女子还房贷被推荐买理财一年亏40％，银行销售曾建议长线持有“做时间的朋友”

　　封面新闻记者 石伟 

　　“我当时刚毕业，对理财没有经验，是在银行工作人员要求下购买的理财产品，现在出现这么大亏损，到底谁该为此负责？”3月13日，武汉女生小王网上发帖称，2020年她贷款买了一套房。一年后提前还款时，被银行告知非VIP客户需要购买银行的理财产品，才能抵扣违约金。在理财销售员推荐下，小王购买了8.3万元理财产品，一年后亏损超过40%。她称，其间，她多次询问对方意见，对方建议她长线持有，“要做时间的朋友”。

　　银行大楼　

　　小王认为银行提前未告知违约金免除条件，未进行风险告知而推荐理财产品，她整个过程是依照对方建议进行，理财产品大幅度亏损，银行作为专业机构应为此负责。 

　　银行则表示，银行的销售和建议无强迫性，小王作为成年人应该为自己负责；销售过程未以录音录像方式进行风险告知，仅作为内部员工违规的处罚依据，与产品亏损的后果无关。 

　　律师认为，销售过程存在捆绑销售和霸王条款嫌疑，如果风险告知程序缺失则银行存在违规，应承担赔偿责任。 

　　女生称提前还贷被推荐买理财产品  亏损超40%被建议“做时间的朋友” 

　　2020年5月，刚毕业两年的小王在武汉购买了一套自己的房子，为此在楼盘对口的中国银行(3.390, 0.06, 1.80%)（湖北自贸试验区武汉片区分行）贷款170万。 

　　她称，签订贷款合同时，银行房贷员工田某告知她，还款满一年可以申请提前还款，但是要支付一笔违约金，银行有减免违约金政策，可以帮她申请减免。 

　　2021年5月，小王申请提前还款，在约定办理还款的前一晚，田某电话告知她，她达不到减免违约金的标准。“他说之前维护客户的系统搞错了，核查发现我不是中高端客户，不能免除提前还款的违约金。他让我多准备几万块钱，可以购买他们理财产品成为中高端客户。”

　　小王与销售员聊天记录（受访者供图）　

　　次日，田某将小王带到银行理财部，一名张姓员工接待了小王，田某随后离开现场。小王称，田某通过计算器，在白纸上核算后告知她，至少需要购买10万元的理财才能拉平那1.6万元违约金。 

　　“她介绍说这款理财产品是知名理财经理操作，她们自己都购买了不少，6个月封闭期满可赎回，会有10个点的收益。”小王称，当时考虑到可以减免违约金，以及对银行专业性的信任，就向父母借了4万元，加上卡里的余额，一共购买了8.5万元的理财基金。 

　　“没想到封闭期内就亏了1.2万元，我问销售员怎么办，她说再等等看。封闭期结束后继续亏，她跟我解释说是市场原因，让我要学会做时间的朋友，让我继续持有。”小王说，直到亏损达到3.2万时，对方在手机上按步骤指导她将持有的基金转换为另外两款产品，但亏损情况没有好转，最终亏掉3.5万元，亏损幅度超过40%。 

　　小王认为，签订贷款合同时银行未告知违约金减免标准，到了约定还款时间，她被临时通知购买理财才能减免违约金，自己并无其他选择；自己刚毕业，对房贷政策和理财产品不熟悉，基于对银行和银行员工专业性的信任购买了产品，整个过程是在对方指导下进行，对方作为专业人士应该为亏损负责。 

　　银行称理财销售程序违规只是内部处罚依据  与产品亏损责任无关 

　　3月6日，小王分别与田某和银行理财部的唐律师进行了沟通。 

　　田某介绍，小王是中国银行系统的熟人介绍来的，当时确实告知她网点有免除违约金的权限，自己会帮她进行申请，但因为太匆忙未告知她免除的条件。“后来发现她达不到免除标准，怪我多嘴向她推荐购买理财产品。” 

　　理财部董姓负责人陪同一名唐姓律师接待了小王。唐律师称，小王作为成年人，被告知要么支付违约金要么购买一定额度的理财产品时，有自主选择权；销售员推荐理财产品时，提到10%的收益、不少同事也购买了，只是陈述客观事实，不存在欺骗；基金亏损时，销售员建议小王继续持有，也仅仅是建议，所有环节都无强迫行为，小王应该为自己的选择负责。