长银消费金融“对合作机构催收管理不完善”被陕西金管局处罚

　　日前，信用中国官网显示，国家金融监督管理总局陕西监管局对陕西长银消费金融有限公司（下称“长银消费金融”）开出一张罚单。长银消费金融对合作机构催收管理不完善，遭责令改正并处以35万元罚款。

　　今年6月，中国人民银行西安分行发布一则行政处罚表显示，长银消费金融因违反征信管理规定，被央行被罚6万元。

　　至今，长银消费金融已收到多张罚单。

　　2021年1月，长银消费消费金融因个人消费贷遭挪用、部分存量贷款业务存在浮利分费等四宗罪被银保监行政处罚160万，相关责任人朱蒲伟被到警告。

　　2018年11月，长银消费金融因个人贷款贷后管理不到位遭罚26万元。

　　官网及天眼查信息显示，长银消费金融由长安银行控股并联合汇通信诚租赁有限公司（下称“汇通租赁”）、北京意德辰翔投资有限公司（下称“北京意德”）共同发起设立，三者分别持股分别持股51%、25%和24%。是全国第十六家、西北首家持牌的消费金融公司，总部位于陕西省西安市，注册资本金10.5亿元。

　　在产品方面，长银消费金融产品有畅开花、长银e家、畅享贷（信用）和车主专案，其中畅开花和畅享贷是长银消费金融主推的信用贷款产品，前者最高可贷5万元，可循环使用；后者最高可贷20万，主要面向有公积金、按揭房、高学历的贷款需求者，最高可分36期。“长银e家”显示受邀客户专享，“车主专案”为有车一族专享。此外，长银消费金融也推出过助贷产品“畅快买”。

　　值得一提的是，长银消费金融的股东汇通租赁和北京意德均存在股权出质和遭执行记录。

　　2022年，北京意德持有长银消费金融股权遭三家不同法院轮番冻结。当年6月，长银消费金融遭天津市第二中级人民法院冻结了1386万元股权。同月，其又遭陕西省西安市中级人民法院冻结了2.52亿元股权。从冻结金额来看，陕西长银消费金融刷新了持牌消费金融公司股权冻结记录。

　　另一家汇通租赁于今年1月19日新增4笔担保信息，5月23日还遭毕节市织金县人民法院执行约2.39万元；意德辰翔有4笔在其他企业持有的股权遭冻结，其中有三笔涉及长银消费金融，此外，其还有2次未按时履行法律义务遭申请强制执行的记录，涉及金额达7.64亿元。

　　高层变动方面，去年长银消费金融管理曾经历大换血，法人、董事长张玉萍退出，由来自母行的关建平接棒。后者原为长安银行宝鸡分行党委书记、行长。另外，长银消费金融原董事兼总经理李学军退出，由刘锋接任总经理，刘锋曾是苏宁消费金融总经理。刘锋上任后，立马着手推动长银消金自营转型，明确了长银消金未来三年发展的五大重点工程。

　　另外，王丰、张亚文、庞立新等3名董事以及监事詹超等4人也随之全部退出，新增车耳、赵武、安然、杨为乔、王清、马强等6名董事，并新增郑修建为监事会主席，王越、师博、李笑弋、王俊霞等4人为监事。

　　长银消金的五大工程包括自营业务拓展工程、自主风控建设工程、科技赋能强化工程、员工队伍建设工程、基础能力提升工程，其中自营遭置于战略优先级。

　　据悉，为了强化自营转型目标指引，长银消金设定了自营业务占比30%的目标，以及渠道合作业务占比降至50%以下的目标。从目标来看，综合自营占比30%，在持牌消金中已是较高的水平。长银消金早期业务过于依赖助贷和外部渠道，不只是现金贷，融易新媒体消息，其分期业务在行业内也是比较出名，底层业务模式存在争议。后来可能受监管趋严影响，其在通道业务圈内的声音也越来越小了。

　　自营战略启动后，长银消金在业务层面作出一系列改进，如上线了小程序、推出专项新市民贷款产品（比亚迪员工专享产品）等。产品信息显示，长银消金新市民（比亚迪）产品，客群定位于比亚迪西安在职员工，产品定价低于信用卡分期。针对当时客群设计产品，已能看出长银消金开始在自主拓展客群上下功夫。

　　融资方面，2017年至2019年，长安银行拆借给陕西长银消费金融的款项分别为3亿元、8亿元、11亿元，同比增幅分别达166.67%、37.5%。

　　业绩方面，长安银行2022年年报显示， 2022年，长银消费金融营业收入为11.78亿元，同比增长20%，净利润为2.31亿元，同比增长3%。营收和利润分别位于29家已披露业绩报告消费金融公司的13位和12位。截至2022年末，长银消费金融资产合计191.36亿元，负债合计171.71亿元。