当前位置:主页 > 财经 > 中信银行顾问式服务体系为客户提供全旅程“有温度”的服务

中信银行顾问式服务体系为客户提供全旅程“有温度”的服务

2024-04-02 18:07:49来源: 大象新闻

文章导读
科技革命带来了互联网和先进生产力,但信息的过剩,也让我们每个人每天都在海量的信息中,遭大量的噪音所冲击,极大地影响了决策的效率与质量。 “黄金涨价,我是否应该入场?”“美...

  科技革命带来了互联网和先进生产力,但信息的过剩,也让我们每个人每天都在海量的信息中,遭大量的噪音所冲击,极大地影响了决策的效率与质量。

  “黄金涨价,我是否应该入场?”“美联储降息对我的投资产生怎样的影响?”宏观到政策走向,经济局势,微观到究竟投资理财产品的波动与调仓建议,投资者亟需得到个性化、定制化的财富顾问服务。

  知识层面的局限,正是 AI 所擅长的切入角度。

  以“小信”为代表的中信银行顾问式服务体系,正以超越常人的知识储备和处理速度,在这样的场景下,为每一个普通投资者提供一种更专业、更温暖也更高效的服务。

  诊断每一只产品

  中信银行基于 AI 金融模型打造的数字人财富顾问“小信”,上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。宏观到国际局势、美联储加息,微观到究竟基金产品的波动与调仓建议,“小信”7*24小时不知疲倦地为客户提供专业建议。

  在基金配置上,“小信”不止提供“买什么”的建议,更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理,“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点,给与资产配置比例,风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。

  譬如针对高风险偏好客户晓杰5%的权益资产仓位,“小信”建议在权益市场底部可适度提升权益仓位;进一步,“小信”穿透晓杰当前持有的10只基金产品的股票持仓,判断出当前在配置结构上过度集中于周期与金融,可以考虑适当加仓专注医药消费、科技制造等成长风格的基金,让投资组合更加均衡。而对于晓杰目前持有的10只产品,“小信”也有独到的见解。一方面,“小信”从获利能力、风控能力、胜率、性价比等四方面对每一只产品都进行了量化打分;另一方面,“小信”会考虑基金经理整个职业生涯的管理能力,以及产品定位与当前市场是否契合,最终,“小信”建议晓杰赎回其中两只不再适应市场风格的产品,并同时推荐了表现更好的产品。

  对于理财产品的配置,中信银行顾问式服务体系走得更远。为了解决净值化后客户挑选理财产品的难题,中信银行顾问式服务体系首先将传统的固收理财产品进一步细分——货币+、稳健固收与积极固收,进而根据市场当前的实际情况向客户推荐合适的理财类别。

  在究竟产品的推荐上,除了最直观的获利能力外,“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力,回撤后的回本周期所反映的回本能力,以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品,“小信”希望给客户更“稳”的体验。

  穿透每个账户背后一个个中国家庭的资产负债表,为客户提供更均衡的多元配置解决方案,让更多家庭拥有穿越周期的能力,是一家有温度的银行希望为客户提供的服务。

  管理每一个账户

  中信银行顾问式服务体系的出现是数字金融发展到当前阶段的产物,同样也是客户需求的倒逼。随着投资者对财富管理整体认知的提升,不同的投资者衍生出不同的账户需求,如果没有账户思维,无论如何都没法满足客户多种多样的财富管理需求。

  说到底,传统金融服务的框架下,拥有账户思维的资深理财顾问永远稀缺,让每位客户享受到个性化的服务几乎是不可能完成的任务。但是在AI的加持下,中信银行的顾问式服务体系为这个问题找到了解法。

  以 35 岁与 60 岁为划分,针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求,“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划,做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顾问式服务体系中的究竟体现,就是针对每一张资产负债表,提供多维的财富管理解决方案。

  帮助每一个普通人

  一个专业的金融机构能够提供的最有温度的金融服务,就是在这个充满不落实的时代里,帮助每一个普通人更深刻地理解自己的资产负债表,用更合理的资产配置,来抵御金融市场永不停歇的波动。

  而这就是这个时代,专业金融机构要解决的重要命题,不论是每天定投一杯咖啡钱的年轻人,还是奋斗了一生希望安稳养老的企业家,“有温度”的普惠金融,是每个人的刚需。

  中信银行的顾问式服务体系,让这一切不再遥远。借用全平台专家团队的金融知识和财富理念,与数字人“小信”一同,融易新媒体消息,帮助客户武装自己的资产负债表,更好地在这个日益复杂的世界里守护自己的财富。


免责声明
融易新媒体转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
热门文章
日榜 周榜
1 中信银行重庆分行开展爱心帮扶

近日,中信集团派驻黔江区黄溪镇新民村驻村第一书记丁立将总行捐赠的爱心物品和关怀送到...

2 中信银行顾问式服务体系为客户提供全旅程“有温度”的服务

科技革命带来了互联网和先进生产力,但信息的过剩,也让我们每个人每天都在海量的信息中...

3 人民币兑美元中间价报7.0968 调升17个基点

中国经济网北京3月20日讯来自中国外汇交易中心的数据显示,今日人民币兑美元汇率中间价报...

4 财政政策聚力促发展保民生

赤字率、专项债券、超长期特别国债、结构性减税降费……《政府工作报告》对今年实施积极...

5 开户预约渠道升级 助力优化营商环境 上海农商银行对公开户预

为贯彻确定党中央、国务院深化“放管服”改革和优化营商环境工作的相关要求,持续优化企...

6 股市又有大消息!中国资产集体大涨

“回补中国资产”的时候似乎到了! 今天早盘,中国资产集体大涨。A50狂飙超2%,人民币亦是...

7 兴业银行北京分行联合昌平区反诈中心组织开展校园反诈宣传活

中国银行保险报网讯【记者杜肖锦】 3月12日,《中国银行保险报》记者从兴业银行北京分行获...

8 妙可蓝多营收净利双双下滑,蒙牛做了个“亏本买卖”?

3月25日,妙可蓝多发布了2023年年度报告,迎来了其自2016年上市以来首次全年营收净利双降。...

9 四省南四湖流域水污染物综合排放标准统一实施

新华社北京4月1日电 题:四省南四湖流域水污染物综合排放标准统一实施 新华社记者 春日的微...

10 清明假期全国口岸预计日均178万人次出入境

据国家移民管理局预测,今年清明假期全国口岸日均出入境人员将达178万人次,较去年同期增...

1 中信银行重庆分行开展爱心帮扶

近日,中信集团派驻黔江区黄溪镇新民村驻村第一书记丁立将总行捐赠的爱心物品和关怀送到...

2 中信银行顾问式服务体系为客户提供全旅程“有温度”的服务

科技革命带来了互联网和先进生产力,但信息的过剩,也让我们每个人每天都在海量的信息中...

3 人民币兑美元中间价报7.0968 调升17个基点

中国经济网北京3月20日讯来自中国外汇交易中心的数据显示,今日人民币兑美元汇率中间价报...

4 财政政策聚力促发展保民生

赤字率、专项债券、超长期特别国债、结构性减税降费……《政府工作报告》对今年实施积极...

5 开户预约渠道升级 助力优化营商环境 上海农商银行对公开户预

为贯彻确定党中央、国务院深化“放管服”改革和优化营商环境工作的相关要求,持续优化企...

6 股市又有大消息!中国资产集体大涨

“回补中国资产”的时候似乎到了! 今天早盘,中国资产集体大涨。A50狂飙超2%,人民币亦是...

7 兴业银行北京分行联合昌平区反诈中心组织开展校园反诈宣传活

中国银行保险报网讯【记者杜肖锦】 3月12日,《中国银行保险报》记者从兴业银行北京分行获...

8 妙可蓝多营收净利双双下滑,蒙牛做了个“亏本买卖”?

3月25日,妙可蓝多发布了2023年年度报告,迎来了其自2016年上市以来首次全年营收净利双降。...

9 四省南四湖流域水污染物综合排放标准统一实施

新华社北京4月1日电 题:四省南四湖流域水污染物综合排放标准统一实施 新华社记者 春日的微...

10 清明假期全国口岸预计日均178万人次出入境

据国家移民管理局预测,今年清明假期全国口岸日均出入境人员将达178万人次,较去年同期增...

备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 关于我们 网站地图