走访侦查中,记者注意到,随着三年期大额存单产品的悄然下架,低风险的保险、理财产品成为各家银行主推产品。目前,三年期大额存款以及定期存款利率已普遍低至3%以内,而受益较高的银保产品则成为银行销售策略的重点。
当记者咨询北京银行目前风险较低、利率相对较高的产品,客服回复表示:“我们目前在售的均为非保本理财产品,可前往就近营业网点咨询有理财职业资格的理财经理。”
记者来到北京地区一工行网点咨询,大厅内无任何存款产品宣传展示,大厅内仅有的展示是现金管理类的银行理财产品,其中包括净值型理财产品、同业存单及存款固收类开放式法人理财产品等。
深圳地区平安银行一理财经理介绍:“我们银行有增额终身寿险,利率3%,可以一次性购买,也可以分三次存进去,存完之后如果要用的话,第五年可以支取”。
除了这类期限较长的增额终身寿险,银行也有期限较短的两全保险。招商银行一理财经理便介绍了一款三年期的两全保险(分红型),“保单期限就是三年,三年到期退出,保底收益是每年1.6%。算上分红整体年化收益有3%。”
不过值得注意的是,保险产品不等于存款。上述招行理财经理表示,保险产品前几年现金价值比较低,需要确保前期资金不用才可以存。否则,提前支取也可能造成本金亏损。
部分银行削减大额存单额度
记者注意到,目前国内银行业的净息差收窄,是市场普遍比较关注的问题。根据国家金融监督管理总局披露的数据,截至2023年末,商业银行净息差为1.69%,已经跌破《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。
以招行年报为例,2023年该行净利息收益率为2.15%,较上年下降0.25个百分点。招行表示,为了保持净利息收益率的相对稳定,报告期内,该行进一步加强资产负债组合管理,资产端,持之以恒抓好贷款投放,同时加大债券的配置力度,提高资金使用效率;负债端,着力推动低成本核心存款的增长。
而近期,中小银行再迎一波存款“降息潮”。《每日经济新闻》记者注意到,近期河南、陕西、云南、贵州等地多家中小银行密集发文宣布下调定期存款利率。涉及三个月、六个月、一年、两年、三年等不同期限的存款产品,下调幅度从5个基点至45个基点不等。
分析近期三年期大额存单等产品“消失”的原因,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示,近年来银行存款及负债成本明显上升,部分银行净息差压力增大,银行通过合理压降大额存单等定期存款产品,优化存款负债结构,降低综合负债成本。
“只要目前银行负债成本及净息差压力不减,银行仍有动力主动优化负债结构,部分高息存款产品发行将控制在较低水平。”周茂华称。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表示,一般而言,商业银行需要根据自身的资产负债情况进行大额存单额度的管理。目前,部分商业银行大额存单额度不足,主要原因是这些商业银行存款增长情况较好,不需要依靠大额存单带动存款数量的增加或者进行存款结构的调整。在这种情况下,商业银行为了更加精细化地管理存款付息率,削减了大额存单的额度。
对于此后非保本的理财、保险产品是否会成为银行重点销售产品,周茂华表示,目前存款市场仍存在一定“失衡”,尤其定期存款占比明显高于常年水平。
随后,融易新媒体消息,周茂又补充称:“随着经济复苏,消费和投资活动活跃,物价稳步回升,金融市场情绪逐步恢复,居民储蓄与金融资产的配置比重将逐步向常年水平回归,对于理财、保险等产品的需求,有望逐步增加。”
杨海平认为,商业银行积极推荐分红型终身寿险产品,主要考量是在信贷有效需求相对不足,存款利率下行的趋势下,针对客户寻找定期存款替代型理财产品的需求,主动出击,有效维护客户。由于其兼具保障与投资功能,分红型终身寿险产品契合大多数客户的风险偏好,具有较强的吸引力。
近日,财政部印发通知,从强化预算约束角度,对中央部门和地方财政确定党政机关习惯过紧...
2 多家银行三年期大额存单产品售罄据市场消息称,4月10日,一位招商银行客户经理表示,目前,该行已不再新发三年期、五年期...
3 普惠金融推进月丨厦门国际银行福州分行:华侨基因筑底色 精在国家金融监督管理总局福建监管局统一部署和指导下,厦门国际银行福州分行以“普聚金融...
4 人民银行等七部门印发指导意见 加大资本市场支持绿色低碳发中国人民银行网站4月10日消息,人民银行等七部门近日印发的《关于进一步强化金融支持绿色...
5 银行小微企业金融服务监管评价制度将修订4月10日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,国家发展改革委、人民银行、金融监管总...
6 建设银行今日股价:4月11日收盘下跌0.71%2024年4月11日 建设银行 (601939)股市行情最新消息:今日建设 银行 开盘报7.01元,截至收盘,建设...
7 中国银行今日股价:4月11日收盘下跌0.44%2024年4月11日 中国银行 (601988)股市行情最新消息:今日中国 银行 开盘报4.50元,截至收盘,中国...
8 杭州银行调整企业客户USBkey工本费收取方式2024年4月11日, 杭州银行 股份有限公司发布《关于杭州 银行 调整企业客户USBkey工本费收取方式...
9 宁波银行调整部分收费项目2024年4月12日, 宁波银行 股份有限公司发布《关于宁波 银行 调整部分收费项目的公告》,...
10 温州银行部分数币对公钱包业务暂停运行2024年4月12日, 温州银行 股份有限公司发布《关于温州银行部分数币对公钱包业务暂停运行的...
近日,财政部印发通知,从强化预算约束角度,对中央部门和地方财政确定党政机关习惯过紧...
2 多家银行三年期大额存单产品售罄据市场消息称,4月10日,一位招商银行客户经理表示,目前,该行已不再新发三年期、五年期...
3 普惠金融推进月丨厦门国际银行福州分行:华侨基因筑底色 精在国家金融监督管理总局福建监管局统一部署和指导下,厦门国际银行福州分行以“普聚金融...
4 人民银行等七部门印发指导意见 加大资本市场支持绿色低碳发中国人民银行网站4月10日消息,人民银行等七部门近日印发的《关于进一步强化金融支持绿色...
5 银行小微企业金融服务监管评价制度将修订4月10日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,国家发展改革委、人民银行、金融监管总...
6 建设银行今日股价:4月11日收盘下跌0.71%2024年4月11日 建设银行 (601939)股市行情最新消息:今日建设 银行 开盘报7.01元,截至收盘,建设...
7 中国银行今日股价:4月11日收盘下跌0.44%2024年4月11日 中国银行 (601988)股市行情最新消息:今日中国 银行 开盘报4.50元,截至收盘,中国...
8 杭州银行调整企业客户USBkey工本费收取方式2024年4月11日, 杭州银行 股份有限公司发布《关于杭州 银行 调整企业客户USBkey工本费收取方式...
9 宁波银行调整部分收费项目2024年4月12日, 宁波银行 股份有限公司发布《关于宁波 银行 调整部分收费项目的公告》,...
10 温州银行部分数币对公钱包业务暂停运行2024年4月12日, 温州银行 股份有限公司发布《关于温州银行部分数币对公钱包业务暂停运行的...
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 关于我们 网站地图