银行零售业务转型升级(2)

  平安银行党委书记、行长冀光恒在业绩发布会上表示，要给前线“指挥官”更多决策权。据悉，平安银行在2023年已完成了部门设置的调整，取消了实施10年的事业部制度，将六大行业事业部合并成为战略客户部。在零售金融模块方面，撤销东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部，打通资源配置，形成体系优势。调整后，平安银行的零售金融模块由综合金融拓展部、零售业务管理部、汽车消费金融中心、信用卡中心、零售信贷部、私行财富部、零售管理服务部、私行财富创新部共同构成。

  在银行业转型发展的背景下，传统获客渠道日益收窄，叠加息差的压力，零售业务架构调整已经势在必行，零售经营体系也需要持续优化。记者从光大银行业绩发布会获悉，光大银行目前已构建起以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的零售客户经营体系，在线下渠道打造专业理财经理队伍，完善投研投顾体系，增强财富管理核心能力。同时，开启网点“厅堂融合”新管理模式，推动网点由交易中心向客户服务、体验、活动中心转变。在线上渠道推动业务模式集约化、场景化、平台化，加快客户服务转型升级。

  发力数字零售

  从年报来看，“零售江湖”的变化正在悄然发生。相比招商和平安“零售双王”，其他上市银行的零售业务也不乏亮点。

  光大银行近年来持续优化零售经营体系取得明显成效。截至2023年末，该行零售AUM突破2.7万亿元，增量超3000亿元，增幅12.4%，连续4年实现双位数增长。零售存款实现量价双优，规模较上年末增长12.6%;零售普惠贷款规模较上年末增长21.9%;信用卡实现交易额2.4万亿元;零售客户总量突破1.52亿户，中高端客户增长8.9%。通过持续深耕财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡四大核心业务，零售金融营收占比达到44.6%，较上年提升1.1个百分点。

  光大银行副行长齐晔在2023年业绩发布会上介绍，客户经营已经成为零售业绩增长新动力，光大银行已经构建起分层分群、数据驱动、渠道协调经营体系。据透露，未来光大银行还计划在零售的组织架构上做相应调整，为后续养老金融的发展提供保障。

  据了解，数字技术在零售业务客户经营发展中发挥了重要的支撑作用。光大银行近年来持续构建零售中台核心能力，加强零售数字基础建设。2023年，智能营销平台累计下发营销线索超6亿人次，实现销售2.5万亿元。同时，光大云缴费继续保持业内领先的开放便民缴费平台优势，截至2023年末，累计接入缴费项目16240项，缴费金额达8321.4亿元，同比增长23.1%。另外，在客户转化上实现突破，缴费场景下首个账户余额投资产品“缴费宝”，产品客户突破15万户。

  数字化转型成为多家上市银行年报关键词，数字技术也成为上市银行发力零售业务、防控风险的有力抓手。

  在4月2日召开的2023业绩发布会上，中国银行副行长张毅表示，零售贷款是中国银行整个贷款投放中收益率高、资本占用少、风险成本低的贷款品种，中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，并盘活低效存量的信贷资源。

  而截至2023年底，中国银行集团科技条线员工数量达到1.45万余人，同比增长9.18%;全年科技投入223.97亿元，同比增长3.97%。

  邮储银行年报显示，2023年，该行信息科技投入112.78亿元，同比增长5.88%，占营业收入的3.29%。2023年，邮储银行围绕“5+1”战略路径，持续深耕金融科技创新应用，全力打造数字生态银行。

  数字技术在防控零售业务风险方面也发挥着重要作用。中信银行副行长胡罡在该行业绩发布会上表示，中信银行的数字化风控广泛应用于个贷、信用卡等业务领域，以及审批、贷投后等管理环节，相关业务规模和质量居于可比同业前列。(记者 陆敏)