起底“代理维权”外衣下的金融黑灰产(2)

　　中国银行法学研究会理事肖飒对《证券日报》记者表示：“近年来，不法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，其背后隐藏的是虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财等违法犯罪活动。”

　　打击成效初显

　　根据南都大数据研究院联合有关机构发布的《“不法代理维权”治理调研报告（2023）》显示，2020年以来，“不法代理维权”黑产规模出现了比较明显的增长，目前全国有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”为名头的公司，仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。根据行业人士估算，“不法代理维权”黑产造成行业机构财产损失达数百亿元级。

　　金融黑灰产也引起了监管部门及金融机构的注意。

　　多地金融监管机构发文整治金融黑灰产。经梳理，2021年下半年以来，中央、地方接连发布近20份文件。比如，原江西银保监局发布《关于谨防“代理维权”“修复征信”等陷阱，依法理性维护权益的风险提示》等。

　　另外，记者注意到，银行、消费金融公司、金融科技公司也联合起来打击金融黑灰产。

　　例如，2022年3月份，由马上消费金融牵头，平安普惠融资担保、招联消费金融、海尔消费金融、新网银行等几十家机构共同参与，成立了打击金融领域黑产联盟，达成信息共享、经验互通、行动互联等共识。2023年6月份，乐信在中国互联网金融协会的组织指导下，与腾讯、阿里、抖音等39家会员单位共同发起了行业自律公约，探索阻断不法代理债闹组织线上获客的途径。

　　如今，机构端打击成效初显。公开数据显示，截至2024年3月14日，马上消费金融已经推动29个省市的公安机关受理打击不法代理维权案件332起（刑事案件61起，治安案件271起），打掉8个不法代理维权团伙；截至目前，海尔消费金融已经推动多地公安机关受理打击不法代理维权案件16起，打掉两个不法代理维权团伙；截至目前，新网银行共推动全国公安机关受理、立案黑灰产团伙案件几十起，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人上百人，其中涉及不法代理举报类案件占比高达50%。

　　从助贷平台一端来看，奇富科技数据显示，2023年6月份以来，经过举报投诉成功促使2000余条黑灰产视频下架；信也科技披露，2023年成功识别并标记超2万疑似黑灰产客户，主动向行业大数据系统反馈百余条黑灰产声纹信息，并向相关客户发送了近4000条黑灰产风险提示短信；乐信通过与多方合作，在2023年成功协助警方打击了百余起黑灰产案件，其中涉及债闹黑灰产案件19起。

　　仍有难题待解

　　“打击金融黑灰产已经成为银行、消费金融等机构的普遍共识，但在实际操作中，仍然面临着法律制度、监管共识等多方面的难题。”在奇富科技相关负责人看来，机构目前存在的较大困境是对黑灰产定义的标准不明确。比如，一个不法代理维权事件的性质认定在一个地区达成共识，但不敢保证到其他地区遭认可。

　　在中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉看来：“目前打击金融黑灰产存在跨区域跨领域协同治理机制不完善、组织体系不健全、信息共享不畅通、交叉性风险甄别防范不到位、应急处置能力不强等问题。另外，跨部门统筹力度不够，管控规则标准待统一，治理规则不一致。信息化数字化程度不高，隐蔽性风险源头辨识、分级、控制及隐患排查的挑战较大。”

　　多位受访者认为，遏制不法代理维权，净化金融市场环境，需要监管部门、司法部门、金融行业和消费者等多方合力共治。

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博建议：“金融机构和借贷平台应健全消费者权益保护机制，共建联防联治反诈数据库。同时，也需短视频平台配合加大整治力度，屏蔽不法代理维权推送广告视频，从源头治理阻断不良诱导信息传播。”

　　冰鉴科技研究院高级研究员王诗强认为，从业机构可以利用大数据、机器学习等技术，建立智能风控预警、监控平台，对异常指标及时预警。打击金融黑灰产任重道远，仅凭一时一地之力难以开展系统性监测、打击，因此必须多方形成合力，构建立体化全方位打击长效机制。