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加强信用卡业务风险监测 支付宝、微信支付严控违规行为

2022-12-27 14:14:01来源: 证券日报

文章导读
本报记者 李 冰 12月21日,微信支付官网发布的《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》指出,将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。据悉,此前支付宝也曾公开表示,将在各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。 “持续加强信用卡业务风险监测和防控,一方面,是支付机构响应合规精神,对洗钱等违法犯罪行为从资金链层面进行限制;另一方面,则是维护健康的支付秩序,寻求合规,响应监管要求的积极举措。”易观分...

  本报记者 李 冰

  12月21日,微信支付官网发布的《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》指出,将持续加强信用卡业务风险监测和防控,健全风险管控机制。据悉,此前支付宝也曾公开表示,将在各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。

  “持续加强信用卡业务风险监测和防控,一方面,是支付机构响应合规精神,对洗钱等违法犯罪行为从资金链层面进行限制;另一方面,则是维护健康的支付秩序,寻求合规,响应监管要求的积极举措。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《证券日报》记者表示。

  微信支付已连发4次

  信用卡业务风险防控通知

  微信支付发布消息称,将加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施,将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期;此外,各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控,对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置,并依法依规报送;同时,严格管控信用卡资金流向,加强商户信用卡交易额度管理。

  记者注意到,这已是近几个月以来,微信支付第四次发布加强信用卡业务风险防控的通知,此前9月1日、10月27日、11月22日,微信支付均曾发布过相关公告。

  而支付宝也曾公开表示,高度重视对信用卡套现等违法行为的防范和治理,并采取了全生命周期的风险防控措施,加强信用卡套现等非法交易管理。

  支付宝方面公布的严控手段大致为,按照监管要求落实商户的实名制管理,针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略,实现交易风险的实时监测、识别和拦截,并建立了针对套现平台的识别与打击方案;对巡检到套现风险商户,按照风险浓度及等级,采取阻断交易、信用卡渠道限额或关闭、禁止账户资金流入流出、资金延迟结算、商户清退等相应处罚措施。

  博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者指出,“目前两大头部支付机构用户量和商户规模已十分庞大,长尾效应影响巨大。近年来又出现多例通过二维码洗钱的案例,所以支付机构持续加强对信用卡风险监测和防控是合规发展的表现。”

  业务风险监测和防控

  是一场持久战

  今年以来,支付产业链上下游均发布过加强信用卡业务风险防范的相关通知。7月初,银保监会和央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确,严格管控资金流向,要求银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施。

  在零壹研究院院长于百程看来,支付机构加码严控信用卡套现等违规行为,并不意味该领域乱象较为严重,融易新媒体,更多是预警和积极响应政策的举措。“信用卡套现的重灾区是第三方支付机构的违规特约商户,通过POS机虚构消费交易帮助持卡人进行套现。近年来第三方支付领域业务竞争激烈,一些支付机构面对经营压力,在特约商户准入和管理上有所松懈,具有侥幸心理,支付机构严控信用卡资金流向十分有必要。”

  “信用卡业务风险监测和防控,对支付机构来说是一场持久战。”苏筱芮认为,信用卡面临的内外部风险环境持续存在,且会随着时间的推移不断产生新变种,因此就需要机构因势而动,根据新特征、新形势及时研判,增强防范风险的方法和手段,对新环境下的业务风险打上升级补丁,包括但不限于调整授信额度、调整用卡规则、限制持卡数量、增强安全认证方式等。

  王蓬博补充认为,“支付机构对商户监管也存在难点,比如交易场景的判断、真实商户的持续监测等方面,还需机构端持续加强监管科技建设,对支付机构来说,信用卡业务风险监测和防控确实是一场持久战。支付机构仍需严格落实监管政策的各项规定,从事前、事中、事后全流程进行商户和信用卡资金管理。”

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