近日,助贷平台“易借速贷”在黑猫投诉网上收到了不少投诉。在一个月内,该平台收到了142条投诉,每天平均会受到5名消费者的控诉。投诉者指称,易速借贷涉暴力催收、利息畸高且诱导消费者购买“会员卡”后拒并不放款等。
天眼查信息显示,易速借贷的运营主体为浙江未讯科技有限公司(下称“浙江未讯”),法人为张杰,其毕业于金华职业技术学院,大专学历,公开资料显示其曾任职于阿里。
蓝鲸财经实测了易借速贷APP,其服务协议表示,易借平台是指浙江未讯与沐峰小贷、熊猫小贷、博能小贷合作开发,融易新媒体,由浙江未讯运营,以为金融机构开展网络营销为主营业务的第三方互联网平台(包括易借速贷、易借好贷、乐易花APP及网站、易借微信小程序,统称“易借平台”)。
易借速贷APP展示,平台最高贷款额度为20万元,但要获得最低年化24%利率的贷款,必须首冲398元购买“金尊卡”,若用户不充值,贷款利率将直接升至接近35%。实际上,即使是宣称合同利率在24%以内的贷款,经过搭售会员等权益产品后,借款综合费用率就会变高。
蓝鲸财经并未在任何金融平台下还款逾期,在此情况下实名注册后,平台最高可借金额从20万减少至7000元,如果全部借出将被系统自动分成12期贷款,每个月应还款699.54,包含531.77元的本金、116.67元的利息以及51.1元的担保服务费,综合年化费率为35%左右,资金方为锡商银行。
值得一提的是,易借速贷的交易担保方为西安鸿飞融资担保有限公司,股权穿透后的间接股东为农业发展银行。据开甲财经介绍,易借速贷的合作担保方还有深圳市中裔信息工程融资担保有限公司,后者先后经过多次更名,先后由音乐数码科技、泰裕达投资投资,并有非融资性担保变更为一家融资性担保公司,其曾为新网银行、百信银行等机构合作,其从股权信息来看并无政府背景。
消费金融行业从业者向蓝鲸财经透露,在合规的情况下,过审后利率在24%以内的优质客户,会由助贷平台导流给持牌消金公司,融资担保公司起到的作用,就是为这部分客户有可能所带来的逾期风险做担保;超出24%利率的客户,助贷平台有可能会导流给持牌小贷公司,融担起到的作用也类似。但利率超过36%的客户,融担机构会直接拒绝。如果助贷机构非要做高风险客户的生意,相关风险将由助贷机构自己承担。另外各家助贷平台都有自营的专业风控团队,同一客户在不同平台风控模型下的评分会有区别,不存在说有融担兜底资金方的风控就变松。
“据我了解,银行合作的担保公司大部分是地方国企,一般是当地财政局或者国资委出资成立的,很少和非政府的担保合作。”某银行从业者向蓝鲸财经表示。
蓝鲸财经实测发现,易借速贷在借款过程中的多个步骤及模块内确实会“诱导”用户充值成为“金尊卡”用户。若消费者不想充值成为“金尊卡”用户但还想借到钱,就需要花点精力去刻意寻找,因为该模式较为隐匿。如果消费者放弃首冲,则后续将无法在易借速贷APP上借到宣称为年化24%利率的贷款,而是只能贷到上述年利率35%左右的贷款。
此外,如果拒绝成为“金尊卡”用户,还可以选择购买“易橙会员年卡”和“易橙会员半年卡”。二者所对应的价格分别为299元以及199元。平台宣传充值后可享受到:每月一次最高5000元的提额、放款速度变快、200元现金红包以及如果提额失败立退最高299元(并不一定全额退会费)。
然而,并非购买会员就能够100%获得提额。黑猫投诉平台上,诸多网友指称易借速贷诱导消费者购买会员卡,审核不通过后还没有退款入口,退款困难。
易借速贷APP的《用户服务协议》显示,在满足退款条件的情况下,可联系客服退款。退款申请提出后,平台在15个工作日内审核,审核通过后退款原路返回。
同时,蓝鲸财经致电易借速贷客服。与上述内容不同的是,客服积极表示若用户满足退款条件,退款时间仅需1-3个工作日。资金方面,该客服表示公司合作方除了有锡商银行外也有其他金融机构,但具体还有哪几家,该客服拒绝透露。资质方面,客服人员先表示平台具有正规“小额放贷”的资质,后又否认前言,表示资质问题超出了客服权限,拒绝提供回复。
对此,有业内从业人员向蓝鲸财经介绍称:“几年前易借速贷确实合作了几家资金方,但部分早已停止合作。停止合作的原因应该是合规或者监管的要求,易借速贷属于没有资质的助贷平台,就是凭借有一些流量早期做起来的。如今资金方选择合作伙伴,偏向选择合规性更安全、更稳妥的,但是一些城商行、农商行还是会与合规存疑的公司合作,不清楚他们是怎么审慎的”。
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