广发银行违规被罚超3000万 IPO多年未果三位股东拟清仓股权

　　《中国科技投资》张婷 龙秋月 

　　日前，央行发布行政处罚信息显示，广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）存在违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等9项违规事由，予以警告并罚款3484.8万元。另外，12名相关责任人合计被罚款69.5万元。经梳理发现，央行此次开具的多张罚单均指向广发银行信用卡零售业务方面的违规行为。 

　　据悉，2011年，广发银行即向监管部门报送上市辅导备案申请。2021年，广发银行公开表示不会改变银行后续发行上市的目标与计划。截至目前，广发银行IPO并无实质性进展。据全国产权行业信息化综合服务平台显示，近期，广发银行三位股东拟转让其持有该行的全部股权。 

　　信用卡业务成处罚重灾区 

　　信用卡业务是广发银行的王牌业务，但在快速发展过程中不免存在违规行为。近日，广发银行在2023年工作会议上披露，2022年，广发银行的累计信用卡消费金额达2.5万亿元。2021年，广发银行信用卡累计发卡量达到1.01亿张，融易新媒体，累计消费金额、透支余额分别为2.42万亿元、452.35亿元，不良率为1.54%。对比来看，广发银行信用卡业务各项经营指标在股份制银行中亦位于前列。

　　*2021年股份制银行信用卡业务经营数据，截图自企业预警通官网 

　　然而，广发银行信用卡业务在保持规模增长的同时亦收到不少罚单与投诉。银罚决字〔2022〕12-24号罚单显示，广发银行因违反人民币反假有关规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务等9项违规事由被央行予以警告并罚款3484.8万元。另外，12名相关责任人合计被罚款69.5万元。

　　*广发银行收到的罚单，截图自央行官网 

　　经梳理发现，央行此次作出的处罚，多张罚单均指向广发银行信用卡零售业务方面的违规行为。此次被处罚的12名相关责任人主要为信用卡中心、零售信贷部、财富管理与私人银行部的负责人。其中，5名相关负责人任职于广发银行的信用卡中心，其均对广发银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定这一违规行为负有责任。 

　　此外，2022年，广发银行在信用卡业务方面被处罚的违规事由还包括信用卡透支资金流入房地产领域、信用卡营销不规范等。 

　　据黑猫投诉网显示，广发银行信用卡在收取分期息费及办理电销保险业务上亦存在较多投诉纠纷。值得注意的是，广发银行信用卡中心亦因电销保险业务收到罚单。银保监罚决字〔2022〕5号显示，2019年至2020年3月末，广发银行信用卡中心在代理中美联泰大都会人寿保险有限公司的保险销售外呼业务中，存在夸大保险责任等销售误导行为，涉及业务13笔，保费3.9万元。 

　　某金融行业研究员向《中国科技投资》记者表示，近年来金融监管不断提高管理水平，精准施策与从严监管两手硬，尤其是在银行业合规经营、反赌反诈反洗钱、维护消费者合法权益等领域开展了多次专项行动，一批不符合依法合规经营的机构收到了巨额罚单。 

　　“信用卡板块方面，从前片面强调市场份额、极端依赖人力、科技含量不足、风险防控不力的粗放式发展模式已不适合如今的信用卡市场。对比来看，银行在网点转型、数字转型及发展战略转型进程中加大信用卡板块的自主创新与科技研发力度，优化人力资源配置，规范激励机制和交叉营销策略，方能使信用卡市场整体发展更为规范”，上述金融行业研究员进一步补充道。 

　　2022年7月，银保监会与央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务经营管理、信用卡分期业务规范管理、消费者合法权益保护等方面作出详细要求。 

　　IPO多年未果股东转让股权