国际业务条线前中后台与客户快速零距离沟通,对客户需求的敏捷反应,为外贸企业提供“线上管家”服务。为做到对外贸企业精准画像,该分行成立调研小组,通过实地走访、电话调研等形式,对外贸企业进行问卷侦查,收集企业业务需求和疑难问题,并分类整理分析,形成了案例汇编及60份特色服务方案,为客户送去了国际业务“百宝箱”。例如近年来人民币汇率波动加剧,多数企业面临汇率风险管理需求。该行结合市场汇率走势及企业外汇收支特点、风险偏好等,量身提供外汇套保方案,内容涵盖外汇市场资讯、汇率风险中性管理理念和交易策略等信息,帮助企业合理运用外汇衍生品规避风险;并对优质企业推荐外汇交易初始保证金减免,对符合条件的外贸企业通过“浙商数据保”大数据授信产品,获得信用方式的授信额度,专项用于替代缴纳交易保证金等优惠措施,降低企业办理汇率避险的资金占用和套保成本。
发挥专业优势,为客户当好“护航手”
该行通过实地走访企业等多种方式积极分享最新的外汇市场资讯、外汇管理政策、涉外业务风险提示及线上业务操作手册等信息,做好各项国际惯例、外汇便利化政策等专业宣导和讲解。前不久,郑州某机电设备有限公司在该行办理了出口应收账款外币融资,由于国外客户未能按期付款,公司无可用于还款的外汇资金。浙商银行郑州分行在展业尽调和向省外管局报告的基础上,通过“具有出口背景的国内外汇贷款可购汇偿还”的便利化政策,为企业办理购汇还款手续,金额13.16万美元,帮助企业纾困的同时,避免了融资逾期给企业征信的不良影响。另一家河南某实业有限公司业务人员对出口单证业务知识不够熟悉,该行主动派出获得跟单信用证专家(CDCS)证书的信用证金融顾问专家到企业开展出口信用证业务培训和交流,向企业业务人员讲解了信用证国际惯例、审单实务和常见出口单据问题等,消除企业办理出口单证结算业务的顾虑和担心,专业、周到的服务也得到了企业的极大认可。
创新服务方式,为客户带来“及时雨”
为缓解中小微外贸企业的“授信难、融资慢”问题,浙商银行郑州分行高度重视推广“出口数据贷”“浙商数据保”等特色大数据授信产品,有效盘活出口企业在国际贸易中的应收账款及出口退税资产,降低企业外汇交易的担保成本。河南某化工有限公司是一家主营化工产品出口的贸易公司,近年来,随着国际市场对化工类产品需求的增加,企业订单迅速扩大,企业向境内上游采购需要大量资金,有较强的融资需求。但该企业作为小型外贸出口企业,轻资产运营,出口交易笔数多,单笔金额小,难以提供银行传统授信模式需要的抵质押担保措施,从银行获得融资的难度较大。了解到客户的融资需求后,郑州分行借助大数据授信模式2日之内为企业审批信用方式授信300万元,缓解了企业运营资金紧张。随着后续国际业务合作的增加,该企业的授信额度在2023年提升至1350万元,完整满足了企业的融资需求。企业也在我行信贷资金支持下,抓住市场机会,通过给予境外交易对手赊销账期等方式,不断扩大海外市场,出口额由2021年的2000多万美元快速增长至2023年1.4亿美元。
“1+N”协同,为客户搭建“大平台”
浙商银行郑州分行发挥金融顾问1+N协同服务优势,联合外部多机构,开展形式多样的助企培训、“三走进”等服务活动。其中,联合郑州市商务局、中国信保河南分公司在郑州市二七区、自贸区、高新区、荥阳等分别举行针对外贸企业的“驻点”服务及外贸政策宣讲会,面对面为企业解答外汇政策、汇率走势分析、融资支持等方面问题。此外,联合河南省税务局、信保河南分公司、郑州中小担保公司等在郑州市、洛阳市、许昌市举办税信金融服务宣传活动,累计邀请1500余家企业,从外贸政策、退税政策、国际贸易融资、外汇汇率避险、出口信用保险等方面为企业答疑解惑。河南省某进出口贸易公司为出口糖果、茶叶的外贸公司,由于企业规模较小及没有充足抵质押物的原因,融资成本一直居高不下。通过该行组织的活动该企业了解到了“外贸贷”、“出口退税资金池融资”等业务,该行在市商务局指导下,联动中信保河南分公司,为其办理信保保单融资及出口退税质押融资,其中仅出口退税质押融资就为企业相较于普通流资贷款节省成本约200BP。
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