7月27日,国家金融监督管理总局举行银行业保险业2023年上半年数据发布会。国家金融监督管理总局有关部门负责人表示,今年上半年,银行保险主要业务保持稳步增长,主要风险监管指标处于合理区间。下一步将抓好前期出台的各项政策落实,加大对扩大内需的金融支持力度,强化重点领域和薄弱环节的金融支持,全力推动经济持续回升向好。
银行保险机构流动性总体保持平稳
据国家金融监督管理总局有关部门负责人介绍,上半年末,银行业金融机构资产总额406.2万亿元,同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元,同比增长9.6%。保险资金运用余额26.8万亿元,同比增长9.7%。上半年,人民币贷款新增15.7万亿元,同比多增2.02万亿元。银行保险新增债券投资6.4万亿元。保险公司原保险保费收入3.2万亿元,同比增长12.5%,提供风险保障金额6930万亿元,赔款与给付支出9151亿元,融易新媒体,同比增长17.8%。
银行业保险业持续加大重点领域和薄弱环节支持力度。一是投放力度加大,上半年,制造业贷款新增3.5万亿元,同比多增1861亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元,同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元,同比多增9016亿元。二是服务方式优化。上半年末,企业类中长期贷款同比增长17.9%,企业类信用贷款同比增长23.4%,循环贷款余额同比增长27.3%,均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点,民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。
银行业保险业还积极支持科技创新和绿色发展。银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,加大对高水平科技自立自强的支持力度。上半年末,高技术制造业贷款余额同比增长26%。推动数字经济发展,数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化,上半年末,银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。
同时,支持改善民生力度不断加大。个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长90.2%。支持补齐第三支柱养老短板。上半年末,养老理财产品同比增长75.1%,个人养老金理财快速增长,特定养老储蓄存款达到377亿元。
银行业保险业主要风险监管指标处于合理区间。初步统计,上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元,较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%,同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%,保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。保险公司经营活动现金流同比增长。
此外,银行业保险业风险抵御能力整体充足。初步统计,上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%,持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前,保险业综合偿付能力充足率190.3%,保持在合理区间。
将加大对消费服务行业信贷投放
“当前,我国经济运行整体回升向好,随着前期政策措施不断显效,市场需求逐步恢复,生产供给持续增加,物价就业总体平稳,高质量发展稳步推进。”国家金融监督管理总局有关部门负责人表示,接下来国家金融监督管理总局将继续切实采取更加有针对性的举措,引导银行保险机构支持增强发展动能、优化经济结构,推动经济持续回升向好。
具体而言,在支持投资方面,将继续引导商业银行持续加大先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域金融供给,有力支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设,积极增加“平急两用”公共基础设施的信贷投放,有力支持加快建设现代化产业体系。
在支持消费方面,将进一步加强对恢复和扩大消费的政策支持,指导金融机构加大对新型消费和重点领域的金融支持,规范发展消费金融产品和服务,同时加大对消费服务行业信贷投放,为恢复和扩大消费提供优质金融服务。
在支持外贸方面,将继续引导银行保险机构推动外贸稳规模优结构,鼓励中资银行及其境外机构在依法合规、风险可控的前提下,为汽车企业在海外生产经营提供金融产品和服务。同时,继续加大出口信用保险支持力度,支持大型成套设备出口,优化跨境电商金融服务,切实做好外贸企业金融服务。
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