房贷不良率攀升，东亚银行2022年内地业务亏损4.2亿

　　香港老牌家属银行东亚银行（00023.HK）2月16日午间宣布2022年业绩陈诉。 

　　陈诉期内，东亚银行实现营收179.54亿元（港币，下同），同比增加10.26%；个中净利钱收入为135.08亿元，增加20.8%。股东应占溢利43.59亿元，同比淘汰17.29%。 

　　增收不增利，主要由于东亚内陆银行业务由盈转亏，吃亏额达4.24亿元。东亚银行坦言，内陆房地产行业一连受困，内陆成长商的违约不绝增加，资产质素转差，盈利本领较2021年有所下降。 

　　资产质量下滑导致地产拨备急速上升。按照财报，2022年公司金融东西减值损失59.23亿元，对比去年同期16.79亿元大幅增加252.77%；客户贷款及垫款减值损失54.16亿元，对比去年同期14.71亿元大增268.18%。 

　　停止2022年尾，银行不良贷款率从1.09%上升到2.39%。东亚银行联席行政总裁李民桥暗示，现时约七成的银行拨备来自内陆房产，因不良贷款需时处理惩罚，预期不良贷款比率在一段时间内仍保持高位。但他也指出，“相信拨备最坏时期已已往。” 

　　不良贷款率增1.2倍 

　　创立于1918年的东亚银行是香港银行业最后一家由家属控股的“百大哥店”，今朝是内地最大的独立当地银行，以及内陆网络最复杂的外资银行之一。 

　　进入内陆市场初期，东亚银行就盯上了其时最赚钱的行业——房地产，其提供贷款的房企工具包罗嘉里建树、首开股份、盛高置地等。 

　　但跟着2019年以来房产市场产生重大变革，东亚银行在内陆的全资隶属银行东亚中国呈现创立以来的首次吃亏，2019年吃亏额高达17亿元。 

　　直至2022年，翻倍增长的减值依旧掣肘着公司盈利。 

　　2022年尾，东亚银行减值客户垫款达131.45亿元，同比增长1.12倍；个中主要是内陆垫款减值大幅增加，从45.89亿元晋升至108.24亿元。过时3个月以上的垫款从24.51亿元增加至50.05亿元，不良贷款比重也从1.09%晋升至2.39%。 

　　从减值数额和增幅来看，物业类投资排在首位。陈诉期内，已个体减值的物业成长贷款为81.14亿元，对比上年同期10.09亿元，增幅高出七倍；已个体减值的物业投资贷款为33.25亿元，增长30.29%；购置其他住宅物业的贷款为3.18亿元，增长17.78%。 

　　个中，内陆房地产贷款减值达34.95亿元，按年增加23.7亿元；减值贷款比率增至2.75%，较2021年尾上升1.21个百分点。 

　　东亚银行暗示，内陆房地产商拖欠还款问题在离岸贷款方面尤其显著，若干局限较大的客户于第四季进一步被下调信贷评级。 

　　摩根士丹利颁发陈诉指，下半年不良贷款比率继承晋升，信用质量将会是市场的存眷点；纵然内陆重开带来潜在敦促力，但展望东亚前景仍然具挑战性，打点层亦预测高利率情况在本年内仍然会一连。 

　　住宅贷款下滑超一成 

　　不良贷款增加的同时，整体贷款总额处于下滑。 

　　内陆贷款总额下滑最为明明，从1839.79亿元下滑至1735.25亿元，个中批发与零售业和金融企业降幅别离为13.9%和8.42%。 

　　内陆小我私家贷款中，住宅物业贷款和信用卡垫款均有所下滑，别离为131.39亿元和49.62亿元，下降16.64%和22.1%。这也反应出疫情攻击下消费被抑制的景况。 

　　不外下滑幅度最大的还要属物业类。期内内陆物业成长、物业投资贷款别离为383.39亿元和109.18亿元，同比下滑14.32%、22.75%。 

　　按照央行数据，内陆房地产贷款和住房贷款均呈现增速回落。2022年尾，房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，增速比上年尾低6.5个百分点；小我私家住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，同比低10个百分点。 

　　楼市下行的环境同样呈此刻香港。期内香港小我私家贷款中，购置“居者有其屋”等打算的楼宇贷款为12亿元，降幅达10.25%；整体小我私家贷款总额也淘汰至1216.26亿元，下滑3%。 

　　分行业来看，香港金融企业、股票经纪、批发与零售业、制造业垫款总额均呈现下滑，别离为148.92亿元、7.08亿元、65.6亿元、44.85亿元和54.95亿元，同比下滑4.01%、63.82%、15.27%、6.76%。 

　　陈诉期内，东亚银行香港地域贷款为2610.51亿元，按年淘汰12亿元。香港金管局数据显示，2022年贷款与垫款总额下跌3%，这一环境也被金管局总裁余伟文形容为“少见”。 

　　2023年减值数额有望低落 

　　2022年，在香港及外洋的利率上升发动下，净息差扩阔28基点至1.65%，也让公司净利钱收入大幅增加20.8%，至135.08亿元。 

　　分区域看，公司在香港、内陆和外洋业务息不同离晋升37个基点、30个基点和2个基点。大摩研报指出，香港与外洋息差走阔主要得益于外洋加息周期，海内息差逆势走阔主要来自公司重启收益率较高的互联网信贷业务。 

　　然而高企的利钱也并非完全利好。由于利率提高减弱投资意愿，公司非利钱收入按年淘汰12.8%，为44.46亿元。